Cómo evitar que su dinero pierda poder adquisitivo

Tony Soprano escondió su dinero en una bolsa de comida para pájaros al aire libre. Esto puede hacerte reír pero si tiene dinero en una cuenta bancaria que no paga intereses, su poder adquisitivo futuro también puede verse afectado.

De hecho, según una encuesta de Bankrate en mayo, casi una cuarta parte de las personas no ganaban ningún interés en absoluto, y otro 20 por ciento obtenía una tasa de interés de menos del 1 por ciento.

Supongamos que tienes $ 40 000 escondidos al aire libre en 2002, y el dinero todavía estaba allí hoy. Resulta que necesitarías $ 56, 606,95 para comprar ahora lo que pudiste entonces, según la Calculadora de inflación del IPC de la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS). Eso es aproximadamente un aumento del 41 por ciento en alrededor de 17 años.

Así que mientras el jefe del crimen de la serie de televisión, "Los Sopranos, "Conocía a muchos de sus enemigos; la inflación probablemente no estaba en su radar.

Su dinero necesita (al menos) mantenerse al día con la inflación

Tiempo extraordinario, la inflación corroe tu poder adquisitivo, si no te mantienes al día.

Eso es preocupante ya que, volviendo a 1959, nunca ha habido tanto dinero en depósitos de ahorro en bancos comerciales.

Un indicador de inflación de uso común se encuentra actualmente en 1.6 por ciento. Mientras tanto, el rendimiento promedio del ahorro nacional es solo de 0.1 por ciento de rendimiento porcentual anual (APY).

Lo que esto significa para usted es que si su dinero rinde menos del 1.6 por ciento APY, estás perdiendo poder adquisitivo.

Es cierto que los ahorros Las tasas de las cuentas del mercado monetario y los certificados de depósito han disminuido recientemente. Pero después de nueve aumentos en las tasas de la Fed desde 2015, y solo una disminución de la tasa en julio, algunas cuentas de ahorro de alto rendimiento todavía se mantienen al día con la inflación. Aunque si hay otro recorte de tipos el 17 y 18 de septiembre cuando la Fed se reúna de nuevo, eso podría hacer que mantenerse al día con la inflación sea un poco más difícil.

Pero si tiene una cuenta que genera ingresos cercanos al promedio nacional, puede obtener fácilmente un APY más alto. Recordar, La mayoría de los intereses que puede retirar sin penalización se gravan como ingresos ordinarios en el año en que los recibe. Por lo tanto, debe tener en cuenta esto para determinar si se está adelantando a la inflación o no. Cuanto más tiempo permanezca su dinero en una cuenta de bajo rendimiento literalmente acumulando polvo, menor poder adquisitivo tendrá en el futuro.

Por lo general, cuando los clientes ven los beneficios de una cuenta de alto rendimiento, desearían haber tomado medidas antes, dice Paul Fenner, planificador financiero certificado, presidente de TAMMA Capital.

"Dar ese primer paso para la gente suele ser, siempre la parte mas dificil, —Dice Fenner.

A la gente generalmente no le gusta el cambio, especialmente cuando se trata de su cuenta bancaria. Una encuesta de 2017 realizada para Bankrate y Money encontró que el adulto estadounidense promedio usó la misma cuenta de cheques principal durante aproximadamente 16 años. Los depósitos directos y los pagos de facturas son algunas de las posibles razones por las que las personas conservan esas cuentas durante tanto tiempo. Las cuentas de ahorro de bajo rendimiento deberían ser más fáciles de separar para las personas, ya que generalmente no tendrán múltiples pagos de facturas o depósitos directos adjuntos.

“La tecnología ha permitido a los consumidores en esta área, "Dice Mark Meredith, planificador financiero certificado, Planificación patrimonial de Meredith, en Maryville, Illinois. "Es muy fácil ver qué tarifas hay en todo el país".

(Puede comparar las tasas de las cuentas de ahorro y las cuentas del mercado monetario en Bankrate para encontrar la cuenta adecuada para usted).

¿Qué le hace la inflación a su poder adquisitivo?

El único rendimiento que importa es lo que gana después de la inflación, Dice Meredith.

"Si ni siquiera estás al día con eso, entonces estás destruyendo tu riqueza lentamente con el tiempo, ”Dice Meredith. "No está generando ninguna riqueza real y los bancos locales, por aquí, realmente están pagando tasas bajas en cuentas de ahorro en comparación con lo que podría obtener a través de un banco en línea ".

A veces, cuando las personas ven un crédito de interés mensual, pueden decir que están "ganando" una cierta cantidad cada mes. Sí, una persona que gana 0.01 por ciento APY recibe créditos de interés. Pero al comparar el APY con la inflación, el resultado es un rendimiento negativo.

