Finanzas M1 vs Robinhood

M1 Finance y Robinhood son dos aplicaciones de inversión increíblemente populares entre los millennials. Si bien Robinhood es el ganador indiscutible de la primera aplicación en el mercado que ofrece operaciones sin comisiones, M1 Finance es un competidor que se unió a las filas unos años más tarde.

Ambas aplicaciones están disponibles para dispositivos Apple y Android. Ofrecen muchos productos y características similares destinadas a dirigirse a los nuevos inversores de bricolaje, pero su enfoque puede ser algo diferente.

Comprender estas diferencias puede ayudarlo a decidir qué opción es mejor para usted, y de esto se trata este artículo.

En este articulo, Examinaré lo que ofrece cada aplicación y cómo se comparan entre sí.

M1 Finance vs.Robinhood:características de la aplicación

Se accede principalmente a M1 Finance y Robinhood a través de aplicaciones, así que dediquemos un tiempo a compararlos. Después de todo, la usabilidad y la accesibilidad pueden ser de gran ayuda para sacarle el máximo partido.

Tanto M1 Finance como Robinhood tienen aplicaciones de Android e iOS con críticas buenas y saludables en general. Ambas plataformas también le permiten iniciar sesión utilizando un navegador web, perfecto si necesita una pantalla más grande con más espacio para realizar ciertas tareas. Ambas aplicaciones de inversión se pueden descargar gratis independientemente del dispositivo que posea.

Aplicación móvil M1 Finance

La aplicación M1 Finance presenta una filosofía de diseño muy sencilla con colores modernos. Todo es de fácil acceso e intuitivo. Ofrece acceso a todas las características y funcionalidades en las que podría necesitar invertir.

Aplicación móvil Robinhood

La aplicación móvil Robinhood, por otra parte, ofrece un fácil acceso a su cuenta, le permite controlar el rendimiento y ver gráficos. También puede configurar listas de seguimiento e intercambiar algunas clases de activos y diferentes tipos de órdenes con esta aplicación comercial.

Veredicto

Ambas aplicaciones son fáciles e intuitivas de usar, aunque Robinhood parece ser un poco más amigable para los principiantes si eres muy nuevo en la inversión. Como plataforma comercial, Robinhood es muy fácil de usar para comprar y vender acciones. M1 Finance ofrece más funciones a través de la aplicación, mientras que Robinhood requerirá que inicie sesión desde su computadora para acceder a todo el conjunto de funciones que ofrece.

M1 Finance vs.Robinhood:productos y opciones de cuenta

M1 Finance y Robinhood vienen con un conjunto diferente de productos y opciones de cuenta. Comprender lo que ofrece cada uno puede ayudarlo a determinar si M1 Finance o Robinhood es la mejor solución para usted.

En esta sección, profundizaremos en lo que tienen para ofrecer para brindarle una mejor comprensión de lo que son y lo que puede esperar.

Finanzas M1

M1 Finance ofrece tres productos: M1 Invest, M1 Préstamo, y M1 Spend .

También puede elegir entre la Cuenta Básica M1 y la Cuenta M1 Plus. Independientemente del tipo de cuenta que elija, Básico o Plus, obtendrá acceso a los tres productos. Tenga en cuenta que las tarifas que paga serán diferentes. Hablaré más sobre estos en la sección de Tarifas.

Veamos ahora los diferentes productos que ofrece M1 Finance.

M1 Invest

M1 Invest es el producto principal y es de lo que se trata M1 Finance. A través de M1 Invest, puede crear su propia cartera de inversiones eligiendo su estrategia de inversión preferida, cepo, y tipo de cuenta.

De hecho, hay cuatro tipos de cuenta entre los que puede elegir según sus necesidades y objetivos de inversión. Los tipos de cuenta disponibles son

• Individual :Esta es una cuenta imponible general para inversores que abren una cuenta a su nombre.
• Articulación :Este tipo de cuenta le permite configurar una cuenta compartida con un cónyuge, pareja, o pariente
• IRA :Elija entre IRA tradicional, Cuentas Roth IRA, y SEP IRA
• Confianza :Si tiene un fideicomiso para administrar, esta es la cuenta que deberás elegir

Con M1 Invest, puede invertir en una serie de acciones y fondos. Hay más de 6, 000 de ellos para elegir. También hay acciones fraccionarias. Esto le permite comprar fracciones de acciones, que son muy caras de comprar. Al comprar una fracción de una acción, todavía puede poseer acciones de empresas de renombre.

También puede elegir entre más de 80 carteras de expertos preconfiguradas, perfectas si desea invertir pero no está seguro de por dónde empezar.

