8 formas de bajo riesgo para ganar intereses más altos

Cuando tenga dinero escondido en una cuenta de ahorros, normalmente gana algo de interés sobre el saldo de la cuenta. Desafortunadamente, es posible que los intereses que gane no generen muchos ingresos. Eso es especialmente cierto durante una recesión, como ahora, cuando el banco central de EE. UU. reduce las tasas para fomentar un mayor gasto y reducir el costo de pedir dinero prestado.

En algunos casos, terminarás ganando menos que la tasa de inflación, lo que significa que el dinero que ha ahorrado en realidad está perdiendo poder adquisitivo con el tiempo.

Pero hay formas de ganar más con su dinero. Entonces, si tiene algo de dinero reservado y desea ganar una tasa de interés más alta sin correr demasiado riesgo, considere estas estrategias.

1. Aproveche las bonificaciones bancarias

Muchos bancos ofrecen bonificaciones introductorias para los nuevos clientes que se registran para obtener una cuenta y cumplen con algunos requisitos. Generalmente, Los bonos de cuenta corriente requieren que establezca depósitos directos regulares y realice un número mínimo de transacciones en cada período de estado de cuenta.

Para las personas que ya han reservado algunos ahorros, Los bonos de la cuenta de ahorros pueden ser una manera fácil de aumentar sus ganancias. Por lo general, estos bonos solicitan a los nuevos clientes que transfieran una cantidad mínima a la cuenta y la mantengan allí durante un período de tiempo. En breve, podría aumentar su saldo de ahorros abriendo una nueva cuenta y financiando con los ahorros de otro banco.

Por ejemplo, es posible que vea un bono que ofrece $ 400 si transfiere $ 10, 000 y mantener ese saldo en la cuenta durante al menos tres meses. Puede calcular con bastante rapidez cuál es la tasa de interés efectiva para la oferta.

Si gana $ 400 con un saldo de $ 10, 000 en tres meses, ganaría el equivalente a un rendimiento anual del 16 por ciento en ese período inicial de bonificación de tres meses.

Como bonificación, también obtendrá los pagos de intereses anuales típicos de la cuenta mientras tenga sus ahorros en la cuenta, impulsando aún más sus ganancias.

Si sigues esta ruta, tenga cuidado de leer toda la letra pequeña. Algunos bancos cobrarán una tarifa si no cumple con ciertos requisitos o si intenta cerrar la cuenta demasiado rápido después de abrirla. Algunos bancos pueden incluso hacer que pierda la recompensa si cierra la cuenta poco después de recibir la bonificación.

2. Considere certificados de depósito

Los certificados de depósito (CD) ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales a cambio de una menor flexibilidad de retiro.

Cuando pones dinero en un CD, debe aceptar dejar el dinero en la cuenta durante un período de tiempo determinado, llamado el término. Por ejemplo, si abre un CD de un año, tienes que dejar el dinero en la cuenta durante un año completo. Si retira su depósito antes de que expire el plazo, Tendrá que pagar una multa por retiro anticipado.

Un beneficio de los CD es que bloquea la tasa de interés cuando abre el CD. Incluso si las tasas de mercado bajan, seguirás ganando la misma tarifa. Por otra parte, si las tasas suben, se quedará atrapado ganando la tasa más baja hasta que venza el CD.

Una vez que finaliza el plazo del CD, puede retirar su dinero o convertirlo en un nuevo CD. Si transfiere el saldo a un nuevo CD, tienes que esperar a que el CD madure antes de tener otra oportunidad de hacer un retiro sin penalización.

3. Construye una escalera de CD

Las escaleras de CD combinan las tasas más altas de los CD con algo de la flexibilidad de las cuentas de ahorro.

Para construir una escalera de CD, necesitas abrir varios CD, con cada maduración en un horario fijo. Por ejemplo, podrías pasar un año abriendo doce, de igual tamaño, CD de un año. Si abre un CD de un año cada mes durante un año, uno vencerá cada mes el año siguiente.

Eso significa que puede acceder a una parte de sus ahorros cada vez que vence uno de sus CD. En este ejemplo, en lugar de guardar todo su dinero en un solo CD de un año, puede obtener acceso a partes del mismo a intervalos mensuales regulares para evitar tener que pagar una multa por retiros anticipados en caso de que necesite su dinero.

La forma en que estructura su escalera de CD depende de cuánta flexibilidad esté dispuesto a sacrificar por tasas de interés más altas y con qué frecuencia desea tener acceso a sus fondos. Por ejemplo, una escalera de CD de cinco años incluiría la compra de cinco CD diferentes con diferentes términos:un CD de un año, un CD de dos años, un CD de tres años, un CD de cuatro años y un CD de cinco años. Cuando cada CD madura, reinvertiría en otro CD a cinco años de mayor rendimiento, pero aún tendría uno de sus cinco CD con vencimiento cada año.

4. Cambie a una cuenta de ahorros con intereses altos

Algunos bancos ofrecen ofertas especiales Cuentas de ahorro con intereses altos que pueden ofrecer tasas mucho más altas que las cuentas tradicionales.

