¿Cuándo tiene más sentido consolidar la deuda de tarjetas de crédito?

Un préstamo de consolidación de deuda puede ser una herramienta eficaz para ayudarlo a pagar una deuda con intereses altos. pero no es adecuado para todos. Asegúrese de sopesar los pros y los contras y considerar estrategias alternativas. (iStock)

Un préstamo de consolidación de deuda es una herramienta de préstamo que le permite combinar las deudas no garantizadas existentes en un solo préstamo personal. Este tipo de préstamo puede ayudarlo a pagar sus deudas al reducir su tasa de interés y consolidar varios pagos mensuales en uno solo.

Un préstamo de consolidación de deuda puede ser una herramienta eficaz, pero no es adecuado para todas las situaciones. Siga leyendo para obtener un desglose de cuándo un préstamo de consolidación de deuda podría ser una buena idea, así como algunas alternativas que también puedes considerar.

Para comenzar a explorar sus opciones de préstamos personales, visite Credible para comparar tasas y prestamistas.

¿Puede la consolidación de deudas dañar mi crédito?

Antes de solicitar un préstamo personal, es importante considerar el impacto potencial en su puntaje crediticio, ya que podría haber efectos tanto positivos como negativos.

Primero, un préstamo personal puede aumentar su puntaje crediticio al disminuir su utilización de crédito y diversificar su combinación de crédito. Pero también puede dañar su puntaje al crear una investigación rigurosa en su informe crediticio y reducir la duración promedio de su historial crediticio.

Puede visitar Credible para verificar su puntaje crediticio sin afectarlo negativamente.

¿Cuándo debo utilizar los métodos de "bola de nieve de deuda" o "avalancha de deuda"?

Dos estrategias populares de pago de deudas son la bola de nieve de la deuda y los métodos de avalancha de deudas. La avalancha de deudas implica realizar el pago mínimo de todas sus deudas, excepto la que tiene el saldo más pequeño. Cualquier dinero extra que pueda invertir en deuda se destinará a la más pequeña. Esta estrategia ayuda a generar ganancias rápidas que lo mantienen motivado.

Una avalancha de deudas es similar, excepto que en lugar de priorizar la deuda con menor saldo, priorizas el que tiene la tasa de interés más alta. Esta estrategia le ayuda a ahorrar la mayor cantidad de dinero en intereses.

Tanto el método de la bola de nieve de la deuda como el de la avalancha pueden ser excelentes estrategias para ayudarlo a pagar la deuda. La desventaja es que a diferencia de un préstamo de consolidación de deuda, no está reduciendo su tasa de interés. En lugar de, puede utilizar una de estas estrategias junto con otra, como un préstamo personal.

¿Debería considerar el refinanciamiento de la tarjeta de crédito?

Refinanciamiento de tarjetas de crédito, también conocida como transferencia de saldo, es cuando transfieres la deuda de tu tarjeta de crédito de una tarjeta a otra. Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen ofertas en las que pagará tan solo el 0% de la transferencia de su saldo durante los primeros 12 a 18 meses. Como resultado, sus pagos mensuales van completamente a su saldo en lugar de ser consumidos por intereses.

El refinanciamiento con tarjeta de crédito es más adecuado para alguien que puede pagar el saldo completo durante el período introductorio del 0%. De lo contrario, puede encontrarse pagando altas tasas de interés.

Para darse una vuelta por una tarjeta de transferencia de saldo, visite un mercado en línea como Credible para ver varias opciones de tarjetas de crédito al 0% a la vez.

¿Puede calificar para una mejor tasa de interés en un préstamo de consolidación de deuda?

El beneficio de consolidar su deuda en un préstamo personal es que a menudo puede reducir la cantidad de pagos mensuales que realiza y, lo que es más importante, reduzca su tasa de interés. Después de todo, las tarjetas de crédito tienen tasas de interés notoriamente altas, lo que puede retrasar el pago de su deuda.

Antes de cerrar un préstamo personal, asegúrese de ser elegible para una tasa de interés más baja. La buena noticia es que las tasas de los préstamos personales a menudo comienzan en menos del 5%, pero las mejores tarifas solo están disponibles para aquellos con buenos puntajes crediticios. Con mal crédito la tasa de un préstamo personal podría ser cercana o incluso más alta que la tasa de sus tarjetas de crédito.

Para averiguar para qué tasa de préstamo personal podría ser elegible, visite Credible para obtener la precalificación sin afectar su puntaje crediticio.

Haga un plan para no endeudarse

Ya sea que esté utilizando un préstamo de consolidación de deuda, una transferencia de saldo, el método de la bola de nieve de la deuda u otra estrategia para abordar su deuda, es fundamental que tenga un plan.

Desafortunadamente, muchas personas utilizan una de las herramientas disponibles para consolidar la deuda de tarjetas de crédito, sólo para volver a endeudarse poco después. Antes de tomar cualquier paso para consolidar su deuda, Hágase un compromiso consigo mismo no solo para pagar la deuda, sino también para evitar asumir una deuda adicional innecesaria.

¿Que sigue?

Hay muchas estrategias disponibles para ayudarlo a reducir su tasa de interés y pagar sus deudas más rápidamente. incluido un préstamo personal. Visite Credible para ponerse en contacto con oficiales de préstamos con experiencia y obtener respuestas a sus preguntas sobre préstamos personales.

Tiene una pregunta relacionada con las finanzas, pero no sabes a quien preguntar? Envíe un correo electrónico al experto en dinero creíble a [email protected] y Credible podría responder su pregunta en nuestra columna Experto en dinero.