Bancos que apoyan a la comunidad LGBTQ +

Muchos grandes bancos y proveedores financieros hablan de labios para afuera para brindar servicios a la comunidad LGBTQ +, pero ¿cuántos lo respaldan? La aceptación y el acceso son clave, dice Myles E. Meyers, fundador y director ejecutivo de la cooperativa de ahorro y crédito Superbia, en Nueva York.

Meyers cita el "nivel opresivo de intolerancia" encontrado en un estudio sobre solicitudes de hipotecas entre 1990 y 2015, llamándolo impactante. “Las parejas del mismo sexo tenían un 73% más de probabilidades de ser rechazadas para una hipoteca que las parejas de diferentes sexos igualmente calificadas, y las parejas del mismo sexo que fueron aprobadas para hipotecas pagaron entre un 0,02% y un 0,2% más, de media, en intereses y comisiones, —Dijo Meyers.

Esta disparidad se manifiesta en la propiedad de vivienda real, según John Auten-Schneider, copropietario de Debt-Free Guys y el podcast Queer Money, en Las Vegas. Los datos muestran que si bien el 33% de las parejas del mismo sexo son propietarios de viviendas, el promedio nacional de propietarios de viviendas de parejas del sexo opuesto es el doble, al 66%.

Conclusiones clave

• Es mucho más probable que las parejas del mismo sexo sean rechazadas para las hipotecas que las parejas de diferentes sexos con calificaciones similares, y que paguen más en intereses y tarifas.
• Algunos bancos próximos, como Superbia y Daylight, creados por personas LGBTQ + para personas LGBTQ +, están diseñados para ayudar a apoyar a los clientes LGBTQ + y sus necesidades específicas.
• Los cambios de nombre son comunes e importantes para las personas transgénero y, según Experian, cambiando tu nombre completo, no solo tu apellido, podría afectar su puntaje crediticio.
• Mass Mutual y Prudential han investigado la vida financiera de las personas LGBTQ +. Prudential documentó que no están bancarizados o no están bancarizados en comparación con sus contrapartes que no son LGBTQ +.

Varias cuestiones diferencian la vida económica de las personas LGBTQ +, según Billie Simmons, cofundador de Daylight, una startup de banca móvil en Nueva York, no es la menor de las cuales son las experiencias alienantes. Como mujer trans Simmons dice que actualizar su nombre legal y tenerlo reflejado en su tarjeta de débito es laborioso y requiere mucho tiempo. "Me supera varias veces como trans y, a menudo, es una solución parcial, "Dijo Simmons. Por ejemplo, ha actualizado su tarjeta de débito, pero aún necesita iniciar sesión con su nombre de usuario muerto, el nombre que se le dio a una persona transgénero al nacer y que ya no usa al hacer la transición.

No es simplemente una cuestión de conveniencia, señala Simmons, pero de seguridad. Si alguien se presenta como mujer pero usa una tarjeta de débito con el nombre de un hombre, la posibilidad de violencia real es real, Simmons dijo:citando un estudio en el que un tercio de los encuestados transgénero denunciaron tales amenazas o actos hostiles.

La bandeja de entrada de Superbia está llena de relatos de intolerancia y discriminación, Dice Meyers. “Este es el aspecto número uno. Casi el 60% de la comunidad cree que los proveedores tradicionales "no quieren ayudar a personas como yo, "" Meyers dijo:citando un estudio de MassMutual.

Si desea más que una tarjeta de débito con el tema del arcoíris, es una buena idea investigar qué se ofrece, y qué están haciendo las empresas para brindar un servicio al cliente adecuado, ya sea que esté buscando un préstamo personal, una hipoteca, una cuenta corriente y de ahorros, o un producto de seguro.

Los siguientes bancos y proveedores de seguros muestran el rango de lo que están haciendo las instituciones financieras para demostrar que son más que empresas generadoras de dinero.

Capital uno

Patrocinador del podcast Queer Money de Auten-Schneider, Capital One ofrece beneficios enfocados en LGBTQ + para empleados, como cobertura de fertilidad, reembolsos a asociados por gastos de adopción y subrogación, beneficios para la pareja de hecho, y cobertura de salud para reasignación de género.

En 1997, Capital One fue una de las primeras empresas importantes en ofrecer beneficios para el matrimonio entre personas del mismo sexo y ahora apoya abiertamente la Ley de Igualdad. un proyecto de ley que "prohíbe la discriminación basada en el sexo, orientación sexual, e identidad de género en áreas que incluyen alojamientos e instalaciones públicas, educación, financiación federal, empleo, alojamiento, crédito, y el sistema de jurados ".