"Estás perdiendo menos, ”Dice Meredith.

Si la inflación es actualmente de alrededor del 1,6 por ciento, y su APY es menor que esto, Meredith dice que esto es como un impuesto invisible sobre su dinero que no aparecerá en un extracto bancario.

"Pero si su cuenta de corretaje baja un 1 por ciento, definitivamente notan eso, ”Dice Meredith. "Si no lo ve, no duele tanto ".

Si bien la inflación es invisible, puede tener consecuencias reales con el tiempo.

Para algunos, Las recompensas de tarjetas de crédito y las bonificaciones por registro pueden ser una forma fácil de aplicar créditos para su viaje. O un bono de registro puede ayudarlo a aplicar dinero a los cargos que va a realizar de todos modos. Suponiendo que paga el saldo de su estado de cuenta cada mes, y sin pagar intereses, estos pueden ahorrarle dinero.

"La gente se obsesiona con las recompensas de sus tarjetas de crédito, ”Dice Meredith. “Pero podrían tener cien mil dólares sentados al 0.25 por ciento (APY). Así que tienes que mirar cada detalle. Y si no es así, te lo estás perdiendo."

Si tiene una cuenta de bajo rendimiento, aquí es cuánto le está costando la inflación

Mucha gente está contenta con su dinero en una cuenta de bajo rendimiento. Pero viendo la facilidad con que se deteriora el poder adquisitivo, podría llevar a algunos a actuar. Hay algunas formas de hacer esto.

Los artículos sobre finanzas personales hablan de dejar de tomar un café con leche al día para ahorrar dinero. Una toma diferente sería comparar el costo de una libra del 100 por ciento, café tostado molido a lo largo de los años.

• En septiembre de 1988, el costo fue de $ 2.840 por libra.
• En septiembre de 2018, el costo fue de $ 4.306 por libra.

Eso significa, el precio del café aumentó un poco más del 50 por ciento durante esos 30 años, según datos del BLS.

Durante ese mismo período, $ 5, 000 en septiembre de 1988 tiene el mismo poder adquisitivo 30 años después que $ 10, 535,85, utilizando la Calculadora de inflación del IPC.

Por eso es tan importante mantenerse al día con la inflación. Si sus $ 5, 000 no devengaron ningún interés durante ese período de 30 años, necesitaría más del doble del dinero para comprar los mismos productos 30 años después.

Generalmente, no existe un CD de 30 años. Pero si tuvieras $ 5, 000 CD por 30 años ganando 2.52 por ciento APY, tendrías alrededor de $ 10, 549. Eso ayudaría a que su dinero mantenga su poder adquisitivo durante ese tiempo.

Hacer el cambio a un mayor rendimiento puede ser fácil

Hace unos pocos años, Meredith dice que él y su esposa estaban ahorrando una gran cantidad de dinero para construir una casa. No era dinero que pudiera permitirse perder potencialmente en inversiones. Pero tampoco quería seguir ganando un 0,25 por ciento APY, que dice que era el rendimiento de su banco en ese momento. Así que dedicó aproximadamente media hora de trabajo y se cambió a un banco en línea. Fue recompensado con un APY cuatro veces su rendimiento anterior.

Algunos bancos, como Citibank, digamos que puede abrir una cuenta en línea o solicitar una cuenta, en alrededor de cinco a 10 minutos. Pero algunos pueden tener un proceso más largo.

"Siempre trato de indicar la cantidad en dólares de interés que se están costando a sí mismos porque los porcentajes no siempre le hablan tan alto al cliente, ”Dice Meredith. "Pero si dices que estás ganando $ 100 al año con ($ 100, 000) y podrías ganar $ 2, 200 al año con 30 minutos de trabajo, que muchas veces les da a las personas un empujón para que realmente hagan algo ".

Si ya tiene un fondo de emergencia o suficientes ahorros en efectivo, Es posible que encuentre que algo de dinero en una cuenta bancaria debería invertirse para mantenerse al día con la inflación. Hay formas de potencialmente obtener mayores rendimientos a través de inversiones, como acciones, que se puede negociar con una cuenta de corretaje.

Pero también podría perder parte o la totalidad de su dinero en esta ruta. El dinero que no se puede arriesgar debe estar en una cuenta asegurada por la FDIC dentro de las pautas del seguro. Cuándo necesitará usar su dinero y la cantidad de riesgo con el que se sienta cómodo determinará si las inversiones o las cuentas bancarias son la mejor opción.

No es necesario que controle constantemente la tasa de inflación, pero ser consciente tanto del APY que está ganando como de la inflación es importante para al menos mantener su riqueza actual. Si no lo hace, el dinero que tanto le costó ganar no podrá comprar tanto en el futuro, y eso podría ponerlo en un aprieto real en el futuro.