Estas son las 10 mejores ciudades para generar ahorros

¿Cuánto necesita en una cuenta de ahorros para estar financieramente seguro?

Esta no es una pregunta abstracta o un acertijo. El tamaño de su fondo de emergencia debe serle tan familiar como su salario o la tasa de su hipoteca.

Desafortunadamente, Los estadounidenses simplemente no están ahorrando lo suficiente. A pesar de los bajos niveles de desempleo, el aumento del valor de las viviendas y una de las expansiones económicas más largas en la historia de EE. UU., millones de estadounidenses no tienen lo suficiente como para poder dormir profundamente por la noche.

Solo el 39 por ciento de los estadounidenses tiene suficiente para cubrir un dólar, 000 gastos inesperados, según una encuesta reciente de Bankrate. Los estadounidenses de ingresos medios habían ahorrado tanto, ajustando la inflación, en 2016 como lo hicieron 15 años antes, mientras que el 40 por ciento inferior de los asalariados ahorra menos.

Esto a pesar de y tal vez por, los artículos costosos, como la atención médica y la matrícula universitaria, aumentan drásticamente de precio. La tasa de ahorro personal, después de saltar tras la crisis financiera, muestra que los estadounidenses están guardando una pequeña fracción de sus ingresos. Mientras tanto, los niveles de deuda de las tarjetas de crédito están en máximos históricos.

El dilema del ahorro estadounidense:no tiene suficientes ahorros, y estás ahorrando en un clip más bajo:pinta una imagen aterradora. ¿Qué se puede hacer?

Es útil saber por dónde empezar. Un número. Un gol por el que apuntar.

Los expertos financieros recomiendan que tenga el valor de seis meses de gastos esenciales ahorrados en su fondo de emergencia. No solo es un desafío abrumador, después de todo, el estadounidense promedio tiene menos de $ 4, 000 guardados, pero puede parecer un poco vago.

Cuánto necesitas en un fondo de emergencia

Hay dos tipos de ahorros:a corto plazo y a largo plazo. Usas una cuenta de jubilación, como un 401 (k) o una IRA, para financiar este último, y una cuenta de ahorro para albergar al primero.

Los ahorros a corto plazo deben ser fácilmente alcanzables, ese es el punto. Es dinero que necesita en cualquier momento en caso de que suceda algo terrible, como si perdiera su trabajo o alguien de su familia sufra un susto de salud.

El objetivo es cubrir el gasto de medio año del que no puede prescindir. Por ejemplo, necesita pagar su hipoteca e impuestos y seguro médico y la deuda de la tarjeta de crédito y la factura del supermercado.

Debe revisar su presupuesto y extractos bancarios para ver cuánto gasta en esos elementos clave cada mes, y luego multiplicar por seis. Ese es tu fondo de emergencia. Por ejemplo, utilizando datos nacionales, la persona promedio de 30 años debería tener casi $ 21, 000 en efectivo.

Las ciudades más fáciles y difíciles de salvar

Tu fondo de emergencia, luego, está determinada por sus niveles de ingresos y gastos. Puedes ganar mucho dinero pero si vives en un pueblo caro no estará financieramente seguro.

Y eso es un problema.

Así que Bankrate se dispuso a encontrar las ciudades más fáciles y difíciles de salvar. Sumamos seis meses de gastos de vida necesarios para cada una de las 50 ciudades estadounidenses más grandes, como pagos de hipotecas, comestibles, facturas de energía, pagos con tarjeta de crédito, varios seguros, impuestos y más, para llegar a un fondo de emergencia estimado para cada ciudad.

Pero no es suficiente tener el objetivo de ahorro más bajo. Entonces, tomamos las ganancias promedio después de impuestos de cada ciudad, y luego restó sus gastos esenciales anuales para llegar a una cantidad de ahorro potencial.

Luego, analizamos hasta dónde lo lleva esa cantidad de ahorro potencial hacia su meta de ahorro. Cuanto mayor sea el porcentaje, más fácil es ahorrar.

Las 10 ciudades principales donde sus ahorros potenciales van más lejos Rango Área estadística metro Potencial de ahorro anual Fondo de emergencia de seis meses Porcentaje logrado 1 Kansas City, MO-KS $ 12, 191 $ 19, 44363% 2 Cincinnati, OH-KY-IN $ 11, 231 $ 19, 89756% 3 Memphis, TN-MS-AR $ 9, 348 $ 16, 63856% 4Columbus, OH $ 10, 431 $ 20, 25552% 5St. Luis MO-IL $ 10, 054 $ 19, 57051% 6 Baltimore-Columbia-Towson, MD $ 13, 127 $ 25, 58451% 7 Pittsburgh, PA $ 8, 894 $ 18, 48548% 8 Indianápolis-Carmel-Anderson, EN $ 8, 789 $ 18, 56147% 9Raleigh, NC $ 10, 675 $ 23, 82245% 10 Ciudad de Oklahoma, OK $ 7, 787 $ 18, 20343% Nota:El potencial de ahorro anual es una estimación anual de los gastos personales esenciales. El fondo de emergencia de seis meses es una estimación de lo que necesita en ahorros para la seguridad financiera. El porcentaje logrado es cuánto el potencial de ahorro anual de una ciudad en particular cubre su objetivo de ahorro de fondos de emergencia.

Fuentes:The Council for Community and Economic Research, Soluciones de datos ATTOM, Insure.com, Administración Federal de Carreteras, Experian, Instituto de Política Económica, Fundación de la Familia Henry J Kaiser, Oficina de estadísticas laborales, Oficina del Censo de EE. UU. / Reportero del censo, Calculadora de hipotecas de Bankrate.com

Qué puedes hacer para ahorrar más

¿Qué puede hacer para tener más seguridad financiera?

El primer paso es tener una meta de ahorro, que puede ser abrumador. Pero sea realista. No vas a acertar decir, $ 25, 000 en un año, o incluso dos. Llevará años alcanzar su objetivo. Configure un sistema manejable para llegar allí.

Dedique del 5 al 10 por ciento de cada cheque de pago a una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Si le pagan por depósito directo, le llevará cinco minutos configurar un pago automático en esa cuenta.

Busque reducir sus mayores costos, que tienden a ser vivienda y transporte. (Evitar Starbucks por cerveza casera no hará mucha diferencia). Enfréntate a un compañero de cuarto, mudarse a una parte más barata de la ciudad, Reducir el tamaño de dos autos a uno. Básicamente, reducir el nivel de vida al que se ha acostumbrado para que sus gastos se alineen mejor con sus ingresos. Si sus ahorros de emergencia se están quedando cortos, entonces estás viviendo más allá de tus posibilidades.

Trabajadores más jóvenes, que están mejor capacitados para moverse por el país, también debería considerar elegir un lugar donde sea más fácil ahorrar. (Esta flexibilidad se endurece rápidamente). Un ingeniero en Kansas City puede esperar un salario anual de más de $ 73, 500, según Glassdoor, un poco menos que el promedio nacional. Eso se compara con más de $ 102, 000 en San José.

Pero el ingeniero en Kansas City, Todas las cosas por igual, disfrutará de una vida mucho más segura económicamente.

¿De qué sirve un salario más alto si no puede acumular suficientes ahorros para dormir bien por la noche?