Por qué el presupuesto de base cero podría ser la estrategia perfecta para 2022

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Con la economía tan incierta, es una buena idea concentrarse en algo que pueda control, como su presupuesto.

Y si ha tenido problemas con las estrategias tradicionales de administración de dinero antes, es posible que esté listo para un método con algo más de rigor y responsabilidad. Es por eso que 2022 podría ser un buen momento para considerar la presupuestación de base cero.

Lauren Greutman, una entrenadora de deuda profesional, dice que ZBB, como se le conoce, la ayudó a pagar una deuda de $40,000 y a cambiar sus finanzas. Erin Lowry, autora de la serie de libros "The Broke Millennial", dice que es especialmente bueno para las personas cuyos ingresos no son constantes.

Y una de las aplicaciones financieras más populares y mejor valoradas, llamada You Need a Budget, utiliza ZBB como base de su modelo.

Entonces, ¿qué es el presupuesto de base cero? ¿Es adecuado para usted?

¿Qué es el presupuesto base cero?

Con un presupuesto basado en cero, sus ingresos menos lo que gasta y ahorra cada mes es igual a cero. Por ese motivo, también se conoce como presupuesto de suma cero.

Greutman explica el sistema de esta manera:"El presupuesto de base cero es cuando le das a cada dólar, cada centavo, un propósito durante todo el mes".

Con un presupuesto base cero, no tendrá dinero extra a fin de mes. Pero eso no significa que lo esté gastando todo; de hecho, debería ser todo lo contrario.

Pagar deudas, ahorrar e invertir son ejemplos de las prioridades que puede incluir en su presupuesto de base cero cada mes. Entonces, si gana $ 3,000 por mes y tiene $ 2,000 por mes en gastos fijos (alquiler, primas de seguro, etc.), entonces le quedarán $ 1,000 para repartir entre sus gastos variables. Esos $1,000 adicionales deben designarse para cubrir todas sus necesidades y deseos. Por lo tanto, cada mes tomará decisiones sobre dónde desea dirigir intencionalmente sus gastos.

Fortalezas de un presupuesto base cero

Esta forma de administrar las finanzas puede acelerar el progreso hacia sus metas. “Una de las grandes fortalezas del presupuesto base cero es que el dinero no se desperdicia”, dice Greutman. Cuando sus dólares no tienen un propósito, dice, termina gastando más en cosas que no importan.

Este sistema no se trata necesariamente de reducir sus gastos; en cambio, se trata de canalizar sus gastos hacia sus prioridades más altas. Para algunos, ese cambio de mentalidad lo convierte en un modelo más sostenible.

Y debido a que lo que gasta está ligado a lo que gana, su presupuesto mensual está configurado para ser más flexible, lo que lo convierte en una buena opción si tiene ingresos impredecibles. Lowry cree que el presupuesto de base cero puede ayudar a estabilizar los ingresos irregulares cuando lo configura para gastar los ingresos del mes pasado en los gastos del mes actual. Así es como funciona la aplicación de presupuesto de base cero You Need a Budget (más sobre esto más adelante).

Desventajas de un presupuesto base cero

Es un gran compromiso mantener un presupuesto preciso basado en cero, porque debe realizar un seguimiento y registrar cada gasto. Si eso suena miserable, Greutman lo alienta a encontrar otra forma de controlar sus gastos. Ella recomienda usar dinero en efectivo o una cuenta corriente separada para las categorías de gastos variables que son más tediosas de rastrear, como salir a comer o hacer compras.

Además, para que un presupuesto de base cero funcione a largo plazo, debe ser flexible. Si no está dispuesto a invertir la energía en ajustar su presupuesto cada mes, esa es una receta para el fracaso.

“Cuando se trata de presupuestar, pretendemos que deberíamos tener esta bola de cristal y ser perfectamente clarividentes en lo que creemos que vamos a gastar o lo que sucederá a nuestro alrededor”, dice Jesse Mecham, fundador y director ejecutivo de You. Necesita un presupuesto. “Simplemente no sabemos esas cosas”. Su enfoque es pensar en uno mismo como un entrenador que hace un plan de juego con espacio para ajustes, en lugar de un adivino.

Consejo profesional

La priorización es la clave para la presupuestación de base cero. Reconoce que tus recursos no son infinitos y usa tu dinero para las necesidades y deseos que son más importantes para ti.

