Casi la mitad de los estadounidenses dicen que impulsar los ahorros de emergencia supera la necesidad de reducir la deuda

Más allá de la cuestión de si la gallina o el huevo fue primero, hay otro dilema:¿es mejor pagar la deuda o priorizar el ahorro para emergencias?

El índice de seguridad financiera de febrero de Bankrate encontró que para casi la mitad de los encuestados (45 por ciento), ahorrar más dinero para un día lluvioso es una prioridad más alta que pagar una deuda. Eso no quiere decir que la deuda no sea un gran problema:entre los hogares estadounidenses, por ejemplo, los saldos totales de las tarjetas de crédito alcanzan los $ 930 mil millones, un récord histórico.

El cuarenta y nueve por ciento de los adultos estadounidenses dicen que tienen más ahorros de emergencia que deudas de tarjetas de crédito. Eso representa un aumento del 44 por ciento en el último año, pero es más bajo que los resultados de años anteriores que oscilaron entre el 51 y el 58 por ciento.

“Es preocupante que podamos estar tan lejos en una expansión económica y no ver la aguja moverse en términos de ahorros de emergencia y deudas de tarjetas de crédito entre los hogares, "Dice Greg McBride, CFA, Analista financiero jefe de Bankrate.

Resultados clave:

• Casi 3 de cada 10 estadounidenses (28 por ciento) dicen que la cantidad de deuda de tarjetas de crédito que tienen es mayor que el saldo de su cuenta de ahorros de emergencia. ligeramente por debajo del 29 por ciento en 2019.
• El treinta y ocho por ciento de los encuestados dice que pagar la deuda es una prioridad más grande que aumentar sus ahorros de emergencia.
• Menos de 1 de cada 5 adultos de EE. UU. (16 por ciento) informa que no tiene deudas de tarjetas de crédito o ahorros de emergencia, por debajo del 18 por ciento el año pasado.
• Cuanto más joven eres es más probable que tenga niveles más altos de deuda de tarjetas de crédito que ahorros de emergencia.

Más ahorros que la deuda de la tarjeta de crédito

Mucha gente admite que carecen de ahorros de emergencia. Una encuesta reciente de Bankrate encontró que si se enfrenta a un dólar, 000 gastos no planificados, como un viaje a la sala de emergencias o la reparación de un automóvil, solo 4 de cada 10 (41 por ciento) cubrirían el costo inesperado con los ahorros.

Todavía, en todos los grupos de ingresos y nivel de educación, es más probable que las personas tengan más ahorros de emergencia que deudas con tarjetas de crédito. Este es probablemente el caso entre los estadounidenses con mayores ingresos y los más educados.

"Hay más capacidad para ahorrar y habrá menos dependencia de la deuda para los gastos diarios, ”Dice McBride.

Tanto para hombres como para mujeres que respondieron a la encuesta, es más probable que su nivel de ahorros de emergencia exceda el saldo de la deuda de su tarjeta de crédito. Esto es cierto para más de la mitad de los hombres (52 por ciento) y poco menos de la mitad de las mujeres (46 por ciento). A diferencia de, una cuarta parte de los hombres (25 por ciento) y casi un tercio de las mujeres (31 por ciento) dicen que tienen más deudas con tarjetas de crédito que ahorros de emergencia.

Incluso en regiones geográficas, los participantes informan que tienen más ahorros de emergencia que deudas con tarjetas de crédito. Los sureños son más propensos que otros a no tener deudas de tarjetas de crédito ni ahorros de emergencia. Uno de cada cinco (20 por ciento) dice que esta es su situación, en comparación con el 15 por ciento de los residentes en Occidente, 13 por ciento en el noreste y 12 por ciento en el medio oeste.

Algunos grupos raciales también son más propensos a informar que tienen ahorros de emergencia que exceden el monto de la deuda de la tarjeta de crédito que tienen. Este es el caso entre los encuestados blancos e hispanos, donde 54 por ciento y 43 por ciento, respectivamente, dicen que la cantidad de dinero en su cuenta de ahorros de emergencia es mayor. Más participantes negros, sin embargo, (47 por ciento) es probable que diga que tiene más deudas de tarjetas de crédito que ahorros de emergencia.

Impulsar los ahorros frente a pagar deudas

Solo el 6 por ciento de los estadounidenses dice que está trabajando para aumentar su fondo de emergencia y pagar la deuda al mismo tiempo. La mayoría ha decidido que uno u otro será su máxima prioridad.

Hogares en todos los niveles de ingresos, por ejemplo, dicen que ahorrar más para emergencias es una prioridad más grande que pagar deudas o lograr otras metas. La decisión de concentrarse en ahorrar para lo inesperado también es algo en lo que es más probable que estén de acuerdo tanto demócratas como republicanos en el estudio.

