Encuesta:Solo el 21% de los adultos bancarizados tienen una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Esa es una 'oportunidad perdida'

Sí, las cuentas de ahorro todavía valen la pena.

Las tasas de interés han bajado en todos los ámbitos este año debido a la recesión causada por el COVID-19, y la mayoría de los bancos están dando rendimientos insignificantes en comparación con hace un par de años.

Pero en una economía difícil, vale la pena hacer cualquier movimiento que aumente su efectivo disponible y, según una nueva encuesta de NextAdvisor, más de la mitad de los estadounidenses están perdiendo ganancias al estacionar su dinero en una cuenta de bajo rendimiento.

“Parece una oportunidad perdida. Se necesitan 10 minutos para obtener una tasa de interés más alta”, dice Jill Schlesinger, CFP, analista de negocios de CBS News y presentadora del podcast “Jill on Money”.

Le preguntamos a 1,000 adultos dónde guardan su efectivo líquido en este momento. Casi la mitad, o el 45 %, dijo que está poniendo al menos parte de su dinero en cuentas corrientes, que pagan poco o ningún interés. El 35 % recurre a cuentas de ahorro de bajo rendimiento en bancos físicos y otro 7 % utiliza cuentas de bajo rendimiento en bancos en línea.

Solo el 21% informó aprovechar las cuentas de ahorro de alto rendimiento en bancos en línea o físicos, que pueden ofrecer tasas que son hasta 50 veces más altas. Otro 16 % nombró otros vehículos de alto rendimiento como certificados de depósito (CD) o cuentas del mercado monetario (MMA).

Dónde guardan sus ahorros los adultos estadounidenses

Por qué debería tener una cuenta de ahorros de alto rendimiento

Con un saldo de $10,000, una cuenta de alto rendimiento con un APY del 0.50% le generaría alrededor de $50 al año más en intereses que una cuenta corriente en este momento. Pero el interés compuesto acelera esas ganancias con el tiempo, y cuando las tasas vuelvan a aumentar, las cuentas de alto rendimiento se volverán más competitivas.

Las cuentas de alto rendimiento también son más seguras que las cuentas corrientes. Es más difícil combatir el fraude de compra y el robo con una tarjeta de débito que con una tarjeta de crédito, por lo que mantener más dinero del que necesita en una cuenta corriente puede costarle de otras maneras. Los expertos tienden a recomendar que no guarde más de uno o dos meses de gastos en su cuenta corriente, lo suficiente para asegurarse de que no se le apliquen cargos por sobregiro cuando pague sus facturas todos los meses.

Las cuentas de ahorro en los grandes bancos normalmente no ofrecen mucho más que una cuenta corriente. El APY promedio, o rendimiento porcentual anual, para una cuenta de ahorros de EE. UU. es del 0,06 %, según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) a partir de agosto de 2020. En muchos bancos nacionales de marca con ubicaciones físicas, es incluso más bajo, generalmente alrededor de 0,01 % de rendimiento anual.

Pero aún puede obtener cuentas de ahorro de alto rendimiento en bancos en línea con APY superiores al 0.50%. Eso es al menos 50 veces más alto que lo que encontraría en las principales cadenas bancarias nacionales.

El caso de los bancos en línea

Como los advenedizos de la industria financiera, los bancos en línea pueden ser más ágiles que sus contrapartes tradicionales de bancos y cooperativas de crédito. Los menores gastos operativos por no tener ubicaciones físicas permiten que estos bancos en línea le transfieran los ahorros a usted, el cliente, en forma de intereses.

Este entorno actual de tasas de interés es sombrío, pero puede obtener cuentas de ahorro de alto rendimiento con APY superiores al 0.50% con bancos como Discover y Capital One. Los mejores bancos en línea no cobrarán tarifas para abrir o mantener una cuenta, ni requerirán depósitos o saldos mínimos.

Aún así, nuestra encuesta encontró que solo el 21% de los estadounidenses bancarizados tienen una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Parte de eso probablemente tenga que ver con el esfuerzo necesario para hacer un cambio, dice Schlesinger.

"No puedo decir que alguien se despierte por la mañana y piense:'Me encanta la cantidad de interés que insertan los créditos de los grandes bancos en mi cuenta', porque no es así", dice Schlesinger. “Creo que la razón es la inercia. De eso es de lo que la industria bancaria y la industria de corretaje a menudo se basa. Se necesita más acción para mover [su dinero] que no hacerlo”.

El retorno potencial de su inversión, incluso si es pequeño, puede valer la pena reunir esa energía, dice Schlesinger. "Cuando estás en un mundo de interés cero, cualquier cosa que puedas asumir sin más riesgo es valiosa".

Cómo elegir una cuenta de ahorros de alto rendimiento

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento son una forma fácil y de bajo esfuerzo de obtener ganancias con sus ahorros. En primer lugar, le recomendamos que mantenga su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, ya que esos fondos deben mantenerse en el banco de forma indefinida. Pero una cuenta de ahorros de alto rendimiento también es valiosa para cualquier dinero que ahorre para unas vacaciones, el pago inicial de una casa, un automóvil o cualquier otro objetivo.

Incluso si no está ahorrando para un objetivo en particular, es valioso adquirir un hábito de ahorro para que tenga la libertad financiera de tomar sus propias decisiones. Al elegir una cuenta de ahorros de alto rendimiento, es importante tener en cuenta no solo el APY, sino también el requisito de saldo mínimo, las tarifas requeridas y otros factores. Tenemos guías escritas para ayudarlo a evaluar qué buscar en un banco y qué cuenta bancaria es adecuada para usted.

Metodología

Todas las cifras, a menos que se indique lo contrario, son de YouGov Plc. El tamaño total de la muestra fue de 1.202 adultos. El trabajo de campo se realizó entre el 6 y el 7 de agosto de 2020. La encuesta se realizó en línea. Las cifras han sido ponderadas y son representativas de todos los adultos estadounidenses (mayores de 18 años).