Hay una cosa que debes tener en cuenta. Con M1 Invest, obtienes una ventana de negociación. Esto se establece a las 10:00 a.m., hora del este. Debido a esto, Puede haber una desviación de precio cuando se trata de comprar o vender, ya que la orden se procesará en ese momento específico al precio que tiene durante esa ventana.

M1 Préstamo

M1 Borrow le permite pedir prestado con un margen de hasta el 35% del valor de su cartera. Necesita tener una cartera mínima de $ 10, 000. La tasa de interés se basa en la tasa base de la Reserva Federal y se fija en 3.5% para la Cuenta Básica M1. Esto se reduce al 2% para la cuenta M1 Plus.

M1 Borrow viene con muchas características excelentes. Estos están disponibles tanto con cuentas Basic como Plus. Estas son algunas de las características que puede esperar cuando utilice M1 Borrow.

• Sin papeleo:no hay papeleo que completar, todo se hace a través de la aplicación
• Sin calendario de pago:no hay un calendario de pago fijo para mantenerse al día.
• Préstamo fácil:toma menos de 10 segundos y solo tres clics para pedir dinero prestado.

Gasto M1

Con M1 Spend, obtiene una cuenta corriente asegurada por la FDIC y un saldo mínimo de $ 0. El seguro de la FDIC le cubre hasta $ 250, 000, y obtiene un reembolso de tarifa de cajero automático por mes calendario.

Puede utilizar su cuenta corriente M1 Spend para realizar depósitos directos, transferir dinero, y gastar con la tarjeta de débito de la marca M Finance. También vale la pena señalar que M1 Spend se integra con el resto del paquete de productos M1 Finance para que pueda mover dinero por su cartera según sea necesario.

M1 Spend incluye una serie de funciones directamente. Otras características, como se discutió anteriormente, solo están disponibles cuando se actualiza a una cuenta M1 Plus. Estos incluyen el 1% APY y el 1% de reembolso en compras que califiquen. Independientemente del tipo de cuenta que tenga, estas son las características que puede esperar con M1 Spend.

• Sin mínimo de cuenta. No hay un saldo mínimo que deba mantener en su cuenta
• Seguro FDIC. Su cuenta de cheques M1 Spend está cubierta hasta $ 250, 000 por la FDIC
• Integración . Su cuenta corriente M1 Spend está integrada con su cuenta de inversión

Planes M1

M1 Finance ofrece dos tipos de cuentas: M1 Plus y M1 Básico .

La cuenta M1 Basic es gratuita. Si desea actualizar a M1 Plus, deberá pagar $ 125 por año. La tarifa anual de $ 125 le da acceso a una serie de funciones y mejores tarifas. Esto significa que, dependiendo de cómo planee usar la cuenta, es posible que desee actualizar (o no).

Estas son las funciones y opciones adicionales que obtiene con una cuenta M1 Plus

Característica 1:Segunda ventana comercial

• Hemos comentado anteriormente que las cuentas de M1 Finance vienen con una ventana de negociación, que se establece a las 10:00 AM (ET). Actualice a una cuenta M1 Plus, y tendrá acceso a una segunda ventana a las 15:00 (3 PM) hora del este.

Característica 2:Reembolso

• Utilice la tarjeta de débito M1 Spend para obtener un 1% de reembolso en efectivo en compras que califiquen. No hay límites para la cantidad de reembolso en efectivo que puede obtener.

Característica 3:1% APY

• Su APY (porcentaje de rendimiento anual) en una cuenta de cheques M1 Spend se establece en 1%. Esto se establece en 0% si tiene una cuenta M1 Basic.

Aprende más:

• Lea nuestra Revisión financiera completa de M1.

Robin Hood

Robinhood sacudió el mundo de la inversión al ofrecer a sus usuarios un número ilimitado de operaciones gratuitas en acciones, los fondos de inversión, ETF, y opciones en una cuenta de corretaje.

Esto fue cuando tenías que pagar a los corredores de bolsa cada vez que comprabas o vendías una acción. La propuesta de libre comercio de acciones y la misión de Robinhood de hacer que la inversión sea accesible y asequible era nueva e inaudita.

Robinhood estructura su oferta de manera un poco diferente. Tienen cuatro productos:acciones y fondos, Opciones, Gestión de efectivo, y finalmente, Crypto.

Las cuentas de Robinhood vienen en tres niveles:Robinhood Cash, Robinhood Instant, y Robinhood Gold. Ahora veremos los productos y las opciones de cuenta disponibles con una cuenta de Robinhood para ayudarlo a comprender mejor lo que se ofrece y si Robinhood es la compañía adecuada para usted.

Acciones y fondos

Con acciones y fondos, puede realizar un número ilimitado de operaciones. También puede invertir en ETF. ETF es un acrónimo de Exchange Traded Funds, que es básicamente una colección de activos como acciones, cautiverio, y productos básicos.

