Mantenga sus ahorros seguros con bancos de los que nunca ha oído hablar

Los primeros nombres que vienen a la mente cuando piensas en un banco son probablemente las marcas nacionales más importantes. Chase Bank, Bank of America, Wells Fargo:ha pasado por sus sucursales en su área y ha visto sus comerciales en la televisión.

Pero los bancos con los mejores rendimientos en cuentas de ahorro y CD en este momento pueden no ser tan familiares. Estos a menudo incluyen bancos solo en línea, neobancos o divisiones de bancos regionales en otras partes del país.

El hecho de que el nombre de un banco no sea familiar no significa que deba descartarlo, dicen los expertos.

Estos bancos en línea ofrecen algunas de las mejores tasas de ahorro porque no tienen que tener en cuenta los costos operativos de las sucursales físicas, dice Jake Northup, fundador y CFP de Experience Your Wealth.

De hecho, de los 150 bancos asegurados más grandes de EE. UU. (según los activos), el 18 % tiene menos de 10 sucursales nacionales, según datos de la Reserva Federal. Algunos no tienen sucursales físicas en absoluto:realizan todos los negocios en línea.

“Hay más de 4.000 bancos [asegurados] en el país. Por lo tanto, el hecho de que no haya oído hablar de ellos no es inesperado”, dice Greg McBride, CFA, analista financiero jefe de Bankrate. Al igual que NextAdvisor, Bankrate es propiedad de Red Ventures.

Aquí le mostramos cómo asegurarse de que cualquier banco que elija, ya sea un banco en línea con el que no esté familiarizado o su cooperativa de crédito local, sea una institución financiera confiable y algunos beneficios de la banca en línea, según los expertos.

Asegúrese de que el banco esté asegurado

El primer paso para elegir cualquier banco es asegurarse de que sus depósitos estén asegurados por la FDIC (Corporación Federal de Seguros de Depósitos). Si realiza operaciones bancarias con una cooperativa de crédito, debe tener seguro de la NCUA (Administración Nacional de Cooperativas de Crédito). Busque el logotipo de la FDIC o la NCUA en el sitio web del banco.

Los bancos más pequeños pueden tener riesgo de quiebra, dice Northrup. Especialmente con el volumen de nuevos bancos en línea a medida que sus servicios se vuelven más populares, el seguro de la FDIC es una protección necesaria para los saldos de sus cuentas.

La FDIC asegura depósitos de hasta $250,000 por tipo de cuenta para proteger su dinero en casos de robo o quiebra bancaria.

La herramienta BankFind de la FDIC puede ayudarlo a determinar si un banco que está considerando está asegurado, cerrado o cerrará pronto. La FDIC también muestra el historial del banco, incluso si se fusionó o adquirió otro banco, y cada vez que cambió su nombre.

Consulte la Salud Financiera del Banco

Además del seguro de depósitos, también puede observar los activos y pasivos de un banco para tener una idea de su salud.

Los activos pueden incluir reservas de efectivo, préstamos y valores financieros que posee un banco. El Directorio de instituciones de la FDIC ofrece una vista detallada de las finanzas de cada banco que asegura. En general, cuanto mayor sea la cantidad de activos, mejor se sentirá con respecto a la seguridad financiera del banco, dice Northup.

También puede ver cuánto tiempo ha estado en el negocio el banco, dice Anh Thu Tran, planificador financiero certificado y presidente de Women's Wealth, LLC. Ella recomienda buscar bancos con un historial de cinco a 10 años para evaluar si el banco tiene éxito y cómo han cambiado sus servicios con el tiempo.

Si observa que el banco está cerrando sucursales o eliminando ciertos servicios bancarios al hacer su investigación, pregúntele a un representante qué otros cambios se esperan u otras preguntas sobre la salud del banco para determinar si es una buena opción para usted.

Consejo profesional

Si no está seguro de si un banco en línea es adecuado para usted, es posible que desee mantener algo de dinero en la institución física a la que está acostumbrado, mientras transfiere una parte de sus ahorros a una cuenta de ahorros en línea antes de hacer un cambio completo.

Evaluar funciones de seguridad

Ya sea que esté considerando un banco solo en línea, o que planee hacer parte de sus operaciones bancarias en línea con una institución física, querrá asegurarse de que el sitio web y la aplicación móvil del banco sean seguros.

