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000 Challenge:cómo una familia recortó su presupuesto sin pasar por debajo de un puente o vivir del queso del gobierno:una entrevista con Brian O'Connor

Brian O'Connor, columnista de Funny Money de Detroit News, tuvo un par de problemas:necesitaba una idea nueva para su columna, y el presupuesto familiar siempre fue demasiado ajustado.

Poniendo esos juntos se le ocurrió el desafío de $ 1000, una serie premiada para el periódico y ahora una entretenida, libro práctico.

Para el desafío O'Connor no solo buscaba ahorrar $ 1000 una vez. Demasiado fácil. Quería recortar $ 1000 del presupuesto mensual centrándose en diez categorías de gastos diferentes, desde comestibles hasta seguros y los "misceláneos" que todo lo consume.

O'Connor habló con el columnista de MintLife Matthew Amster-Burton, que puede relacionarse demasiado bien.

MintLife: En el libro, identifica algunos ahorros mensuales jugosos al deshacerse de su unidad de almacenamiento. Entonces, ¿Qué tal la vida sin almacenamiento?

O'Connor: Bien, es el momento de las confesiones verdaderas. De hecho, estuve en la unidad de almacenamiento. La unidad de almacenamiento es, en lugar de ahorrar dinero, cuesta dinero, porque perdí la llave. Así que definitivamente tuve que pagar para que quitaran el candado.

Había muchas más cosas allí de las que pensaba. Y eso obstaculizó mis planes de meterlo todo en la parte trasera de mi fiel Roadmaster 1995 y llevarlo todo a casa.

Así que ahora tengo que coordinarme con un amigo que tiene una camioneta. Mis padres pusieron mis cosas allí cuando se jubilaron, sin decírmelo.

Recibí un contrato y las llaves por correo un día con una nota de mi papá que decía:"Me cansé de esperar a que recojas tus cosas, así que lo puse en una unidad de almacenamiento. Pague el alquiler o lo venderán ".

La lección en todo esto es, todos tenemos una gran cantidad de reducciones de personal que podemos permitirnos hacer. De hecho, si iba a hacer un libro de finanzas no personales, sería el Desafío Decrapifying.

MintLife: Entonces, ¿qué más aprendiste del desafío de $ 1000? y los ahorros se mantuvieron?

O'Connor: Estás pagando dinero por estas cosas que claramente no necesitas. Conservaba esta antigua dirección de correo electrónico, porque va automáticamente a una tarjeta de crédito, así que no es gran cosa.

No parece mucho dinero, pero luego dices espera un minuto, eso es $ 25 al mes. Eso es $ 300 al año. Y probablemente puedas encontrar un uso mucho mejor por $ 300.

Le diría a las personas si se encuentran en una situación en la que encuentran algo así, tome ese dinero y envíelo a una cuenta de ahorros en línea. Simplemente redirigirlo.

Si hace muchas cosas diferentes que se esconden en su presupuesto, puedes conseguir un par de cientos de dólares al mes.

MintLife: Pero, ¿qué importancia tienen estas pequeñas facturas mensuales en comparación con el ahorro en artículos caros?

O'Connor: Este año, el ángel de la muerte del electrodoméstico principal visitó nuestra casa. Tenemos un microondas de 30 pulgadas que no es más que una luz nocturna en este momento.

La lavadora es la última víctima. Y mi esposa y yo realmente estábamos comprando en esta lavadora, y estamos viendo un modelo como $ 50 diferente.

Y yo soy como "Vamos a conseguir 14, 15 años fuera de una lavadora ". Eso es como $ 3 al año.

Y estamos comprando mucho en esto. Estos $ 50 fueron un gran problema. Y yo soy como "No, es mejor para nosotros recortar $ 10 al mes de nuestro teléfono celular, y eso es $ 120 allí mismo ".

Si hiciéramos eso durante los 14 años que duraría nuestra lavadora, estás hablando de más de $ 1500.

MintLife: ¿Cuál es la diferencia entre hacer este tipo de reducción de costos como parte del desafío de $ 1000 y simplemente abordarlo ad hoc?