Con Robinhood, también puedes invertir en acciones fraccionadas, pero esto aún no está activo en el momento de escribir este artículo. Con acciones fraccionarias, puede comprar una fracción de una acción en lugar de una entera. Normalmente se utiliza para acciones cuyo precio es muy alto. Al comprar acciones fraccionarias, puede participar en el comercio de acciones y comprar acciones de empresas de renombre (como Amazon, por ejemplo) sin la etiqueta de precio alto.

Opciones

Opciones, Como el nombre sugiere, darle la opción de comprar o vender un activo subyacente. El activo subyacente puede contener una serie de acciones, así como materias primas y divisas. Generalmente, las opciones se utilizan para la especulación y la cobertura de riesgos. Robinhood recomienda algo de experiencia antes de negociar opciones. También proporcionan mucha documentación si desea obtener más información sobre este tipo de inversión.

Cripto

Con Robinhood Crypto, puedes comprar y vender varias criptomonedas, incluido Bitcoin, Dogecoin, Ethereum, y muchos otros. El comercio de criptomonedas está disponible las 24 horas del día, siete días a la semana, y no tiene comisiones.

Gestión de efectivo

Cash Management es un producto de próxima aparición. Ofrece un APY (porcentaje de rendimiento anual) del 0,30% y viene con una tarjeta Robinhood Mastercard. Moverán su dinero a diferentes bancos que realmente pagarán los intereses, que se le paga mensualmente.

Planes Robinhood

Cuando abre una cuenta Robinhood por primera vez, empiezas con un Cuenta instantánea de Robinhood . Esto le da acceso a operaciones de margen, depósito instantáneo desde su cuenta bancaria, así como operaciones durante horas extendidas. Puedes bajar de categoría a Efectivo de Robinhood en cualquier momento. Tenga en cuenta que al hacerlo, perderá acceso a depósitos y liquidaciones instantáneas, sin embargo.

Robinhood Gold es la cuenta de nivel superior y cuesta $ 5,00 por mes. Aquí obtendrá todas las funciones de la cuenta Robinhood Instant más algunos extras. Estos incluyen poder adquisitivo adicional, así como depósitos más grandes. También tiene acceso a Morningstar, así como a los datos del mercado L2.

Aprende más:

• Lea nuestra revisión completa de Robinhood.

Veredicto

Robinhood ofrece más flexibilidad en las opciones de inversión y, como tal, puede ser una mejor opción para los inversores que quieran ser más activos en la gestión de su cartera.

M1 Finanzas, por otra parte, podría ser una mejor opción para aquellos que desean un enfoque de no intervención. Muchos de los productos de Robinhood todavía están en lista de espera, por lo que puede ser difícil juzgar qué tan buenos serán.

Si estas características son un factor decisivo, entonces M1 podría ser una mejor opción para ti en este momento.

M1 Finance vs.Robinhood:tarifas

El comercio de acciones no tiene comisiones, pero eso no significa que no haya tarifas de ningún tipo al utilizar M1 Finance o Robinhood. La cantidad de tarifas que tendrá que pagar dependerá en gran medida de cómo y para qué usará su cuenta.

Como mencionamos anteriormente, Robinhood fue la primera aplicación de inversión en ofrecer operaciones sin comisiones, pero pronto la competencia se puso al día, y hoy existen muchas alternativas en este espacio. M1 Finance también ofrece operaciones sin comisiones.

Finanzas M1 Robin Hood Tipos de cuenta Individual, Articulación, IRA, Confíe en el individuo Comisión de negociación 0% 0% Cuenta estándar $ 0 $ 0 Cuenta mejorada $ 125 por año $ 5 por mes Cuenta de efectivo sí Sí Balance minimo $ 0 $ 0 APY 1% 0,30% Devolución de dinero 1% 0% Margen de las operaciones sí Sí Índice 35% de la cuenta 5% ABR 3,75% 5% (compuesto diariamente)

Veredicto

M1 Finance tiene una tarifa más alta para la cuenta mejorada, pero ofrece más por el dinero. Por supuesto, si no necesita las funciones, entonces el dinero podría utilizarse mejor si se invirtiera.

Tanto las cuentas de efectivo de M1 Finance como las de Robinhood están aseguradas por la FDIC, para que pueda estar tranquilo de que están lo más seguros posible.

