Encuesta:más de la mitad de los estadounidenses no podrían cubrir los gastos de tres meses con un fondo de emergencia

Incluso con la recesión del coronavirus declarada oficialmente terminada, Una nueva encuesta de Bankrate a nivel nacional sugiere que sus consecuencias pesarán en las billeteras de los estadounidenses por un tiempo.

Más de la mitad de los estadounidenses (o el 51 por ciento) tienen menos de tres meses de gastos cubiertos en un fondo de emergencia, según la Encuesta de Ahorro de Emergencia de julio de 2021 de Bankrate. Ese total incluye a 1 de cada 4 estadounidenses (o el 25 por ciento) que indican no tener ningún fondo de emergencia, en comparación con el 21 por ciento en 2020.

Ilustrando el devastador costo de la pandemia, solo 1 de cada 6 (o el 17 por ciento) informa tener más efectivo escondido en su fondo para dormir bien por la noche hoy que antes de la pandemia, mientras que dos veces más (34 por ciento) dicen que tienen menos dinero en su cuenta de ahorros hoy.

"Los ahorros de emergencia de los estadounidenses pueden no estar en mejor forma después de todo, "Dice Greg McBride, CFA, Analista financiero jefe de Bankrate. “Solo 1 de cada 6 hogares informa tener más ahorros de emergencia ahora que antes de la pandemia, y son predominantemente hogares de ingresos más altos y aquellos con ahorros de emergencia totalmente financiados ".

Conclusiones clave:

• Más de la mitad de los estadounidenses (51 por ciento) tienen menos de tres meses de gastos de emergencia.
• El doble de estadounidenses (o el 34 por ciento) dice que tiene menos ahorros de emergencia ahora que antes de la pandemia, en comparación con el 17 por ciento que dice tener más.
• La confianza de los estadounidenses con sus niveles actuales de ahorro de emergencia está casi dividida, con el 50 por ciento sintiéndose cómodo y el 48 por ciento sintiéndose incómodo con el lugar en el que se encuentran.

Más de la mitad de los estadounidenses tienen menos de tres meses de gastos en un fondo de emergencia

Pocos estadounidenses tienen gastos de seis a nueve meses, la cantidad que los planificadores financieros generalmente recomiendan tener a mano, guardados en un fondo de emergencia.

Una cuarta parte de los estadounidenses (25 por ciento) dice que tiene seis meses de gastos escondidos en una cuenta de ahorros para gastos no planificados. Otro 19 por ciento dice que podría cubrir el valor de sus facturas y costos de vida de tres a cinco meses con su fondo de emergencia, según la encuesta de Bankrate.

Eso se suma al 25 por ciento de los hogares que informan que no tienen ahorros y otro 26 por ciento que dicen que tienen menos de tres meses de gastos cubiertos en una cuenta de emergencia.

Cuando se trata de datos demográficos, los estadounidenses más jóvenes no han ahorrado tanto como sus contrapartes mayores. Más de la mitad (o el 57 por ciento) de los millennials (aquellos entre las edades de 25 y 40) no tienen ahorros de emergencia en absoluto o no pueden cubrir los gastos de tres meses. Eso se compara con el 44 por ciento de los encuestados de la Generación X (de 41 a 56 años) y el 49 por ciento de los baby boomers (de 57 a 75 años). Viceversa, El 30% de los baby boomers y el 29% de los de la generación X tienen suficientes ahorros de emergencia para cubrir al menos seis meses de gastos. en comparación con el 19 por ciento de los millennials.

Según los informes, los hombres también tenían una mejor situación de ahorro. Aproximadamente 2 de cada 5 (o el 44 por ciento) dijeron que no podrían cubrir más de tres meses de gastos, en comparación con el 57 por ciento de las mujeres. Mientras tanto, El 27 por ciento de los hombres podría cubrir medio año de gastos en comparación con el 23 por ciento de las mujeres.

Es más probable que las personas con ingresos más altos tengan suficientes ahorros

Sobre todo, sin embargo, Los niveles de ingresos demostraron ser el principal factor que impulsaba los recursos de los estadounidenses para cubrir emergencias, con los estadounidenses de bajos ingresos abrumadoramente más propensos a tener un dinero mínimo en su fondo de emergencia.

Casi la mitad (o el 49 por ciento) de los hogares que ganan menos de $ 30, 000 al año y el 27 por ciento de los que ganan entre $ 30, 000- $ 49, 999 anualmente no tienen ahorros de emergencia. Eso se compara con el 13 por ciento que gana entre $ 50, 000- $ 74, 999 anualmente y el 14 por ciento gana $ 75, 000 o más anualmente.

Solo el 9 por ciento de los hogares con ingresos más bajos y el 17 por ciento que gana entre $ 30, 000- $ 49, 999 anualmente tienen suficientes ahorros de emergencia para cubrir seis meses de gastos. Mientras tanto, una cuarta parte (o el 25 por ciento) de los que ganan entre $ 50, 000- $ 74, 999 al año y más de 2 de cada 5 (43 por ciento) de los hogares que ganan $ 75, 000 o más anualmente tienen ese nivel de ahorros escondido.

