¿Más dinero más problemas? 3 maneras de ahorrar su presupuesto de la fluencia de estilo de vida

Siempre es agradable recibir un aumento de sueldo en el trabajo.

Pero ese ingreso adicional no significará mucho para su cuenta de ahorros si su presupuesto de alquiler, pago de automóvil o brunch aumenta para igualar su nuevo salario.

“Cuando obtienes un aumento en el trabajo y vas a financiar un auto… por lo general, te vuelve a colocar financieramente en la misma posición en la que estabas antes de recibir el aumento”, dice Clarissa Moore, propietaria del sitio de finanzas personales Budget Queen. “Es ese círculo vicioso de cheque a cheque”.

Cuando gana más dinero, ¿ve que sus gastos aumentan junto con él? Si es así, es posible que el cambio de estilo de vida se haya infiltrado en sus hábitos de gasto y podría estar erosionando su futuro financiero.

Aquí hay tres formas de identificar y combatir la inflación del estilo de vida para que pueda comenzar a trabajar hacia sus metas financieras.

¿Qué es el estilo de vida Creep?

La fluencia del estilo de vida, también conocida como inflación del estilo de vida, es cuando sus gastos aumentan a medida que aumentan sus ingresos discrecionales. Puede suceder cuando obtiene un aumento de sueldo o libera dinero pagando una deuda, como un préstamo para automóvil o un préstamo para estudiantes.

“[El cambio de estilo de vida] ocurre tan lentamente que la gente ni siquiera se da cuenta de lo que está pasando hasta que se detiene y echa un buen vistazo a su dinero”, dice Allison Baggerly, fundadora del sitio de finanzas personales Inspired Budget. Por lo tanto, es importante estar siempre al tanto de lo que sucede con el dinero que tanto le costó ganar.

Consejo profesional

Revisa tus gastos cada tres meses. Entonces puede ver no solo las cosas nuevas en las que está gastando, sino también los gastos existentes que han subido de precio.

El cambio de estilo de vida puede aparecer fácilmente en compras más grandes, como una casa o un apartamento más caro, o un automóvil más bonito. Pero también puede ocurrir con actividades con un precio menor, como salir a comer, comprar ropa más cara o suscribirse a un nuevo servicio de transmisión. Debido a que no sucede de la noche a la mañana, el cambio de estilo de vida puede ser difícil de detectar si no lo vigilas intencionalmente.

Si se pregunta si está experimentando una inflación en el estilo de vida, es posible que deba revisar los gastos financieros y las actividades de administración del dinero del pasado. Si sus ingresos han ido aumentando constantemente, pero no se está acercando a sus metas financieras, el culpable podría ser el cambio de estilo de vida.

“Por lo general, no es hasta esos momentos cuando las personas se dan cuenta de que algo anda mal. Muchas veces, son meses después, porque se dicen a sí mismos, bueno, esto es solo un mes. Era diciembre, diciembre siempre es difícil”, dice Baggerly. “Pero cuando continúa en enero, febrero y marzo, ahí es cuando comienzan a darse cuenta de que está bien, realmente tengo un problema y algo debe cambiar”.

Tres consejos para evitar los cambios de estilo de vida

Mitigar el estilo de vida lento es importante porque nunca se sabe cuándo ocurrirá la próxima emergencia financiera.

Si cada aumento de sus ingresos desaparece tan rápido como ingresa, es posible que no esté tan preparado como podría haberlo estado para una emergencia, como perder su trabajo o que su automóvil se averíe. Y asumir una parte de la deuda nueva para hacer frente a una emergencia o la falta de pagos puede afectar negativamente su puntaje crediticio, lo que limita sus opciones financieras. "Se crea un efecto de bola de nieve si no tienes el dinero para financiar algo si surge", dice Moore.

Para ayudarlo a contener el aumento en el gasto que puede acompañar fácilmente a un aumento en los ingresos, aquí hay tres consejos para manejar el estilo de vida lento.

1. Crea un presupuesto y revisa tus gastos

Tener un presupuesto es un paso esencial para administrar el estilo de vida y sus finanzas en general. Poder ver a dónde va todo su dinero puede ayudarlo a identificar áreas en las que está gastando más de lo que pensaba.

“Una cosa que personalmente amo, y le digo a la gente que haga, es completar una auditoría de gastos cada trimestre”, dice Baggerly. Revisar sus gastos cada tres meses le da la oportunidad de decidir qué conservar y qué cancelar. Y también puede identificar los gastos en los que puede buscar mejores ofertas. “El cambio de estilo de vida no se trata solo de que elijamos aumentar [nuestros gastos]”, dice ella. “Sucede cada vez que aumenta nuestro seguro de automóvil, sin embargo, no elegimos negociar o comparar precios para obtener una mejor tarifa”. Por lo tanto, es importante vigilar sus gastos existentes, no solo los nuevos que pueda agregar cuando tenga más dinero.

2. Conozca sus objetivos y planifique con anticipación

Administrar cualquier dinero adicional que obtenga se vuelve más fácil si ya sabe a dónde va antes de obtenerlo. “Un aumento rara vez es una sorpresa”, dice Moore. “Sabes cuándo te estás acercando [a un aumento], por lo que debes comenzar a planificar ese aumento”.

Reserve tiempo para averiguar cuáles son sus objetivos financieros y cómo quiere priorizarlos. Es posible que desee crear un fondo de emergencia, ahorrar más para la jubilación, reservar fondos para unas vacaciones, pagar una deuda o ahorrar para el pago inicial de una casa.

Una vez que haya escrito lo que quiere lograr, puede planificar cómo alcanzará esos objetivos a medida que gane más dinero. Tal vez desee pagar todas sus deudas antes de comenzar a ahorrar para una casa. O podría reservar un porcentaje de su aumento de ingresos para construir su fondo de emergencia y al mismo tiempo ahorrar más para la jubilación y las vacaciones.

Los detalles de su plan no son tan importantes como tener un plan. E independientemente de cuál sea su plan inicial, siempre puede ajustarlo más adelante.

3. Planea celebrar

Adoptar un enfoque demasiado entusiasta de sus finanzas no es una estrategia viable a largo plazo para todos. “En lugar de ir por la ruta extrema... use el dinero extra de su primer cheque de pago con el aumento para comprarse algo”, dice Moore. “No debería ser nada que sea un gasto recurrente. Es una compra única para darte un capricho”. Así que adelante, cómprate ese buen par de zapatos y una cena elegante.

Puede evitar el estilo de vida lento sin evitar todo lo que cae en la categoría de "diversión". Es importante disfrutar el proceso de trabajar para alcanzar tus metas financieras. “No creo que debas sacrificar todo”, dice ella. “Haz lo que quieras hacer, pero hazlo con moderación y siempre ten en cuenta esos objetivos”.