Una reunión con mi asesor financiero.

Una vez cada seis meses, si lo necesito o no, Me reúno con mi asesor de inversiones de Fidelity. He estado haciendo esto durante cinco años y he llegado a valorar la experiencia como verdaderamente educativa. El martes, por ejemplo, mi nuevo asesor Michael me habló sobre la planificación de ingresos.

Mi vida financiera ha sido turbulenta en los últimos años:

• Primero, Estaba profundamente endeudado y luchando.
• Cuando Get Rich Slowly comenzó a crecer, Pagué mi deuda y acumulé efectivo.
• Cuando vendí Get Rich Slowly, Invertí la ganancia inesperada en fondos indexados y bonos municipales.
• Cuando Kris y yo nos divorciamos, ella recibió los bonos municipales.
• Cuando compré mi condominio, algunos de mis fondos indexados se convirtieron en bienes raíces.

Durante años, mis ingresos y gastos han estado por todo el mapa sin ninguna apariencia de normalidad y sin coherencia. Ahora, Al final, las cosas se están convirtiendo en algo así como una rutina y puedo pensar en planificar el futuro. Desde junio, Una vez más, he estado rastreando cada centavo que gasto para tener una idea clara de mi situación financiera.

En mi encuentro con Fidelity, Le expliqué a Michael que mis ingresos son menores que desde la década de 1990. Entre contratos de escritura e ingresos por intereses en tres préstamos comerciales, Gano menos de $ 2000 al mes. (También me pagan alrededor de $ 1000 por mes de capital en esos tres préstamos, que trato como un ingreso aunque no lo sea. Es más como un ahorro).

Mi gasto mensual es razonable excepto que gasto mucho en viajes. Mis ingresos (incluido el capital de los préstamos) estarían cerca de cubrir mis gastos si no hiciera dos viajes grandes (y varios viajes pequeños) cada año. Pero yo hacer haz esos viajes, y eso agrega $ 2000 por mes a mis gastos.

Hasta aquí, He subvencionado mi viaje reduciendo lentamente los ahorros en efectivo, pero esos fondos desaparecerán a finales de 2014. Es hora de empezar a pensar en el futuro. Si elijo mantener este tipo de estilo de vida, ¿Cómo lo financiaré? Michael y yo hablamos sobre las opciones.

Nota: El Sr. Money Bigote cree que debería recortar mis gastos. Me entrevistó sobre esto recientemente por correo electrónico, y puede que escriba sobre ello pronto.

Un camino por supuesto, es ganar mas dinero, y esa es mi mejor opción.

En cualquier momento, Podría volver a la fuerza laboral tradicional. Puede ser divertido hacerlo pero prefiero ganar más con mis escritos. Podría conseguir trabajos pagados escribiendo sobre finanzas personales; no me pagan por mi trabajo en Get Rich Slowly, y renuncié a mi columna en Empresario la revista entrará en vigencia el próximo mes, pero he descubierto que el hecho de que me paguen por escribir sobre dinero le quita la alegría. Podría escribir otro libro financiero; De hecho, Lo estoy haciendo ahora mismo. O podría cambiar mi enfoque a la ficción que tiene un cierto atractivo. (Planeo tomar una clase de escritura de ficción a partir de enero).

Otro camino es iniciar un negocio paralelo. O dos.

Le conté a Michael sobre mi deseo de abrir una tienda de dinero donde vendería libros y revistas, impartir clases sobre presupuestos e inversiones, y ofrecer asesoramiento personalizado. O podría intentar ganar dinero con otro blog. Tengo varios dominios e ideas geniales en segundo plano, incluyendo un par que me vendría bien con Kim. O podría iniciar algún otro negocio. ¡No me faltan ideas!

Michael sugirió otra forma de financiar mi estilo de vida:"Durante un tiempo, hasta que vuelva a obtener ingresos a tiempo completo, podría realizar retiros sistemáticos de su cartera. No necesitarías tomar mucho. Lo suficiente para cubrir la diferencia entre sus ingresos y gastos actuales ".

Me mostró la guía de Fidelity para invertir en ingresos para la jubilación, que incluye una calculadora simple que calcula "retiros mensuales sostenibles potenciales" de una cartera en función de un saldo inicial, asignación de activos, y esperanza de vida. En otras palabras, le dices cuánto tienes y cuánto tiempo esperas vivir, y la calculadora le indica, a un "nivel de confianza del 90%", cuántos ingresos podría brindarle su cartera durante el resto de su vida.

Si asumimos que vivirás hasta los 80, por ejemplo, y tener una cartera equilibrada (50% acciones, 40% bonos, 10% efectivo):

• Si tiene 30 años y tiene $ 100, 000 guardados, hay un 90% de posibilidades de que su cartera produzca $ 291 por mes, ajustado por inflación.
• Si tienes mi edad (44 años) y tienes $ 1, 000, 000 guardados, hay un 90% de posibilidades de que su cartera produzca $ 3348 por mes.
• Si tiene 60 años y tiene $ 250, 000 guardados, hay un 90% de posibilidades de que su cartera produzca $ 1202 por mes durante los próximos veinte años.

Después de jugar con los números durante unos minutos, Se me ocurrió un plan.

Me gusta mi estilo de vida. Es cómodo pero no extravagante. Todavía, Me he vuelto perezoso. Sería bueno para mí ejercitar un poco más mis músculos de la frugalidad. Puedo reducir la comida para uno. (Mis gastos de comida han sido altos durante los últimos dos años porque como mucho y compro en un supermercado elegante). También puedo encontrar formas de viajar de manera más económica centrándome en viajes nacionales en lugar de viajar al extranjero.

Mientras tanto, Financiaré mis gastos con ingresos y ahorros en efectivo durante el mayor tiempo posible. También, Me esforzaré por aumentar mis ingresos escribiendo (a través del libro en el que estoy trabajando) y un par de sitios web específicos (incluido al menos uno que hago con Kim). Como último recurso, Aprovecharé mis inversiones para subsidiar mi estilo de vida, como sugirió Michael. Pero no debería tener que preocuparme por eso durante un par de años. Para entonces, ¡Espero haber establecido el equilibrio!

No todo en mis reuniones en Fidelity es útil. No me importan los nuevos fondos calientes y no me interesan las anualidades. Pero cada vez que hablo con un asesor, Aprendo algo nuevo y creo que ese es el punto.

Es fácil dejarse envolver por los detalles del día a día de nuestras propias vidas. Nos enredamos en las minucias de nuestras finanzas, de modo que a veces extrañamos el bosque por los árboles. Más, es un tercero objetivo que siempre puede ver cosas que nosotros no, ayudándonos a explorar opciones que de otro modo no hubiéramos considerado.