Cómo crear un presupuesto base cero

Cuando está configurando su presupuesto de base cero, puede personalizar las categorías que rastrea para que sean tan detalladas o tan amplias como desee. Solo quiere estar seguro de que no se está perdiendo nada y de que se está preparando para lo inesperado.

1. Registre sus ingresos

Establezca su presupuesto cada mes en función de lo que ingresa. Si es un empleado asalariado, ese es su cheque de pago después de deducciones como impuestos, seguro médico y contribuciones de jubilación antes de impuestos. No olvide incluir también cualquier dinero que reciba de otras fuentes, incluidas actividades secundarias, inversiones o asistencia del gobierno. Si eres autónomo o trabajador de temporada, establece tus ingresos en función de la media de los últimos meses.

2. Establece tus gastos fijos y variables

Justo en la parte superior de sus ingresos, asignará fondos para cubrir sus gastos mensuales fijos, como el alquiler, Internet y el pago de su automóvil. Para asegurarse de no perder ninguna transacción, revise los extractos de su tarjeta de crédito o cuenta bancaria de los últimos meses.

Revisar sus gastos anteriores también lo ayudará a estimar cuánto gasta en la otra gran categoría:gastos variables. Esto incluye cosas como salir a comer, entretenimiento e incluso elementos esenciales como comestibles que fluctúan de un mes a otro.

3. Plan para gastos irregulares o inesperados

Dado que cada dólar de sus ingresos debe asignarse a algo según las reglas de ZBB, también debe planificar los gastos irregulares e inesperados. Los gastos irregulares, que son fijos pero que pueden no ocurrir todos los meses, incluyen impuestos inmobiliarios, suscripciones anuales y tarifas de registro de vehículos.

También es importante reservar fondos para gastos inesperados como reparaciones de vehículos, mantenimiento del hogar, facturas médicas u otros costos no planificados. Si ya ha creado un fondo de emergencia, esas sorpresas también se pueden contabilizar allí.

4. Financia tus objetivos

Dar prioridad a sus objetivos a largo plazo es lo que realmente hace brillar el presupuesto de base cero. En lugar de esperar hasta fin de mes y esperar que le quede algo para invertir en su futuro, planifica estas inversiones desde el primer día.

Bajo ZBB, el financiamiento de su jubilación, el ahorro para la educación de su hijo, el pago de deudas y la creación de un fondo de emergencia se pueden agregar a su presupuesto al igual que otros gastos. Es posible que no pueda priorizar todos esos objetivos al mismo tiempo o en los niveles que le gustaría, pero aún puede comenzar con ellos.

Aplicaciones y herramientas de presupuesto de base cero

Para simplificar su proceso de elaboración de presupuestos de base cero, hay muchas herramientas para elegir. Puede hacer su propia hoja de cálculo o simplemente buscar en Google "plantilla de presupuesto basado en cero" para encontrar opciones gratuitas que puede descargar.

Si está buscando automatizar su presupuesto, necesita un presupuesto (YNAB) es una conocida aplicación de presupuesto de base cero. Con YNAB, puede realizar un seguimiento automático de sus gastos al vincular sus cuentas financieras. Si no se siente cómodo entregando su información de inicio de sesión, puede ingresar manualmente sus gastos.

Mecham cree que el quid de mantener un presupuesto exitoso es trabajar solo con el dinero que ya le han pagado, no con lo que espera ganar, y su equipo ha diseñado YNAB para hacer precisamente eso. Esto te ayuda a tomar mejores decisiones al hacerte más consciente de tus limitaciones financieras.

Puedes probar YNAB gratis durante 34 días; después de la prueba gratuita, cuesta $ 11,99 al mes o $ 83,99 al año. Si se siente demasiado extraño tratar de ahorrar dinero pagando una aplicación de presupuesto, puede probar EveryDollar de Dave Ramsay. Utiliza un modelo de presupuesto de base cero y tiene opciones gratuitas o de pago. La desventaja es que solo puede sincronizar sus cuentas con la aplicación con la versión paga, que cuesta $ 129.99 al año. Recuerde que también puede desarrollar su propio sistema usando Hojas de cálculo de Google, Excel o cualquier sistema que tenga más sentido para usted.