10 consejos de ahorro e inversión para todas las edades

Básicamente, existen dos estrategias para impulsar los ahorros y las inversiones:aumentar sus ingresos y reducir sus gastos.

Ya sea que sea un adulto joven y esté listo para comenzar a ahorrar para la jubilación, un 50 y tantos listo para pagar su hipoteca o una persona de la tercera edad que vive con un ingreso fijo, estos consejos pueden ayudarlo a generar ahorros, reducir la deuda, aumentar los ingresos e invertir sabiamente.

1. Págate a ti mismo primero

Ahorre parte de sus ingresos mensuales tan pronto como los obtenga, en lugar de dejar de lado lo que sobra.

Una forma de hacerlo es configurar transferencias automáticas desde su cuenta bancaria a una cuenta de ahorros o cuenta de inversión.

“Tome un porcentaje de su cheque de pago o un número aleatorio y hágalo automáticamente. No lo pienses. No vuelvas a eso. Solo hazlo ”Dice Ronit Rogoszinski, asesor patrimonial senior en SlateStone Wealth en Nueva York.

2. Ahorre para emergencias

Una cuenta de ahorros de emergencia es la base de un plan financiero sólido. Pero, ¿qué es exactamente una emergencia?

Una verdadera emergencia es algo sobre lo que no tiene control y tiene pocas opciones, como una enfermedad grave o la pérdida del trabajo. Un gasto poco frecuente que puede anticipar, como reparar un automóvil o viajar para visitar a la familia, no es una emergencia, sino más bien una categoría de gasto separada para la que también se debe ahorrar.

Una regla general es ahorrar lo suficiente para cubrir los gastos de tres a seis meses.

Si tiene la costumbre de echar mano de sus ahorros cuando no debería, mueva esos fondos a cuentas de ahorro separadas para que los fondos no se agoten cuando los necesite.

3. Gaste menos guardar mas

El ahorro a menudo comienza con gastar menos. Ya sea una peluquería cara, café premium diario o ropa nueva a precios minoristas, la mayoría de la gente puede encontrar cosas para recortar de su presupuesto.

Cuando reduce el gasto, no dejes los ahorros en tu bolsillo, billetera o cuenta corriente, donde solo gastará el dinero en otra cosa. En lugar de, hacer un pago ese día de una deuda o transferir el dinero a una cuenta de ahorros donde estará fuera de su alcance.

4. Pierde un hábito, ganar algunos ahorros

Si compra un danés todas las mañanas de camino al trabajo, cenar cinco noches a la semana o disfrutar de otros hábitos similares, Resuelva sustituir el hábito de quedarse en casa y ahorrar durante uno o dos de esos días.

"Trate de reducir un hábito de gasto que sea discrecional y guarde los ahorros o aplíquelo para pagar una deuda, ”Dice Rogoszinski.

Saldar deudas puede ser una excelente manera de liberar dinero que puede redirigir a ahorros o inversiones. Haga una lista de sus deudas y pague primero las que tengan las tasas de interés más altas o los saldos más pequeños.

5. Sea creativo y gane más dinero

Hay dos formas de ganar más dinero:conseguir un trabajo a tiempo parcial y vender cosas que ya no necesita.

Trabajar más horas puede parecer una carga, pero un trabajo adicional con una fecha límite y una meta específica de ahorro a corto plazo puede ser una estrategia inteligente. De hecho, una encuesta reciente de Bankrate encontró que el estafador secundario promedio gana más de $ 8, 000 anualmente.

"Míralo como, "Voy a trabajar a tiempo parcial hasta que ahorre suficiente dinero para comprar un coche nuevo en dos años". Luego, no se vuelve tan oneroso como lo sería si estuvieras pensando, "Tengo que tener dos trabajos por el resto de mi vida, '”Dice Frank Boucher, propietario de Boucher Financial Planning Services en Reston, Virginia.

Vender algo que no necesitas, como un coche extra, ropa de diseñador usada, coleccionables, Los instrumentos musicales o las joyas también pueden generar dinero en efectivo para ahorrar.

6. Dé un pequeño paso hacia el ahorro

Si considera que ahorrar es un desafío, Comience tratando de ahorrar solo $ 100 o $ 500 para una compra o gasto específico. Cuando haya ahorrado y gastado esa suma, continúe ahorrando esa cantidad o más para que pueda pagar lo que necesita con efectivo en lugar de crédito.

Si no puede ahorrar dinero para compras importantes e inversiones a largo plazo, estás viviendo por encima de tus posibilidades. Eso requiere ajustes importantes, como cambiar un automóvil nuevo por un transporte básico confiable o mudarse a una vivienda más asequible.

7. Asigne sus activos

Algunas inversiones son relativamente moderadas en la escala de riesgo-recompensa, mientras que otras son más volátiles.

Generalmente hablando, los jóvenes deberían invertir de forma más agresiva, mientras que los mayores deberían ser más conservadores.

Si es un inversor novato, comenzar con una canasta de inversiones, tal vez en un fondo mutuo o activos que elija usted mismo. El objetivo debe ser diversificar sin hacer que su cartera sea demasiado complicada o demasiado estrecha.

Ya sea un inversor novato o experimentado, Tenga cuidado con las inversiones con un perfil de alto riesgo y recompensa.

"Existe una correlación directa entre rendimiento y riesgo, así que si te prometen pastel en el cielo, puede estar seguro de que existe un gran riesgo, ”Dice Boucher.

8. Comprenda los costos de inversión

Ya sea que se trate de acciones y bonos, los fondos de inversión, comisiones de corredores o tarifas de gestión del plan de jubilación 401 (k), prácticamente todas las inversiones implican costes que los inversores deberían comprender.

"Algunas veces, el empleador subvencionará parte del costo de un 401 (k), y a veces se lo pasará todo a los empleados, "Dice Cheryl Krueger, presidente de Growing Fortunes Financial Partners LLC, una empresa de planificación financiera en Schaumburg, Illinois. "Ir a (sus gerentes) y hacerles saber que lo notó es útil".

Si el plan de jubilación de su empleador tiene costos excepcionalmente altos, es posible que desee invertir lo suficiente para captar la contribución de su empleador y realizar inversiones adicionales fuera de ese plan.

9. Cíñete a un plan de inversión

Una caída del mercado de valores puede ser una buena oportunidad de compra para inversores estables que quieran aumentar su cartera.

"Intuitivamente, quieres huir "Boucher dice, "Pero lo que debería hacer es continuar con su estrategia de comprar una combinación de acciones y bonos".

Revise su estrategia de inversión una o dos veces al año, y no permita que los titulares lo desvíen al asignar sus fondos.

“El objetivo debe ser que sea un proceso continuo, que no se detenga ni reinicie por las novedades del día, ”Dice Rogoszinski.

10. No tenga miedo de pedir ayuda

Cuando se trata de invertir, algunos pueden no estar seguros de por dónde empezar. ¿Cómo saber qué acciones elegir? ¿Cómo saber si su cartera está equilibrada? No tenga miedo de buscar la orientación de un profesional con licencia. Los servicios de asesoramiento no son solo para los ricos; Investigue y encuentre un servicio de bajo costo que lo ayudará a ganar confianza en el mercado.