Capital One se asocia con organizaciones comunitarias enfocadas en poblaciones LGBTQ +, como SAGE, Centro Juvenil Ático, GLAAD, Centro Comunitario LGBT de Nueva Orleans, y Trans Lifeline.

El chatbot del banco tiene un nombre de género neutro (Eno, o uno escrito al revés), una elección deliberada según Ken Dodelin, Vicepresidente de desarrollo de productos digitales de Capital One, debido a las críticas recientes al predominio de nombres femeninos para asistentes digitales populares.

Luz

Este banco en línea fundado por LGBTQ + todavía se encuentra en la etapa beta con una lista de espera para registrarse y obtener una tarjeta Visa prepaga. La cuenta móvil primero tiene su nombre elegido, no importa lo que diga su identificación. Daylight no tiene un saldo mínimo y le permite realizar un retiro gratuito en un cajero automático cada mes.

En las obras hay una comunidad de apoyo en línea donde los miembros pueden brindarse consejos y apoyo. La plataforma ofrece asesores financieros LGBTQ + a través de una red de afiliados; sus servicios se pueden pagar con su tarjeta.

Equifax

Cuando se trata de cambiar su nombre y proteger su puntaje crediticio, pasar por canales legales puede ser su mejor opción. Según Equifax, El mejor método es que una persona transgénero o no binaria complete un cambio de nombre legal y luego informe directamente a las agencias de informes crediticios. "Hacer esto proporciona el vínculo crítico necesario entre su nombre elegido y su nombre muerto, lo que ayudará a mantener la integridad de su expediente crediticio durante la transición y evitará potencialmente cualquier malentendido con los acreedores o prestamistas, ”Dice la empresa.

La agencia de crédito brinda instrucciones paso a paso con información sobre las leyes estatales para cambiar su nombre legalmente como persona transgénero.

Experian

Cambiando tu nombre completo, no solo tu apellido, podría afectar su puntaje crediticio, según Experian. Si un consumidor cambia su nombre para que coincida con su identidad de género, deben comunicarse con sus prestamistas para actualizar su nombre y cualquier información adicional, según un portavoz de la empresa. "El nuevo nombre del consumidor se informaría a las agencias de crédito y se reflejaría en sus informes crediticios, ”Dijo la empresa.

Para las personas transgénero, un cambio de nombre completo requiere documentación y pasos adicionales. El proceso no solo involucra su nombre legal, pero también puede incluir la actualización de registros vitales como su tarjeta de Seguro Social y licencia de conducir con el gobierno federal y estatal. El sitio de la agencia de crédito tiene información detallada, que fue motivado por su grupo de recursos para empleados (Equifax Pride Network). Un orador externo ayudó a la empresa a comprender mejor los desafíos de los informes crediticios a los que se enfrentan las personas de la comunidad trans y no binaria.

JPMorgan Chase

En Enero, JPMorgan Chase dijo que donaría $ 5 millones a organizaciones sin fines de lucro que sirven a estadounidenses LGBTQ +, muchos de los cuales se vieron afectados económicamente durante la pandemia. Entre esas organizaciones se encuentra Services &Advocacy for LGBT Elders (SAGE), una de las organizaciones sin fines de lucro más antiguas dedicada a los estadounidenses LGBTQ + mayores. Internamente, el banco ha ganado premios por su propio compromiso en el lugar de trabajo con la diversidad y la inclusión, con capítulos locales del Grupo de recursos para empleados LGBT (o ERG) en 15 países.

Cambiar su nombre en una tarjeta de débito o crédito puede no ser tan simple. El formulario de cambio de nombre del titular de la cuenta en línea del banco es para cuentas de corretaje, no tarjetas de crédito o cuentas de ahorro. Si es titular de una tarjeta, puede llamar al número gratuito que se encuentra en el reverso de la tarjeta. Es probable que se le solicite que envíe documentación, como prueba legal de un cambio de nombre.

MassMutual

En un mundo donde muchas instituciones financieras son reacias a usar imágenes e historias de parejas e individuos LGBTQ +, MassMutual abraza a la comunidad, mostrando videos en la sección LGBTQ + de su sitio web y en YouTube de parejas del mismo sexo en adopción para promover sus servicios de asesoría.

La aseguradora ofrece asesores financieros que son sensibles a las necesidades financieras de la comunidad LGBTQ + y apoyó el matrimonio igualitario en 2015. La aseguradora también realizó el Estudio de seguridad financiera MassMutual LGBTQ en 2017. El estudio encuestó a 504 estadounidenses LGBTQ + entre las edades de 25 y 65 años. con ingresos familiares entre $ 35, 000 y $ 150, 000 (los investigadores de la encuesta utilizaron LGBTQ, no LGBTQ +). Entre sus hallazgos:Las personas LGBTQ estaban más preocupadas por la jubilación y las finanzas que la población en general. Estos estudios son importantes para que la comunidad LGBTQ + conozca su situación financiera y tome decisiones financieras informadas.