A través de diferentes generaciones, Es más probable que aumentar los ahorros de emergencia sea de mayor importancia que otros logros. Millennials mayores, sin embargo, son la excepción. Los adultos de 31 a 39 años son más propensos que otros a decir que pagar sus deudas es una prioridad más alta. La mitad dice que esto es una preocupación mayor que cualquier otra cosa.

"Lo que hemos visto en las encuestas a lo largo de los años, particularmente entre los millennials mayores, ha sido un enfoque en la acumulación de ahorros de emergencia y una aversión a la deuda, ”Dice McBride. "Si eres alguien de unos 30 años que se las arregló para ahorrar algo de dinero para un día lluvioso, pero estás realmente concentrado en salir de tus deudas, esa sería una prioridad adecuada ".

Los jóvenes y los endeudados

La encuesta de Bankrate revela otra relación clave entre la edad y la deuda de la tarjeta de crédito:a medida que las personas envejecen, su probabilidad de tener más deudas de tarjetas de crédito que los ahorros de emergencia disminuye. El cuarenta por ciento de los millennials en general dice que tiene más deudas de tarjetas de crédito que ahorros de emergencia. Solo el 11 por ciento de los estadounidenses mayores diría lo mismo. Y lo que es más, El 20 por ciento de los encuestados de 75 años o más dicen que no tienen deudas con tarjetas de crédito ni ahorros de emergencia.

Los millennials más jóvenes son el único grupo de edad con más probabilidades de tener un saldo de tarjeta de crédito superior al monto que tienen en ahorros de emergencia. Eso es cierto para casi la mitad (46 por ciento) de los adultos de entre 24 y 30 años. También son más propensos que nadie a tener problemas con la deuda de préstamos estudiantiles.

"Los millennials más jóvenes tienden a ahorrar menos dinero, por lo que es más probable que tengan problemas con gastos inesperados y costos de vida cotidianos, "Dice Ted Rossman, analista de la industria con CreditCards.com, un sitio hermano de Bankrate. “Un giro positivo:los millennials más jóvenes tienen el tiempo de su lado. Cada $ 1 que inviertan podría crecer a $ 15 o incluso a $ 20 cuando se jubilen, gracias al interés compuesto ".

Lograr el equilibrio adecuado

Para aquellos con deudas de tarjetas de crédito y muy poco en términos de ahorros de emergencia, algunos expertos recomiendan abordar primero la deuda.

"No soy un defensor de la deuda de tarjetas de crédito de ninguna manera, figura o forma, "Dice Michael Gerstman, CEO de Gerstman Financial Group en Dallas. "Y creo que cuando puedes restablecer, deshacerse de la deuda y volver al punto de partida, ahí es cuando puedes empezar a centrarte realmente en la acumulación ".

Si bien existen diferentes formas de abordar el pago de la deuda de la tarjeta de crédito, Gerstman sugiere pagar primero la tarjeta con la tasa de interés más alta para ahorrar dinero.

A pesar de los tres recortes de tipos de la Reserva Federal en 2019, las tasas de las tarjetas de crédito no se han movido mucho. Después de todo, la Fed subió las tasas nueve veces antes de comenzar a bajarlas. El consejo de McBride para abordar la deuda de tarjetas de crédito:tome medidas para mejorar su crédito, transfiera saldos a tarjetas con tarifas más bajas y aproveche las ofertas promocionales de tarifa cero.

McBride está de acuerdo en que es importante liquidar rápidamente las deudas de tarjetas de crédito con altos intereses. También ofrece una estrategia para los hogares que esperan eliminar la deuda y aumentar sus ahorros de emergencia al mismo tiempo.

“A menudo se presentan como o, pero la realidad es que puedes y debes trabajar hacia ambos objetivos simultáneamente, ”Explica McBride. “El ahorro exitoso se trata de establecer el hábito. Configure un depósito directo de su cheque de pago en una cuenta de ahorros dedicada. Los ahorros ocurren incluso antes de que vea su cheque de pago. Y con lo que queda entonces puedes realmente concentrarte en liquidar tu deuda ".

Metodología

Este estudio fue realizado para Bankrate vía telefónica por SSRS en su plataforma de encuestas Omnibus. El SSRS Omnibus es nacional, semanalmente, Encuesta telefónica bilingüe de doble marco. Las entrevistas se llevaron a cabo del 21 al 26 de enero, 2020 entre una muestra de 1, 011 encuestados en inglés (976) y español (35). Las entrevistas telefónicas se realizaron por teléfono fijo (307) y teléfono celular (704, incluyendo 489 sin teléfono fijo). El margen de error para el total de encuestados es de +/- 3,51% al nivel de confianza del 95 por ciento. Todos los datos de SSRS Omnibus están ponderados para representar la población objetivo.