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4 consejos para administrar múltiples cuentas bancarias de un experto en patrimonio con más de 20 de ellas

Es posible que tenga varias cuentas bancarias y piense que son muchas, pero ¿has conocido a alguien con más de 20? Conoce a James Royal, Reportero de inversiones y gestión patrimonial de Bankrate que tiene unas dos docenas de ellos.

Naturalmente, probablemente te estés preguntando por qué ¿Tantos?

"Todo es parte de una estrategia de inversión que explico en mi libro 'El zen de las conversiones de ahorro'", dice Royal. "La esencia de la estrategia es que al ser depositante en el banco, puede aprovechar la futura oferta pública inicial del banco [oferta pública inicial], y estas OPI tienen un historial de ser lucrativas para los inversores y luego adquiridas con una prima sustancial ".

Esta estrategia de inversión poco convencional probablemente no sea para el inversor promedio, pero no obstante, Sin duda, hay mucho que podemos aprender de Royal sobre cómo administrar varias cuentas. Así es como mantiene todo en orden y seguro.

1. Realice un seguimiento de todo en una hoja de cálculo

Royal mantiene las cosas anticuadas y realiza un seguimiento manual de todo:estamos hablando de saldos, Tasas de interés, ganancias prospectivas - en una hoja de cálculo.

"Tienes que ser serio al respecto". dice Royal. "Realizo un seguimiento de toda la información de inicio de sesión, alimentar las cuentas con depósitos, inicie sesión y verifique las cuentas de vez en cuando. Si utiliza esta estrategia de forma generalizada, necesitas realmente administrarlo y estar al tanto de las cosas, por lo que una hoja de cálculo es una gran herramienta para brindarle esa perspectiva ".

El método de hoja de cálculo no solo ayuda a Royal a rastrear todo de manera centralizada, pero también le ayuda a evitar poner su información financiera en línea, que es algo que personalmente prefiere evitar.

2. Cree contraseñas únicas para cada cuenta

Royal se toma muy en serio su seguridad financiera, como todos deberíamos serlo, y se asegura de no ser un repetidor de nombre de usuario o contraseña.

Al tener una colección diversa de nombres de usuario y contraseñas, hace que la piratería en una (o todas) de sus cuentas sea más difícil para los estafadores. Tener el mismo nombre de usuario y contraseña en todas sus cuentas es una medida arriesgada, ya que facilita el trabajo de los estafadores.

Cuando se trata de crear una contraseña única, se recomienda que utilice una variedad aleatoria de letras mayúsculas y minúsculas, números y símbolos para que su contraseña sea más difícil de adivinar.

Estas contraseñas pueden ser difíciles de recordar, pero no opte por la función "recordar contraseña" en su navegador. En lugar de, utilizar un administrador de contraseñas de confianza, como LastPass. Estos administradores de contraseñas están codificados de una manera que reduce su riesgo frente a posibles piratas informáticos.

Adicionalmente, La participación de la autenticación de dos factores en sus cuentas financieras es otro paso inteligente para proteger su información personal.

3. Mantenga todas las cuentas activas

El hecho de que Royal tenga tantas cuentas bancarias es porque es parte de su estrategia de inversión enfocada. Pero esta estrategia no funciona con el simple hecho de poseer tantas cuentas ... en realidad, debe ser un usuario activo de todas ellas para que no se consideren abandonadas. que no es una tarea fácil.

Esto se puede hacer con transferencias automáticas, pero 20 cuentas bancarias todavía es mucho para que la maneje una persona promedio.

"Para la mayoría de las personas, probablemente una o dos cuentas sean suficientes ". dice Royal. "Cada uso [cuenta bancaria] tiene su lugar y no me limito a un número, sino intentar encontrar la mejor oferta si busco maximizar los ingresos en una cuenta bancaria ".

4. Minimice las tarifas de transferencia

El último consejo que Royal tuvo que ofrecer fue centrarse en minimizar las tarifas de transferencia entre sus cuentas. Estas tarifas pueden sumarse, derrotando todo el propósito de tener múltiples cuentas.

Puede evitar estas molestas tarifas consultando los bancos que ofrecen cuentas sin cargo.

Los peligros de tener demasiadas cuentas

Hay muchas ventajas de tener varias cuentas, como separar sus objetivos y administrar los gastos, pero tampoco es una estrategia única para todos y está perfectamente bien si prefiere que sea simple.

Si está considerando abrir varias cuentas, debe considerar lo siguiente:

  • El tiempo necesario para administrar varias cuentas
  • Cargos mensuales por servicio y saldo mínimo
  • La posibilidad de pasar por alto y pasar por alto una actividad fraudulenta, sobrecargos o cargos dobles

La conclusión es que debe ser honesto consigo mismo sobre si puede hacer malabarismos con varias cuentas, ya que se necesita en serio. gestión empresarial, como explicó Royal.

La buena noticia es que abrir y cerrar cualquier tipo de cuenta corriente o de ahorros no afectará su puntaje crediticio, ya que se desarrollan únicamente a partir de la información que aparece en un informe crediticio del consumidor. como su historial de tarjetas de crédito y préstamos, según Experian.

En lugar de, los bancos pueden ejecutar un informe de ChexSystems, que muestra a los bancos la actividad anterior de depósitos de un cliente potencial. Esto incluye cosas como saldos negativos impagos, cargos frecuentes por sobregiro, cheques sin fondos y sospecha de fraude. Similar a los informes de crédito, puede obtener un informe gratuito de ChexSystems una vez al año en el sitio web de la agencia de informes.

Lo principal a tener en cuenta al tener varias cuentas son tarifas molestas y / o cargos fraudulentos. Ambos pueden superar sus ganancias, en última instancia, derrotando el propósito de tener varias cuentas.

Línea de fondo

Esta no es su estrategia de inversión promedio y requiere mucho más trabajo del que la mayoría de nosotros estamos dispuestos a realizar. pero es una estrategia que ha demostrado ser exitosa para Royal y una gran parte de eso se debe a su gran habilidad para administrar el dinero.

Y aunque es posible que las hojas de cálculo no sean para todos, la buena noticia es que existen muchas ofertas digitales para la administración del dinero, ya sea de su banco o de una aplicación. Todo lo que tienes que hacer es decidir cuál es tu estrategia preferida.