O'Connor: Tener una meta es mucho mejor porque te empuja a sentirte un poco incómodo, decir, "Bien, Empacaré el almuerzo tres veces a la semana, aunque siempre me levanto tarde por la mañana y corro como un pollo con la cabeza cortada ".

MintLife: ¿Cuáles fueron algunas de las oportunidades de ahorro más inesperadas que encontró durante el transcurso del proyecto?

O'Connor: Esa categoría miscelánea fue bastante sorprendente, no tanto en términos de ahorro, sino en cuánto estaba desperdiciando en realidad.

Las comisiones bancarias fueron las realmente sorprendentes. Pensé que había conquistado todo el asunto de las comisiones bancarias. Porque odio las comisiones bancarias. No debe pagar dinero para recuperar su propio dinero.

Eso fue una gran vergüenza para mí:gastaba más de $ 10 al mes. Esa fue una de las razones por las que recurrimos al efectivo para gastos personales y entretenimiento y cosas así.

Hizo que todo el seguimiento de los gastos fuera mucho más fácil.

MintLife: ¿Sigues usando el sistema de sobres de efectivo y estás satisfecho con él?

O'Connor: Sí. Bien, necesitamos más efectivo. [risas]

MintLife: Okey, Soy tu público objetivo aquí. Soy columnista semanal de finanzas personales Como tú, y creo que lo sé todo. Encuéntrame algunos ahorros.

O'Connor: Sus categorías de gasto más importantes son claramente sus objetivos más importantes. Y luego es una cuestión de qué tan radical quiere ser. Y asegúrese de que sean recurrentes.

La gente me dice "De verdad…?" Y yo dije, "Sí." ¿Y esos $ 140 en ahorros por cable? Nunca he tenido que hacer nada más.

He estado ahorrando $ 140 al mes desde finales de 2009. No tengo que recortar un cupón.

Estás buscando el tipo de cosas semi-discrecionales en las que no te las perderás. El transporte fue realmente difícil.

Puede ir a una cooperativa de crédito y refinanciar el pago de un automóvil, y eso ha ayudado mucho a algunas personas.

De lo que tengo que advertirte es, este tipo de cosas cobra vida propia cuando estás en ellas.

Entonces te encuentras yendo "Bien, Creo que la Sra. Funny Money puede pasar todas estas manzanas por el exprimidor, y ya no necesitamos comprar estas cajas de jugo ".

Ese tipo de cosas realmente se regirán por la voluntad de las otras personas de su familia de unirse a usted.

Hacerlo en diez semanas fue un poco intenso. Me senté los lunes solo con la categoría, y tenía hasta el jueves por la noche para encontrar los ahorros.

MintLife: ¿Qué pasa si no estamos preparados para hacer ese tipo de compromiso? ¿Dónde es un buen lugar para empezar?

O'Connor: Una vez al mes, solo toma un billete y revísalo, luego haga un par de llamadas telefónicas. Teléfono móvil, cable, acceso a Internet, todo eso cambia.

Eso fue una locura, porque están surgiendo todo tipo de nuevos planes competitivos. Creo que lo mío ahora sería ¿Puedo deshacerme del cable por completo?

Probablemente descubriría que en realidad solo hay 12 canales que vemos. Y así, entre una antena de transmisión de alta definición y un servicio de transmisión, ¿Realmente estaríamos renunciando a algo?

Realmente es una cuestión de hacer los cálculos, y luego ves lo que tienes.

MintLife: ¿Ha escuchado de lectores que hayan usado el libro para desbloquear algunos ahorros?

O'Connor: Recibí un correo electrónico hoy de un Detroiter del metro que recibió el libro, un jubilado de 74 años, que tomó una compra de jubilación anticipada y tomó la suma global en lugar de la anualidad, y ahora están realmente crujidos.

No puede volver a trabajar a los 74 años, al menos no en su antiguo trabajo. No los desalojarán mañana, pero necesitan encontrar un respiro. Así que este es el tipo de experimento que la gente puede hacer.

Esta entrevista fue editada para mayor claridad y extensión.

Matthew Amster-Burton es un Finanzas personales columnista en Mint.com. Búscalo en Twitter @Menta_Mamster .