¿Sueña con comprar una casa? Cómo llegar tomando decisiones financieras acertadas

¿Está pensando en comprar una vivienda en este mercado inmobiliario? A continuación, se incluyen tres consejos de financiación para empezar. (iStock)

El proceso de compra de una vivienda puede ser una experiencia abrumadora, y los compradores de vivienda actuales enfrentan una serie de desafíos únicos. El mercado inmobiliario de EE. UU. Actualmente está luchando por mantenerse al día con la creciente demanda de casas, con compradores frenéticos incluso omitiendo contingencias estándar como inspecciones de viviendas.

Entonces, una vez que encuentre la casa de sus sueños, deberá poder avanzar rápidamente. Si no lo hace, podría perder la casa por completo o terminar en una guerra de ofertas con otro comprador.

Y aunque las tasas hipotecarias siguen siendo relativamente bajas, han ido aumentando constantemente desde principios de año. Según Freddie Mac, la tasa promedio para una hipoteca a 30 años es 2.96%, desde el 2,65% de enero. Puede utilizar un mercado de préstamos en línea como Credible para buscar la tasa hipotecaria más baja para un préstamo hipotecario y obtener una aprobación previa de la hipoteca.

Cómo preparar sus finanzas para el proceso de compra de una vivienda

Ya sea que sea un comprador de vivienda por primera vez o un propietario experimentado, Aquí hay tres formas en las que puede llegar allí mientras toma decisiones financieras inteligentes:

• Utilice sus ahorros
• Pedir prestado dinero de las inversiones
• Utilizar financiación puente

Utilice sus ahorros

Para mucha gente, El pago inicial es una de las barreras más importantes para comprar una casa. Puede ser difícil conseguir un pago inicial del 20%. Por ejemplo, si quieres comprar $ 300, 000 casa, eso significa que necesitarás $ 60, 000 pago inicial.

Si es un comprador de vivienda por primera vez, es posible que pueda asegurar un pago inicial significativamente más bajo con los préstamos de la FHA, pero renunciar por completo al pago inicial puede ser una opción costosa. No solo pagará más por sus pagos mensuales, pero también se quedará atascado con el seguro hipotecario privado (PMI).

Su mejor opción es utilizar sus ahorros personales para el pago inicial de una nueva casa. Según una encuesta de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR), el pago inicial medio para todos los compradores de vivienda fue del 20%. El pago inicial medio para los compradores de vivienda por primera vez fue del 10%.

Puede experimentar cómo un pago inicial más bajo o más alto afectaría su pago hipotecario mensual con una calculadora de hipotecas en línea, como este ofrecido por Credible. Mientras estas ahí También puede comparar precios para obtener un préstamo hipotecario para la casa de sus sueños.

Pedir prestado dinero de las inversiones

En lugar de vender sus inversiones, podría tener más sentido pedirles prestado para financiar el pago inicial de su casa. Puede hacerlo solicitando un préstamo de margen, lo que le permite tomar prestado contra los valores que ya posee.

Este préstamo que devenga intereses le permite acceder a sus fondos de inversión y destinarlos a la compra de su vivienda. Le da acceso al efectivo que necesita sin tener que vender sus inversiones. Y típicamente, no hay costos de cierre ni tarifas anuales de las que preocuparse.

Sin embargo, hay riesgos a considerar. Si sus valores bajan de precio, podría terminar perdiendo más de lo que depositó inicialmente. Y si no puede cumplir con una llamada de margen, entonces puede verse obligado a vender los activos de su cuenta. En general, un préstamo de margen tiene más sentido si planea liquidarlo rápidamente en grandes pagos mensuales.

Financiamiento puente

Y finalmente, si ha acumulado bastante equidad en su casa, puede usar ese valor para financiar el pago inicial de su próxima casa. El financiamiento puente, como un préstamo con garantía hipotecaria, es una buena opción si planea comprar y vender una casa al mismo tiempo.

El financiamiento puente podría ayudar a que su oferta se destaque de otros compradores de vivienda, ya que la compra no depende de la venta de su casa actual. Sin embargo, Los préstamos puente tienen tasas de interés más altas que las hipotecas tradicionales. y podría quedarse atascado con las tarifas de originación.

Más, Necesitará al menos un 20% de equidad en su casa y un puntaje de crédito excelente para que esto sea una opción. Puede verificar su puntaje de crédito y monitorearlo de forma gratuita en Credible.

La línea de fondo

Las tasas hipotecarias están subiendo lentamente y hay menos casas disponibles en el mercado, pero obtener una hipoteca hoy es relativamente fácil. En un mercado inmobiliario competitivo, comprar su casa perfecta requiere un pensamiento estratégico.

Tómese su tiempo para considerar las opciones de financiamiento de bienes raíces que sean adecuadas para usted, de modo que esté listo para actuar cuando llegue el momento. Si desea más información sobre el proceso de compra de vivienda, visite Credible para ponerse en contacto con corredores hipotecarios experimentados y obtener respuestas a sus preguntas.

Tiene una pregunta relacionada con las finanzas, pero no sabes a quien preguntar? Envíe un correo electrónico al experto en dinero creíble a [email protected] y Credible podría responder su pregunta en nuestra columna Experto en dinero.