Cómo ganar $ 1 millón con un salario de $ 50,000

• Debido al interés compuesto, una inversión mensual de $500 puede eventualmente convertirse en $1 millón.
• La idea es empezar hoy. El tiempo en el mercado es mejor que cronometrar el mercado.
• Mi vehículo de inversión favorito es una cuenta IRA Roth, e hice este cuadro para mostrarle por qué.

Comencé First Milli para mostrar con gráficos divertidos y desgloses fáciles de entender que es posible que cualquiera construya un patrimonio neto de $ 1 millón, incluso, por ejemplo, alguien con un salario de $ 50,000.

¿Tienes dudas? Bueno, orgullosamente procedo de un entorno FGLI (primera generación, bajos ingresos), y les digo que es posible. A medida que la pandemia continúa aumentando la brecha de desigualdad, es importante mostrar que hay formas de aumentar la riqueza de forma pasiva, y una de esas formas es a través del mercado de valores.

Déjame convencerte con los números. Este es el escenario:Nancy es una veinteañera que gana $ 50,000 en salario. Ha podido liberar $250 por cheque de pago, por lo que son $500 mensuales que puede contribuir a la inversión. Para ser fiscalmente eficiente, abrió una cuenta Roth IRA e invierte en fondos indexados de alto rendimiento y bajo costo que ofrecen un rendimiento anual promedio del 7%. Después de 37 años, con el poder del interés compuesto, sus contribuciones totales de $222 000 aumentarán a $1 048 272. Y debido a que Nancy usó una cuenta IRA Roth, puede acceder a ese dinero completamente libre de impuestos.

¿La mejor parte? Esto supone que Nancy nunca obtenga un aumento en esos 37 años. De hecho, Nancy debería esperar ganar más dinero a lo largo de su carrera, ya sea mediante un ascenso, cambiando de industria o incluso iniciando un negocio secundario o una pequeña empresa. Si se mantiene constante con sus contribuciones mensuales de $500, puede ahorrar e invertir ese ingreso adicional para otras metas y prioridades.

No tendrá que esperar 37 años para ser rica. La idea es empezar hoy. Lo mejor de la creación de riqueza es que, con el tiempo, ya no se trata del destino, sino del viaje. Nancy aprenderá a medida que comience a construir su riqueza que puede profundizar en trucos para acelerar aún más su viaje financiero. $ 1 millón es solo el comienzo.

Probablemente mi parte favorita de todo esto es mostrar cómo un cambio masivo comienza de a poco, y lo pequeño puede comenzar con una inversión de $16 al día.

Con esto, me encantaría que te vayas con lo siguiente para tener en cuenta durante tu viaje de creación de riqueza:

Ordene su casa antes de invertir

• Asegúrese de pagar toda su deuda tóxica, que es lo que yo describiría como tasas de interés del 4-5 % o más.
• Cree un fondo de emergencia, si aún no tiene uno. Los expertos suelen recomendar un fondo de emergencia que pueda cubrir de 3 a 6 meses de gastos, que será más fácil de acceder que una cuenta de inversión si los tiempos se ponen difíciles.
• Descubra qué estrategia presupuestaria funciona mejor para usted. Consulte el presupuesto de base cero si aún no lo ha probado.
• Tenga objetivos claros sobre cómo alcanzará un millón de dólares.

Invierta pronto y con frecuencia

• El mejor momento para empezar a invertir es ahora. Los números muestran que un joven de 21 años que invierte durante 10 a 15 años por una cantidad menor puede superar a alguien que comienza a invertir fuertemente a los 45. La idea es que usted quiera darle a nuestro amigo el tiempo para que el interés compuesto haga su magia.

El tiempo en el mercado es mejor que el tiempo del mercado

• Elija una fecha, por ejemplo, el día 15 de cada mes, y cásese en esa fecha. Invierta la misma cantidad de dinero cada vez, sin importar lo que esté haciendo el mercado de valores. (A menos que el mundo realmente se haya incendiado, no tiene nada de qué preocuparse si está invirtiendo a largo plazo).
• Invertir debe ser tan natural como pagar facturas. Pague su "factura de inversión" tan religiosamente como pagaría su alquiler o hipoteca.

Fondos indexados

• Invierta en fondos indexados de bajo costo. Pueden ser ETFs o fondos mutuos. Compare sus índices de gastos y rendimientos anuales promedio utilizando un sitio como Morningstar. Para Nancy, asumí una tasa de rendimiento anual promedio del 7%.
• Primero invierta en cuentas con eficiencia fiscal, como 401(k), IRA o HSA, antes de usar cuentas de corretaje normales

Me encantaría saber más sobre lo que piensas. Envíame un correo electrónico a [email protected] si tienes alguna pregunta o duda. Mientras tanto, consulte los siguientes hashtags #debtfreecommunity #FIRE #FIREjourney y empodérese con todos los increíbles objetivos que estas comunidades están logrando en las redes sociales.