M1 Finance vs.Robinhood:Oportunidades de inversión

Oportunidades de inversión M1

M1 Finance ofrece más de 6, 000 valores. Estos incluyen acciones y EFT que figuran en NASDAQ, BOLSA DE NUEVA YORK, y MTD. Cuando se trata de comprar valores, M1 Finance utiliza un sistema circular. Puedes elegir entre pasteles personalizados y pasteles expertos

Tartas personalizadas de M1 Finance

Al configurar un gráfico circular personalizado, usted elige las acciones y las transferencias electrónicas de fondos que desea, luego asigne un porcentaje de la cartera para cada uno. Puede tener hasta 100 acciones y EFT en un solo pastel. Al usar tartas personalizadas, debe tener una idea de las acciones en las que está invirtiendo y protegerse en consecuencia. Si busca una estrategia de inversión más pasiva, entonces Expert Pies podría ser una mejor opción para ti.

Tartas de experto en finanzas M1

Piense en Expert Pies como pasteles preconfigurados que siguen las metodologías de inversión estándar de la industria. Eliminan las conjeturas sobre cómo debe asignar y distribuir sus pasteles al permitir que los expertos hagan el trabajo por usted. No hay límite para la cantidad de pasteles personalizados o expertos que puede tener, y puedes tener una mezcla de ambos.

Oportunidades de inversión en Robinhood

Robin Hood, por otra parte, ofrece algunos tipos diferentes de oportunidades de inversión. No utilizan el sistema circular como lo hace M1 Finance. En lugar de, tiene varias oportunidades de inversión y tipos de órdenes diferentes para elegir.

Tipos de inversión Robinhood

• Cepo :Acciones de las principales empresas que cotizan en las bolsas de EE. UU., Incluidas NASDAQ y NYSE
• ETF :Fondos negociados en bolsas de EE. UU., Incluidos NASDAQ y NYSE
• Contratos de opciones :Disponible en las acciones y ETF anteriores
• CRIPTOMONEDAS :Hay varias criptomonedas disponibles, pero no en todos los estados.
• ADR :Existen ADR para más de 250 empresas globales que cotizan en varias bolsas de EE. UU.

Tipos de orden de Robinhood

• Orden de mercado :Este tipo de pedido se ejecuta cuando se alcanza el siguiente mejor precio
• Orden de límite :Techos máximos de precio de compra y mínimo de venta
• Orden Stop Loss :Compra o vende cuando se alcanza un precio específico
• Orden de límite de parada :Activa una orden limitada cuando se alcanza un precio específico

Veredicto

Robinhood ofrece un mayor grado de control sobre cómo invierte su dinero. M1 Finance adopta un enfoque diferente, con robo-advisors haciendo la mayor parte del trabajo.

La adición de Expert Pies de M1 Finance puede ayudarlo a invertir como un profesional; esta puede ser una característica especialmente útil si recién está comenzando en el mundo de la inversión. Aún así, aún debe investigar para comprender cómo se invierte su dinero.

Preguntas frecuentes

¿Qué es mejor Robinhood o M1 Finance?

Tanto Robinhood como M1 Finance tienen sus puntos de venta, y el mejor es el que mejor se adapta a su estrategia de inversión general. Si es un inversor a largo plazo que prefiere adoptar el enfoque de no intervención, entonces M1 Finance podría ser la mejor opción para ti. Si prefiere tener un mayor grado de control e investigar, entonces Robinhood podría tener más sentido para ti.

¿Es M1 Finance mejor que Robinhood?

M1 Finance tiene más funciones disponibles en este momento, y si está buscando ahorrar para la jubilación, por ejemplo, probablemente se sentirá un poco decepcionado de que Robinhood no le permita invertir en cuentas de jubilación (como IRA), que hace M1 Finance. Vale la pena señalar que Robinhood está implementando funciones muy similares con listas de espera establecidas.

M1 ofrece mejores tasas APY e incluso tiene un programa de devolución de efectivo, pero esto solo es aplicable si tiene la intención de hacer uso de la cuenta de efectivo. Si tiene la intención de utilizar las funciones adicionales, M1 ofrece que puede ser mejor que Robinhood, pero tómese el tiempo para comprender lo que quiere lograr con sus inversiones. Esto es importante ya que Robinhood también tiene sus ventajas, incluyendo diferentes tipos de cuentas y flexibilidad.

¿Es seguro M1 Finance?

Sí, M1 Finance es seguro. Está regulado por FINRA (Autoridad Reguladora de la Industria Financiera), con todas las cuentas en efectivo aseguradas por la FDIC.

¿Cómo cambio de Robinhood a M1 Finance?

Puede transferir acciones de su cuenta de Robinhood, pero hay una tarifa de $ 75 dólares para hacerlo. Una vez que todos sus activos se transfieran fuera de su cuenta de Robinhood, se cerrará su cuenta. Robinhood recomienda ponerse en contacto con su nueva agencia de corretaje (M1 Finance, en este caso) para asegurarse de que el proceso se desarrolle de la manera más fluida posible.