El doble de estadounidenses dice que tiene menos ahorros de emergencia hoy después de la pandemia

La pandemia de coronavirus ha sido un drenaje para las cuentas de ahorro de los estadounidenses, y lo más probable es que, Las imágenes de ahorro de los estadounidenses se deterioraron o al menos mostraron una mejora mínima durante la crisis.

Solo el 17 por ciento de los adultos de EE. UU. Informan tener más ahorros de emergencia ahora en comparación con los de antes de la pandemia, mientras que el doble (34 por ciento) indica tener menos ahorros de emergencia ahora.

Cerca de la mitad (48 por ciento) dice que la cantidad de ahorros de emergencia que tienen ahora no ha cambiado con respecto a los niveles previos a la pandemia. Ese total incluye el 6 por ciento que nunca tuvo ahorros de emergencia, tanto antes como después de la crisis del coronavirus.

Las personas de ingresos más altos estaban considerablemente más equipadas para capear la pandemia de coronavirus. Individuos que ganaron menos de $ 30, 000 al año tenían más de 3,5 veces la probabilidad de tener menos ahorros (47 por ciento) que más (13 por ciento). Al mismo tiempo, hogares que ganan $ 75, 000 o más anualmente tenían la misma probabilidad de tener más o menos (27 por ciento) ahorros de emergencia ahora que antes de la pandemia.

Estas estadísticas se corresponden con otras encuestas nacionales sobre el número de víctimas de la pandemia. La pandemia de coronavirus acabó con casi 22,2 millones de puestos, la mayoría de ellos concentrados en el comercio minorista de bajos salarios, sectores del turismo y la hostelería. Eso resultó en casi el 40 por ciento de los hogares más pobres del país, aquellos que ganan menos de $ 40, 000 al año, ser golpeado por el desempleo, según una encuesta de la Reserva Federal de mayo de 2020.

Los estadounidenses están casi divididos en cuanto a su comodidad con sus niveles actuales de ahorro de emergencia.

En general, los hogares están muy divididos en cuanto a qué tan seguros se sienten acerca de sus niveles de ahorro de emergencia, con el 51 por ciento según se informa sintiéndose cómodo y el 48 por ciento sintiéndose incómodo.

Los estadounidenses de bajos ingresos preferirían tener más dinero escondido para emergencias, La encuesta de Bankrate encontró. Más de un tercio (o el 35 por ciento) de los hogares que ganan menos de $ 50, 000 dicen que se sienten cómodos con su nivel de ahorro de emergencia al año, en comparación con el 62 por ciento de los que ganan más de $ 50, 000 anualmente.

Los estadounidenses más jóvenes también se sienten preocupados por sus tasas de ahorro. Más de la mitad de los millennials (55 por ciento) se sienten incómodos con su nivel de ahorros de emergencia, en comparación con el 46 por ciento de la generación X y el 48 por ciento de los baby boomers.

Como era de esperar, cuantos más estadounidenses informan haber escondido, más cómodos se sienten con sus niveles de ahorro. Las personas que no tenían ningún ahorro de emergencia tenían ocho veces más probabilidades de sentirse incómodas con sus tasas de ahorro (41 por ciento) que aquellas que podían cubrir al menos seis meses de gastos (5 por ciento) o al menos de 3 a cinco meses (17 por ciento).

Lo que esto significa para ti

Si la pandemia de coronavirus ha demostrado algo, es que las emergencias pueden ocurrir sin previo aviso, desde la pérdida del trabajo hasta las facturas médicas. Tener un fondo de emergencia amplio es una limpieza financiera prudente que puede ayudarlo a dormir bien por la noche y sobrevivir a esos gastos inesperados.

Si todavía está tratando de acumular su fondo de emergencia, considere automatizar sus contribuciones de ahorro para simplificar el proceso. Y cuando se trata de incorporar esas contribuciones en su presupuesto, Eche un vistazo a sus compras esenciales y no esenciales para ver si hay áreas en las que pueda reducir.

“Se necesita tiempo para acumular un colchón de ahorros de emergencia suficiente equivalente a al menos 6 meses de gastos, y en parte porque lo que constituye 6 meses de gastos es en sí mismo un objetivo móvil desde la edad adulta temprana hasta la mediana edad, ”Dice McBride. “Es por eso que el hábito de ahorrar, mediante depósito directo o transferencia bancaria automática, es de vital importancia, ya que representa el camino para acumular un cómodo colchón de ahorro a lo largo del tiempo ".

Metodología

Este estudio fue realizado para Bankrate vía telefónica por SSRS en su plataforma de encuestas Omnibus. El SSRS Omnibus es nacional, semanalmente, Encuesta telefónica bilingüe de doble marco. Las entrevistas se llevaron a cabo del 22 al 27 de junio, 2021 entre una muestra de 1, 009 encuestados en inglés (973) y español (36). Las entrevistas telefónicas se realizaron por teléfono fijo (202) y teléfono celular (807, incluyendo 542 sin teléfono fijo). El margen de error para el total de encuestados es de +/- 3,74 por ciento con un nivel de confianza del 95 por ciento. Todos los datos de SSRS Omnibus están ponderados para representar la población objetivo.