5 pasos a seguir con su dinero en 2021,

No importa lo que haya planeado para sus finanzas personales a principios de 2020, la pandemia probablemente se interpuso en su camino. COVID-19 creó una ola de desafíos masivos para muchas personas, pero Sheila Padden, CFP, fundador de Padden Financial Planning, con sede en Illinois, vio un rayo de luz en medio de la interrupción.

"Si nada mas, [el año pasado] nos ha obligado a muchos de nosotros a salir de nuestras vidas ordinarias y tal vez ha puesto una luz brillante sobre lo que es esencial para nuestra felicidad y satisfacción, ”Dice Padden. “2020 ha sido una campana de despertar”.

Con un nuevo año golpeando este es un momento perfecto para escuchar esa campana y reflexionar sobre su ahorro, comportamientos de gasto e inversión. Nos reunimos con expertos financieros personales de todo el país para escuchar cómo se acercan al 2021 y lo que creen que puede hacer que el próximo año, y los años posteriores, sean más fructíferos financieramente.

5 movimientos de dinero para tomar en 2021

1. 1. Revisa tus suscripciones
   2. Empiece a invertir con una pequeña cantidad
   3. Inscríbase en un curso intensivo sobre criptomonedas
   4. Crea un presupuesto
   5. Piensa en grande que el año que viene

Revisa tus suscripciones recurrentes

Un año entero puede parecer una línea de tiempo desalentadora. En lugar de establecer un gran objetivo para el próximo diciembre, considere pensar un poco más pequeño para descubrir ahorros.

"La resolución de Año Nuevo es realizar un mejor seguimiento de los gastos y ver si puede encontrar ahorros en el nuevo año, "Dice Chris Reddick, CFP, planificador financiero y propietario de Chris Reddick Financial Planning, con sede en Texas. "Te sorprenderá saber cuántas suscripciones que no has utilizado se pueden cancelar, o [piense en] reducir las carreras de café y salir a comer ".

Elizabeth Buffardi, CFP, fundador de Crescendo Financial Planning, con sede en Illinois, también destaca la importancia de revisar los cargos mensuales recurrentes de Netflix, Spotify, Delantal azul y otros servicios.

"Hoy en día, muchas cosas están por suscripción, pero a veces la vida se interpone en el camino y nos olvidamos de cancelar las cosas que no usamos, ”Dice Buffardi. "Al cancelar las cosas que ya no quieres ni usas, liberas dinero para cosas que realmente te dan alegría ".

Empiece a invertir con una pequeña cantidad

La mentalidad pequeña dará sus frutos en 2021, y será significativo para su perspectiva de jubilación, también. Si ya tiene ahorros de emergencia, considere invertir.

"No es necesario que se paguen $ 1 millón o todas sus facturas, "Dice Andrew Feldman, CFP, presidente de AJ Feldman Financial, con sede en Illinois. "Empiece con una pequeña cantidad, y sea proactivo. Si ya tiene un plan, ser proactivo. Asegúrese de haberlo revisado recientemente y de que con todo el movimiento del mercado esté asignado correctamente ".

Inscríbase en un curso intensivo sobre criptomonedas

Durante el año pasado, Bitcoin ha aparecido en muchos titulares importantes. La moneda basada en blockchain se balanceó salvajemente, bajando a menos de $ 5, 000 en marzo antes de terminar el año con un aumento de más de $ 23, 000. Esos altibajos pueden generar mucha ansiedad a los inversores de bajo riesgo, pero es posible que desee sopesar los pros y los contras de las criptomonedas en el nuevo año.

"En 2021, Quiero hacer un punto para tener una mejor comprensión de las criptomonedas y cómo podrían incorporarse en la cartera y el plan financiero de un cliente. "Dice Dan Herron, CFP, cofundador de Elemental Wealth Advisors, con sede en California. "Dado que las criptomonedas se están volviendo más comunes, estaríamos haciendo un flaco favor a nuestros clientes, como asesores, para no entender este activo emergente ".

Crea un presupuesto

La criptomoneda podría ser un gran cambio, pero hay una parte de la estrategia de finanzas personales que permanece constante:necesita un presupuesto.

"Es tan fácil volar a ciegas cuando se trata de sus ingresos y gastos, pero es muy importante realizar un seguimiento detallado de sus finanzas con un presupuesto, "Dice David Sterman, CFP, presidente y director ejecutivo de Huguenot Financial Planning, con sede en Nueva York. "Para las personas que se sienten cómodas con las hojas de cálculo, que suele ser el mejor enfoque, aunque también hay muchas aplicaciones de presupuesto útiles que puede descargar ".

¿Le preocupa que un presupuesto descubra razones para sentirse mal por la administración de su dinero? No lo estés.

"Muchas personas descubren que centrarse en su presupuesto les hará sentir mal por lo que gastan, pero ese no suele ser el resultado, ”Dice Sterman. "En lugar de, las personas desarrollan un sentido de empoderamiento cuando ven cómo sus gastos se relacionan con sus ingresos. Y al crear un presupuesto, tendrá una mejor idea de cuánto puede gastar cada año en elementos discrecionales, como contribuciones a una cuenta de inversión, un coche nuevo o un gran viaje largamente esperado ".

Piensa en grande que el próximo año

Las resoluciones a menudo se centran en la carretera que está frente a usted y a su cuenta bancaria, pero Padden, también un planificador de vida registrado (RLP), utilizará 2021 para más que una estrategia para el futuro inmediato.

"Esta es una resolución que estoy tomando:saber lo que realmente está en el centro de mi corazón, para que pueda vivir con tranquilidad y propósito, ”Dice Padden. “Me comprometo a revisar la planificación de la vida financiera en enero y febrero con todos mis clientes, de modo que [ese] propósito principal está en el centro de todo lo que hacemos en 2021 ".

Padden utiliza algunas preguntas clave con todos sus clientes para ayudar a enmarcar ese propósito.

"Si tienes suficiente dinero, ¿cómo vivirías tu vida? " ella pregunta. “¿Cambiarías algo? Si solo le quedan de cinco a 10 años de vida, ¿Qué harías en el tiempo que te queda? ¿Cambiarías algo?

"Si de repente descubres que tienes un día de vida, ¿Qué te perdiste? ella pregunta. “¿Qué no pudiste hacer? ¿Quién no llegaste a ser?

Padden dice que las preguntas son a menudo el catalizador de "claridad y acción decidida".

Si necesita encontrar su propósito, Es posible que primero deba encontrar una manera de superar la sensación de abrumador. Consulte nuestra guía sobre cómo lidiar con el estrés financiero.