Seguro de la FDIC:qué es y cómo funciona

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¿Qué es el seguro de la FDIC?

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) es la agencia que asegura los depósitos en los bancos miembros en caso de quiebra bancaria. El seguro de la FDIC está respaldado por la plena fe y el crédito del gobierno de los EE. UU.

La FDIC asegura hasta $ 250, 000 por depositante, por banco asegurado por la FDIC, por categoría de propiedad. Esto garantiza a los consumidores que su dinero está seguro, siempre que esté dentro de los límites y las pautas.

Por qué se creó la FDIC

La FDIC fue creada en 1933 para proteger a los consumidores cuando las instituciones financieras fracasan y se ven obligadas a cerrar sus puertas.

Durante la Gran Depresión, el seguro para los bancos no estaba disponible. Entonces, cuando los bancos fallaron, Los estadounidenses perdieron sus ahorros. Ahora, cuando los bancos fallan, la FDIC interviene para proteger a los depositantes.

“Las quiebras bancarias son inusuales, "Dice Mark Hamrick, Analista económico senior de Bankrate y jefe de la oficina de Washington. "Pero cuando suceden, afectando a las instituciones cubiertas, La cobertura de la FDIC es importante ".

¿Qué instituciones están cubiertas por el seguro de la FDIC?

La gran mayoría de los bancos, incluidos los bancos en línea, ofrecer a los clientes de depósito un seguro FDIC.

Un banco en línea asegurado por la FDIC tiene la misma cobertura de la FDIC que un banco tradicional.

Confirme que su banco está asegurado por la FDIC mediante el uso de BankFind Suite de la FDIC.

Es raro que un banco no tenga seguro de la FDIC, pero hay excepciones. Banco de Dakota del Norte, por ejemplo, no está asegurado por la FDIC. En lugar de, está respaldado por la plena fe y el crédito del Estado de Dakota del Norte.

Las cooperativas de ahorro y crédito están reguladas de manera diferente a los bancos y tienen su propio seguro federal de depósitos a través del Fondo Nacional de Seguro de Acciones de las Cooperativas de Crédito (NCUSIF). El fondo fue creado por el Congreso en 1970 para asegurar depósitos en uniones de crédito afiliadas.

Es administrado por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), qué cartas, regula y monitorea las cooperativas de ahorro y crédito federales. El seguro es similar al que ofrece la FDIC, con $ 250, 000 límite para cada cuenta y propietario.

Seguro de la FDIC:qué está cubierto y qué no

Que cubre el seguro de la FDIC

El seguro de la FDIC cubre los productos tradicionales de depósito bancario, incluyendo cuentas corrientes, guardando cuentas, certificados de depósito, Cuentas de orden de retiro negociable (NOW) y cuentas de depósito del mercado monetario.

El seguro cubre hasta $ 250, 000 en depósitos, por depositante, por banco asegurado por la FDIC, por categoría de propiedad de la cuenta. Si el titular de una cuenta tiene más de $ 250, 000 depositados en varias cuentas en un solo banco, solo en su nombre, algo más de $ 250, 000 no está asegurado.

Una cuenta individual se asegura por separado de una cuenta conjunta. Entonces, a $ 500, 000 CD propiedad de dos titulares de cuentas conjuntas estarían totalmente asegurados porque cada titular de cuenta está asegurado por hasta $ 250, 000.

El seguro de la FDIC también protege las ganancias por intereses, siempre que el capital y los intereses combinados no superen los $ 250, 000 cap. Si tienes $ 248, 000 en una cuenta de CD que ha ganado $ 2, 000 en intereses, está completamente cubierto porque su cuenta no excede el límite del seguro. Sin embargo, si tienes $ 175, 000 en una cuenta de ahorros y $ 200, 000 en un CD en el mismo banco, solo en tu nombre, $ 125, 000 no está asegurado.

Lo que no cubre la FDIC

La FDIC no asegura inversiones. Incluso si compra acciones, cautiverio, los fondos de inversión, anualidades o pólizas de seguro de vida a través de un banco, su dinero no está protegido. La FDIC tampoco cubre el contenido de su caja de seguridad.

Proveedores de pago, como PayPal y Venmo, tampoco califican para el seguro de la FDIC porque no son bancos. Hay algunas excepciones aunque. PayPal declara en su sitio web que uno de sus productos, PayPal Cash Plus, deposita fondos en instituciones aseguradas por la FDIC. Pero los fondos solo están asegurados si solicitó con éxito la Tarjeta de efectivo de PayPal.

Venmo, propiedad de PayPal, no es un banco y no calificaría.

Si no está seguro de si todos sus depósitos están asegurados por la FDIC, Comuníquese con su representante bancario o use el Estimador de seguro de depósito electrónico (EDIE) de la FDIC e ingrese la información sobre sus cuentas.

Cómo garantizar que todos sus depósitos estén asegurados

Dependiendo de sus circunstancias, es posible que pueda mantener sus depósitos bancarios asegurados manteniendo su efectivo en diferentes categorías de propiedad.

Por ejemplo, La propiedad de una cuenta conjunta ofrece más protección que la propiedad de una sola cuenta porque cada titular de la cuenta está asegurado hasta $ 250, 000. Entonces, si una pareja tuviera $ 500, 000 en ahorros conjuntos en el mismo banco, su dinero estaría asegurado por la FDIC.

Los fideicomisos también brindan más protección. Si tiene un fideicomiso revocable, hasta cinco beneficiarios son asegurables por hasta $ 250, 000 cada uno.

Distribuir su dinero entre diferentes bancos asegurados por la FDIC es otra forma de maximizar la protección del seguro. Hay redes bancarias que pueden hacer eso por usted.

La siguiente tabla muestra cómo las diferentes categorías de propiedad de la cuenta pueden afectar su cobertura de seguro de depósitos.

Diferentes tipos de propiedad de la cuenta Asegurado Sin seguro Titular de la cuenta A (propiedad única)
Ahorro:$ 50, 000
CD:$ 250, 000 $ 250, 000 $ 50, 000 Titular de la cuenta B (propiedad conjunta)
Ahorro:$ 150, 000
CD:$ 325, 000 $ 500, 000 $ 0 Titular de la cuenta C (fideicomiso revocable:hasta 5 beneficiarios asegurados por hasta $ 250, 000)
Beneficiario 1:$ 250, 000
Beneficiario 2:$ 250, 000
Beneficiario 3:$ 250, 000
Beneficiario 4:$ 250, 000
Beneficiario 5:$ 250, 000 $ 1.25 millones $ 0

Cómo le paga la FDIC después de la quiebra de un banco

Los depositantes no necesitan presentar reclamaciones de seguros para recuperar sus depósitos. Tampoco necesitan solicitar un seguro de depósito cuando abren una cuenta bancaria en una institución asegurada por la FDIC.

Cuando un banco quiebra, la FDIC paga a los depositantes dándoles una cuenta en otro banco asegurado por un monto igual al que tenían en el banco quebrado, hasta los límites del seguro. O, simplemente emite un cheque al depositante.

Esto suele suceder al siguiente día laborable o en unos pocos días. En algunos casos, la FDIC tiene que revisar una cuenta para determinar cuánto está cubierto antes de reembolsar al titular de la cuenta.

Puede tomar algunos años recuperar los depósitos que exceden el límite del seguro. A medida que la FDIC vende los activos de un banco quebrado, emite pagos periódicos a los depositantes. Los fondos que exceden los límites del seguro se reembolsan centavos por dólar.