5 señales de advertencia de una estafa de préstamos personales

Protéjase buscando estos cinco signos reveladores. (iStock)

La pandemia de coronavirus ha tenido un impacto significativo en la economía. Mientras comienza a declinar, el desempleo en julio de 2020 es del 10,2%, según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. Y más de un millón de personas presentaron una solicitud inicial de beneficios por desempleo durante la semana que finalizó el 22 de agosto. 2020, según el Departamento de Trabajo.

En medio de la incertidumbre económica actual, es posible que esté investigando opciones de préstamos personales para ayudarlo a llegar a fin de mes. Un excelente lugar para comenzar es visitar Credible, donde puede encontrar prestamistas acreditados y comparar términos y tarifas, todo en un solo lugar.

Pero esté atento a las señales de advertencia de una estafa de préstamos personales. En tiempos de incertidumbre, los estafadores pueden aprovecharse de los miedos de las personas. En 2019, los consumidores informaron haber perdido más de $ 1.9 mil millones debido al fraude, según la Comisión Federal de Comercio (FTC). Las estafas comunes incluyen alivio de préstamos estudiantiles, consolidación de la deuda, y reparación de crédito, que engañan a los consumidores con dinero y dañan su crédito en el proceso.

Cuando empiece a explorar sus opciones de préstamos, Esté atento a las señales de alerta de que una oferta de préstamo personal podría ser una estafa. Hay al menos cinco señales de advertencia de estafa de préstamos:

1. Aprobaciones de préstamos garantizadas
2. El prestamista oculta o cambia sus tarifas.
3. El prestamista no está registrado en su estado
4. El prestamista requiere un compromiso inmediato
5. El prestamista exige una tarjeta de crédito prepaga

1. Aprobaciones de préstamos garantizadas

Para determinar los términos y el monto de un préstamo, especialmente para un préstamo grande, los prestamistas deben evaluar el riesgo de un prestatario al observar su puntaje crediticio. ingreso, e historial laboral.

Si una oferta de préstamo promociona "aprobación garantizada" o "no se requiere calificación crediticia, "podría ser una estafa. Si bien tener un crédito bajo o malo no significa necesariamente que un prestatario no pueda calificar, Los prestamistas legítimos de préstamos personales no anuncian aprobaciones de préstamos garantizados sin revisar a fondo al prestatario para comprender su propio riesgo.

Credible puede ayudarlo a navegar por el proceso de solicitud de préstamos personales y asegurarse de encontrar un prestamista legítimo y ahorrar dinero a largo plazo.

2. El prestamista oculta o cambia sus tarifas.

La Ley de Veracidad en los Préstamos requiere que los prestamistas revelen la tasa de porcentaje anual (APR) y los cargos financieros, incluidas las tarifas de solicitud, cargos por retraso, y multas por pago anticipado, para ayudar a los prestatarios a comparar tasas y condiciones.

Si un prestamista no enumera estos costos en su sitio web o durante una oferta de préstamo inicial, no los revelará durante el proceso de solicitud, o cambia la estructura de tarifas a medida que avanza en el proceso de solicitud de préstamo, esta es una señal de alerta de que el préstamo podría ser una estafa. Los prestamistas de buena reputación siguen procedimientos de crédito justos y darán a conocer claramente las tasas y los cargos.

Creíble enumera todas las tarifas asociadas con un préstamo personal en línea. Puede leer sobre las tarifas y los términos, así como las tasas de los préstamos, de varios prestamistas a la vez.

3. El prestamista no está registrado en su estado

Si el prestamista no está registrado, entonces esa es probablemente una de las muchas señales de alerta.

Antes de completar una solicitud de préstamo personal, Consulte el sitio web del prestamista para verificar que esté aprobado para otorgar préstamos a prestatarios en su estado. La FTC requiere que los prestamistas se registren en los estados en los que realizan negocios. Si el prestamista no tiene una lista de estados registrados, puede comunicarse con el departamento bancario o financiero de su estado para confirmar que está operando legalmente. Los buenos prestamistas estarán encantados de compartir información sobre las ubicaciones en las que están aprobados para trabajar.

4. El prestamista requiere un compromiso inmediato

Las tácticas de alta presión están diseñadas para lograr que un prestatario actúe rápidamente sin comprender o investigar completamente una oferta de préstamo. y son una señal reveladora de que el préstamo podría ser una estafa. Si el prestamista dice que la oferta de préstamo vencerá dentro de uno o dos días de su solicitud o si se siente presionado a firmar documentos en un plazo breve, podría deberse a que el préstamo es una estafa. Los prestamistas legítimos le darán varios días para completar el proceso.

Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre los préstamos personales (y el proceso). Credible también puede guiarlo paso a paso; solo diríjase a su sitio web para obtener más información sobre qué esperar.

5. El prestamista exige una tarjeta de crédito prepaga.

Los prestamistas de buena reputación pueden cobrar una tarifa de solicitud o informe de crédito para iniciar el proceso de préstamo. pero solicitarán el pago con una tarjeta de crédito o débito u otra forma de pago personal. Si el prestamista requiere que les proporcione una tarjeta de débito prepaga, es casi seguro que sea una estafa. Las tarjetas de débito prepagas son prácticamente imposibles de rastrear, no le da ningún recurso una vez que lo compra y lo entrega. No haga negocios con un prestamista que exija esta forma de pago.

Si necesita un préstamo personal, tome medidas para proteger sus finanzas. Puede verificar la reputación de los prestamistas con Better Business Bureau. Si cree que lo han estafado o si un prestamista tiene prácticas comerciales cuestionables, presentar una queja ante la FTC. Si una oferta de préstamo parece demasiado buena para ser verdad, probablemente lo sea.

El mejor lugar para comenzar es con un sitio como Credible, donde puede comparar prestamistas y sus ofertas para encontrar las mejores opciones y pagos mensuales para sus circunstancias únicas.

Desafortunadamente, los estafadores están más que dispuestos a aprovecharse de las personas necesitadas, incluso durante una pandemia. Depende de usted protegerse haciendo preguntas, haciendo su investigación, y solo se ocupa de negocios legítimos.