¿Ahorras para la universidad? Esto es lo que necesita saber

La deuda promedio por préstamos estudiantiles es actualmente de $ 37, 172, acumulando más de $ 1 billón en deuda estudiantil a nivel nacional, y se espera que esta cifra aumente. Como un padre, esto puede generar cierta preocupación sobre el futuro financiero de su hijo. Quiere que establezcan buenos hábitos de administración del dinero, como generar crédito y evitar deudas, pero con tantos obstáculos económicos, la perspectiva puede parecer insuperable.

La buena noticia es que con una educación y planificación adecuadas, puede comenzar a ahorrar para la universidad y preparar a su hijo para una educación de calidad que no arruinará el banco. Así es cómo.

Anticípese a sus necesidades de ahorro

Si asististe a la universidad, no es ajeno a la avalancha de gastos que conlleva un diploma. Libros, ordenadores, y las tarifas de organización son todas cosas a considerar además de la matrícula, habitación, y junta. Dado que la mayoría de estos gastos son esperados al ahorrar para la universidad, debe tenerlos en cuenta en su plan en consecuencia.

Decide cuándo empezar a ahorrar para la universidad

Si no quiere que su hijo pase por la vida con una deuda estudiantil significativa, cuanto antes empiece a ahorrar para la universidad, mejor. Si aún no tiene hijos, o si tus hijos son muy pequeños, el tiempo está de tu lado. La clave es ahorrar temprano y con regularidad.

Incluso puede ser creativo al decidir cuándo empezar a ahorrar, como una ocasión especial. Considere pedir dinero para la universidad en lugar de los regalos tradicionales de baby shower. Es probable que sus invitados se sientan bien por poder invertir en el futuro de su hijo.

Estimar el costo de la matrícula y los gastos de manutención

Antes de ejecutar un plan de ahorro, tenga una idea de cuánto tendrá que ahorrar. La matrícula estatal promedio de 4 años para una universidad pública es de $ 24, 610. Tenga en cuenta los gastos de manutención:¿se quedará su hijo en casa? ¿O se mudarán? Compare los costos de vivir en un dormitorio con los de los apartamentos cerca del campus.

Una buena forma de calcular cuánto debería haber ahorrado para la matrícula es multiplicar la edad de su hijo por $ 2, 000. Por ejemplo, si tu hijo tiene cinco años, deberías tener aproximadamente $ 10, 000 ahorrados para estar en camino de cubrir aproximadamente la mitad del costo de una universidad pública estatal para cuando cumplan 18 años (si está invirtiendo los fondos). El resto del costo puede provenir de ingresos familiares o becas.

Iniciar un fondo de ahorro

Ahora que ha establecido expectativas sobre cuándo y cuánto necesita ahorrar, es hora de decidir cómo ahorrar. Elegir el vehículo de ahorro adecuado para su familia es clave para prepararse para el éxito financiero. Investigue un poco sobre los siguientes tipos de fondos universitarios, y no tema consultar a un asesor financiero si tiene preguntas sobre cómo ahorrar para la universidad.

ESA

Una cuenta de ahorros para la educación o una IRA para la educación es un fondo de inversión que le permite contribuir con $ 2, 000 por año para ahorrar para la universidad. Los fondos pueden crecer libres de impuestos, y debe utilizarse para gastos educativos. Dos cosas a tener en cuenta con las ESA incluyen verificar si se encuentra dentro del límite de ingresos y asegurarse de que el beneficiario use los fondos antes de los 30 años.

Planes de ahorro 529

Un plan de ahorro universitario 529 es un fondo de inversión que le permite ahorrar de manera mucho más agresiva. La cantidad máxima varía de un estado a otro, pero normalmente puedes contribuir hasta $ 300, 000. Las cosas a tener en cuenta al elegir un plan 529 incluyen una variedad de opciones de inversión y flexibilidad de beneficiarios en caso de que su hijo decida no ir a la universidad. Un plan 529 también es una buena opción si no cumple con el límite de ingresos para un ESA.

Bonos de ahorro

Respaldado por la "plena fe y crédito" del gobierno de los Estados Unidos, Los bonos de ahorro de las series EE e I ofrecen formas con ventajas fiscales de ahorrar para la universidad. Como los de la ESA, debe estar dentro de un límite de ingresos, específicamente $ 77, 550 para adultos solteros y $ 116, 300 para parejas que presentan una declaración conjunta. Los bonos de ahorro generalmente están exentos de impuestos estatales y locales si se usan para gastos calificados de educación superior.

UTMA / UGMA

Las Leyes Uniformes de Transferencia y Obsequio Uniforme a Menores son diferentes de otros fondos de ahorro para la universidad en que no necesitan usarse para gastos educativos calificados. Una vez que el beneficiario alcanza la mayoría de edad, ella puede usar los fondos para cualquier propósito que elija. Todavía existen ventajas fiscales para el contribuyente, pero tenga en cuenta que, a diferencia de otras opciones, el beneficiario no se puede cambiar una vez seleccionado.

Haga que su hijo participe en el ahorro para la universidad

Incluya a su hijo en el proceso de financiar su propia educación. Les ayudará a enseñarles el valor del dinero, y probablemente apreciarán más su educación sabiendo que ayudaron a hacerla posible. Una vez que tengan la edad suficiente, considere los siguientes enfoques.

Inscríbalos en clases AP y de doble crédito

Las escuelas secundarias se están enfocando cada vez más en la preparación universitaria, así que aproveche todo lo que tienen para ofrecer. Las clases AP y de doble crédito le permiten a su hijo cumplir con los requisitos necesarios de la escuela secundaria y al mismo tiempo obtener créditos universitarios, y cuanto más crédito universitario pueda acumular de antemano, mejor. Esto asegurará que su estudiante se gradúe a tiempo, lo cual es clave si el dinero de la matrícula es escaso. Asegúrese de consultar con las universidades de su elección para ver qué puntajes AP aceptan.

Enfatice el ahorro sobre el gasto

Si su hijo consigue un trabajo de medio tiempo como estudiante, anímelos a ahorrar primero y luego a gastar lo que queda. Mientras todavía viven bajo su techo, sus gastos son mínimos, por lo que este es un momento óptimo para que construyan una base sólida de ahorro. Enséñeles la importancia de tener un fondo de emergencia en caso de que algo suceda una vez que se vuelvan financieramente independientes.

Ayúdalos a solicitar becas

Encontrar y solicitar becas es un trabajo duro, pero vale la pena. Si bien solo el .3 por ciento de los estudiantes universitarios reciben suficiente ayuda financiera para cubrir completamente el costo de la universidad, cualquier cosa ayuda a complementar su fondo de ahorro para la universidad. Una vez que haya agotado las oportunidades de becas, considere la posibilidad de ayuda federal como la Beca Pell:podría generarle hasta $ 6095 por año.

Nunca es demasiado pronto para comenzar a ahorrar para la universidad. Al estimar los gastos de educación de su hijo, contribuyendo regularmente con el fondo de ahorro adecuado, e involucrar a su hijo en el proceso a lo largo del camino, les brindará las herramientas de administración de dinero que necesitan para tener éxito.

Fuentes:FINRA | Dave Ramsey | WSJ | Noticias CBS