Uno de los mejores lugares para buscar cuentas de ahorro con altos intereses son los bancos en línea. Bancos en línea, que se benefician de menores costos al no tener que operar sucursales físicas, rara vez cobran tarifas mensuales y ofrecen tasas que a menudo son diez veces más altas o más en comparación con los bancos tradicionales.

Otro beneficio de trabajar con bancos en línea es que mantiene sus ahorros fuera de la vista y fuera de la mente, lo que puede hacer que sea más fácil resistir la tentación de gastar sus ahorros.

5. Considere una cuenta corriente de recompensas

Algunos bancos han comenzado a ofrecer recompensas en cuentas corrientes, que puede ofrecer tasas de interés más altas, con una trampa. Generalmente, el saldo que gana la tasa elevada es limitado, y tienes que pasar por algunos obstáculos para ganar la tasa de bonificación.

Por ejemplo, Consumers Credit Union ofrece tasas de interés de hasta 4.09 por ciento en saldos de hasta $ 10, 000. Sin embargo, Para obtener esa tasa, debe cumplir con todos los requisitos siguientes:

• Regístrese para recibir extractos electrónicos
• Realice al menos 12 compras con tarjeta de débito por mes
• Reciba depósitos directos, depósitos de cheques móviles, o créditos ACH de al menos $ 500 cada mes
• Gaste al menos $ 1, 000 por mes en la tarjeta de crédito CCU

Si elige utilizar una cuenta corriente de recompensas, asegúrese de que los requisitos para obtener la tasa de interés elevada sean fáciles de cumplir. De lo contrario, Ganará menos intereses que una cuenta de ahorros estándar.

6. Consulte con su cooperativa de crédito local

Las cooperativas de crédito, a diferencia de los bancos, son propiedad de la gente, o miembros, que tienen cuentas en la cooperativa de ahorro y crédito. Esto significa que trabajan en beneficio de los titulares de cuentas en lugar de los accionistas.

En algunos casos, que puede traducirse en tarifas más bajas, mejores beneficios de la cuenta y tasas de interés más altas. Si tiene una cooperativa de crédito cerca de usted, consulta las tarifas que ofrece, ya que podrías conseguir un buen trato.

7. Considere comprar bonos

Si no le importa un poco de riesgo o restricción en sus retiros, puede poner su dinero en bonos en lugar de en una cuenta de ahorros tradicional.

Comprar un bono es como hacer un préstamo a la empresa o al gobierno que lo emite. Cuando el vínculo madure, recupera su capital más cualquier interés que gane. Puede comprar bonos del Tesoro o de Ahorros de EE. UU. o bonos emitidos por grandes empresas. Cada uno tiene diferentes tipos de interés y plazos de reembolso. con bonos más riesgosos que tienden a ofrecer tipos más altos. Típicamente, los rendimientos son más altos en bonos con plazos más largos y bonos corporativos que tienen un mayor riesgo de incumplimiento.

Una cosa a tener en cuenta con los bonos es que su valor puede bajar si aumentan las tasas de mercado. (El precio de un bono se mueve a la inversa de su tasa de interés). Como resultado, si termina vendiendo su bono a otra persona antes de que venza, es posible que tenga que venderlo por menos de lo que pagó. Todavía, los bonos son mucho menos riesgosos que las acciones, lo que los convierte en una buena manera de aumentar el rendimiento de sus ahorros mientras se arriesga un poco más.

8. Pruebe una cuenta de mercado monetario

Las cuentas del mercado monetario ofrecen una combinación de las características que se encuentran en las cuentas corrientes y de ahorro. Pagan intereses a veces a tasas más altas que las cuentas de ahorro, al mismo tiempo que ofrece privilegios de emisión de cheques y tarjetas de débito que puede utilizar para realizar retiros, con algunas restricciones.

El inconveniente de las cuentas del mercado monetario es que a menudo tienen tarifas más altas y requisitos de saldo mínimo que las cuentas de ahorro. Tampoco hay garantía de que la cuenta del mercado monetario de su banco pague una tasa mejor que su cuenta de ahorros.

¿Qué es lo mejor para ti?

Cada una de estas opciones tiene el potencial de aumentar los intereses que generan sus ahorros. Pero la opción correcta que devenga intereses dependerá de sus necesidades, tolerancia al riesgo y el esfuerzo que está dispuesto a realizar.

Bonificaciones bancarias, por ejemplo, puede ser muy lucrativo pero requiere mucho esfuerzo y atención a los detalles. Los CD pueden pagar tarifas más altas, pero obligarlo a bloquear su dinero y cobrar cargos por retiro anticipado. Y los bonos de mayor rendimiento lo ponen en riesgo de perder dinero si los vende antes de que vencen y valen menos de lo que los compró debido a la volatilidad del mercado.

Tómese un tiempo para pensar cuál de estas estrategias es la adecuada para usted.

Línea de fondo

Ganar intereses es uno de los muchos beneficios de tener una cuenta de ahorros y ganar más solo puede ayudarlo a preservar o aumentar el poder adquisitivo de sus ahorros. Estas estrategias son de bajo riesgo, pero puede ayudarlo a aumentar sus ganancias por intereses.

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