Prudencial

El proveedor de seguros es un partidario abierto de los derechos LGBTQ + y tiene una gama de políticas inclusivas que apoyan a los empleados LGBTQ +. En 1996, la empresa agregó la “orientación sexual” a su política de no discriminación para los empleados. En 2000, ofreció beneficios de asociación doméstica a los empleados. La identidad y expresión de género están ahora protegidas explícitamente por su política de no discriminación.

Quizás la mayor contribución de la compañía son sus análisis de datos de las experiencias financieras de diferentes poblaciones. Además de los estadounidenses de origen asiático, Americanos negros, y cuidadores, la aseguradora examinó la vida financiera de la comunidad LGBTQ en 2017 e incluye a la comunidad como un recorte de datos en otras encuestas (los investigadores de la encuesta usan LGBTQ, no LGBTQ +).

"Como comunidad, no podemos tomar decisiones informadas [sin los datos], ”Dijo Auten-Schneider, copropietario de Debt-Free Guys y del podcast Queer Money.

En su estudio, Prudential descubrió que los encuestados LGBTQ iban a la zaga de sus homólogos no LGBTQ en productos bancarios. "Somos parte de los sub-bancarizados o no bancarizados, ”, Dijo Auten-Schneider. "Nadie puede averiguar cómo ayudar a la comunidad si la comunidad está pasando apuros".

Superbia

Superbia planea comenzar a ofrecer productos este verano y, finalmente, apunta a proporcionar servicios bancarios, seguro de vida y salud, y servicios de administración de dinero diseñados para y por la comunidad LGBTQ +. Las cuentas corrientes y de ahorro contarán con tarifas bajas, Sin cargos, y no discriminación. Los productos de tarjetas incluyen la función Mastercard True Name, que permite a los usuarios elegir el nombre que les gustaría en sus tarjetas bancarias.

Wells Fargo

El sitio web del banco tiene una sección LGBTQ + donde los clientes pueden registrarse para obtener una tarjeta con el tema Pride. La compañía también afirma que proporciona profesionales capacitados para comprender específicamente las complejas necesidades financieras de las parejas e individuos LGBTQ +.

Wells Fargo ofrece acceso a asesores financieros con experiencia y sensibilidad LGBTQ +. Mucho antes de que se legalizara el matrimonio entre personas del mismo sexo, el banco se asoció con la Facultad de Planificación Financiera para crear la designación de Asesor Acreditado de Pareja Doméstica (ADPA) y ofreció a sus asesores financieros la oportunidad de realizar la capacitación. Los asesores de inversiones comprenden los problemas que afectan a las parejas LGBTQ + y las parejas domésticas para que puedan ser defensores de la comunidad. En caso de que la sociedad termine en muerte o divorcio, un asesor con esta designación puede garantizar la protección de los intereses de ambos socios.

La línea de fondo

El progreso puede parecer lento pero las empresas de servicios financieros están avanzando hacia la inclusión. "Muchas personas LGBTQ crecieron y les dijeron que no tenían futuro, "Simmons dijo, “Y ahora con respaldo legislativo y más visibilidad en los medios, Creo que, colectivamente, podemos por primera vez imaginar cómo serían esos futuros ".

Los miembros de la comunidad LGBTQ + ahora están aprendiendo más sobre la formación de hábitos de finanzas personales que los acompañarán a lo largo de su vida. Dice Simmons. “Consideramos que parte de nuestro trabajo consiste en mostrar a las personas LGBTQ cómo sus hábitos de gasto están afectando su capacidad para alcanzar metas y construir un futuro”.

Encontrar el proveedor financiero adecuado para trabajar es una parte clave de una vida financiera sólida. John Auten-Schneider sugiere hablar con otros miembros de la comunidad para ver qué bancos usan y quiénes sienten que los apoyan. Elija los proveedores que sabe que realmente brindan el apoyo, Dice Auten-Schneider. También sugiere preguntarles a los asesores e instituciones qué hacen para apoyar a la comunidad durante todo el año. no solo durante el Mes del Orgullo.

“Creemos que la comunidad está comenzando a tener discusiones sobre finanzas personales, y ahora organizaciones como Capital One, Luz, y Superbia realmente están tratando de que la comunidad hable sobre seguridad financiera, ”, Dijo Auten-Schneider. "Somos optimistas sobre el futuro".