Dado que ya son instituciones nativas digitales, muchos bancos en línea suelen tener una ventaja en algunas de las funciones de la aplicación móvil en comparación con las cooperativas de crédito y los bancos locales, dice Northup. Aún así, si bien estos bancos más pequeños pueden no tener los presupuestos para plataformas sólidas, pueden ser igual de seguros.

Consejo profesional

Siempre asegúrese de que su información esté protegida en línea y use fuertes medidas de seguridad personal para proteger su información. Cree contraseñas seguras, use redes seguras y opte por las opciones de autenticación de dos factores.

Es poco probable que te engañe el propio banco si está asegurado por la FDIC, dice Tran. Pero cualquier banco aún puede estar en riesgo de una violación de datos o un ataque de seguridad externo.

Antes de registrarse para obtener una cuenta, consulte en línea para ver si el banco ha experimentado una violación de datos o un ataque de ciberseguridad. Esos ataques pueden ser especialmente preocupantes si han ocurrido varias veces.

Northup también recomienda enfáticamente asegurarse de que su banco use encriptación de 256 bits y autenticación de dos factores para proteger sus datos y dinero digitalmente.

Beneficios de los bancos en línea

Una vez que se haya asegurado de que el banco que elija es seguro, puede comenzar a evaluar las características que le permitirán aprovechar al máximo su dinero y ayudarlo a alcanzar sus objetivos. Estas son algunas de las razones por las que nos gustan los bancos en línea para ahorros a corto plazo y otras cuentas de depósito.

Menos tarifas

Las tarifas por exceso de transacciones, mantenimiento mensual y cajeros automáticos pueden acumularse rápidamente, y es más probable que encuentre estos cargos en grandes cadenas bancarias nacionales.

“Por lo general, los bancos en línea tienen menos tarifas o ninguna tarifa”, dice Northup. Verifique la letra pequeña de su acuerdo de cuenta o pregunte a su banco en qué tipos de tarifas puede incurrir y cuándo vencen para saber qué costos esperar con anticipación, agrega.

Si el banco cobra una serie de tarifas diferentes, puede ser costoso mantener su cuenta a lo largo del tiempo e incluso reducir las ganancias por intereses.

APY más altos

Una de las razones más convincentes para considerar un banco fuera de los que ya conoce es el potencial de ganar más con sus ahorros.

Los bancos nacionales más conocidos con docenas de sucursales no están pagando buenas tasas en este momento, dice McBride. “Son los bancos en línea los que están pagando rendimientos más competitivos. Algunos de esos pueden ser nombres que reconozcas, pero otros quizás no, porque podrían ser el brazo de banca en línea del pequeño banco comunitario o el banco regional en otra parte del país”, agrega.

Tran dice que compara las tasas de interés entre los bancos en línea y los tradicionales con los clientes para mostrar cómo los bancos en línea tienen mayores rendimientos.

“Podría ser una diferencia de 10X más a 20X más a 100X más”, dice ella.

Solo recuerde, estas tasas más altas siempre deben ir de la mano con las medidas de seguridad que protegerán sus datos personales y su dinero. Si ha encontrado un banco con seguros y estándares de seguridad sólidos, mire el APY. Si no puede encontrar toda la información que necesita para abrir una cuenta cómodamente, es mejor elegir otro banco, especialmente si es un banco del que no ha oído hablar, agrega Tran.

Estas son nuestras selecciones para las principales tasas de cuentas de ahorro disponibles en la actualidad, todas de bancos en línea asegurados por la FDIC:

Las mejores tasas de cuenta de ahorros

Conclusión

Un banco puede tener un efecto duradero en su salud financiera, por lo que es importante hacer su debida diligencia antes de abrir una nueva cuenta. Pero también puede resultar rentable mirar más allá de las instituciones financieras que ya conoce y con las que realiza operaciones bancarias, para obtener rendimientos potencialmente más altos en sus saldos, conveniencia y seguridad.

Antes de abrir cualquier cuenta nueva, llame o busque en línea para obtener más información sobre la salud financiera del banco, los detalles de la cuenta y el seguro. Si no está seguro de las tarifas, los requisitos y las medidas de seguridad del banco, elija otro banco que ofrezca más transparencia para su tranquilidad.

“La solidez financiera, la seguridad y la reputación de las instituciones financieras que elija superan cualquier otra cosa”, dice Tran.