5 formas de duplicar su dinero

Doblar tu dinero es una insignia de honor, a menudo se utiliza como un derecho de fanfarronear y una promesa hecha por asesores demasiado entusiastas. Quizás proviene de lo profundo de nuestra psicología inversora:la parte de nosotros que toma riesgos y que ama el dinero rápido.

Conclusiones clave

• Hay cinco formas clave de duplicar su dinero, que puede incluir el uso de una cartera diversificada o la inversión en activos especulativos.
• En general, invertir para duplicar su dinero se puede hacer de manera segura durante varios años, o rapido, aunque existe un mayor riesgo de perder la mayor parte o la totalidad de su dinero para aquellos que están impacientes.
• Las formas especulativas de duplicar su dinero pueden incluir la inversión en opciones, comprar con margen, o usando centavos.
• La mejor manera de duplicar su dinero es aprovechar las cuentas de jubilación y con ventajas fiscales que ofrecen los empleadores. en particular 401 (k) s.

5 formas de duplicar su inversión

Dicho eso duplicar su dinero es un objetivo realista al que un inversor siempre debe aspirar. Hablando en general, hay cinco formas de llegar. El método que elija depende en gran medida de su apetito por el riesgo y su cronograma para invertir.

1. La forma clásica:ganárselo lentamente

Los inversores que han existido durante un tiempo recordarán el clásico comercial de Smith Barney de la década de 1980 en el que el actor británico John Houseman informa a los espectadores con su inconfundible acento que "ganan dinero a la antigua, se lo ganan". . "

Cuando se trata de la forma más tradicional de duplicar su dinero, ese comercial no está muy lejos de la verdad. La forma probada por el tiempo de duplicar su dinero en un período de tiempo razonable es invertir en una Cartera no especulativa que se diversifica entre acciones de primera línea y bonos de grado de inversión.

No se duplicará en un año pero debería, finalmente, dada la antigua regla del 72. La regla del 72 es un famoso atajo para calcular cuánto tiempo tardará una inversión en duplicarse si su crecimiento se agrava. Simplemente divida 72 por su tasa anual esperada. El resultado es la cantidad de años que tomará duplicar su dinero.

Considerando tan grande, Las acciones de primera clase han tenido un rendimiento de aproximadamente el 10% anual durante los últimos 100 años y los bonos de grado de inversión han tenido un rendimiento de aproximadamente el 5,9% entre 1928 y 2020, una cartera dividida equitativamente entre los dos debería rendir alrededor del 8% anual. Dividir 72 por esa tasa de retorno esperada indica que esta cartera debería duplicarse cada nueve años. Eso no está nada mal si se tiene en cuenta que se cuadriplicará después de 18 años.

Cuando se trata de tasas de rendimiento bajas, la regla del 72 es un predictor bastante preciso. Este gráfico compara los números dados por la regla del 72 y el número real de años que tomarían estas inversiones para duplicar su valor.

Darse cuenta de, aunque da una estimación rápida y aproximada, la regla del 72 se vuelve menos precisa a medida que aumentan las tasas de rendimiento.

2. La forma contraria:sangre en las calles

Incluso el inversor menos aventurero sabe que llega un momento en el que debe comprar, no porque todo el mundo esté participando en algo bueno, sino porque todo el mundo está saliendo.

Así como los grandes atletas atraviesan depresiones cuando muchos fanáticos dan la espalda, los precios de las acciones de grandes empresas ocasionalmente atraviesan caídas, que se aceleran a medida que los inversores volubles se rescatan. Como supuestamente dijo el barón Rothschild, los inversores inteligentes "compran cuando hay sangre en las calles, incluso si la sangre es suya ".

Nadie está argumentando que debería comprar existencias de basura. El punto es que hay momentos en que las buenas inversiones se sobrevendieron, que presenta una oportunidad de compra para los inversores que han hecho sus deberes.

Los barómetros clásicos que se utilizan para medir si una acción puede estar sobrevendida son la relación precio-ganancias y el valor contable de la empresa. Ambas medidas tienen normas históricas bien establecidas tanto para los mercados amplios como para industrias específicas. Cuando las empresas caen muy por debajo de estos promedios históricos por razones superficiales o sistémicas, los inversores inteligentes huelen la oportunidad de duplicar su dinero.

3. La forma segura

Así como el carril rápido y el carril lento de la autopista eventualmente lo llevarán al mismo lugar, hay formas rápidas y lentas de duplicar su dinero. Si prefiere ir a lo seguro, los bonos pueden ser un viaje menos espeluznante hacia el mismo destino. Considere los bonos de cupón cero, incluidos los bonos de ahorro clásicos de EE. UU., por ejemplo.

Para los no iniciados, Los bonos de cupón cero pueden parecer intimidantes. En realidad, son fáciles de entender. En lugar de comprar un bono que lo recompense con un pago regular de intereses, compras un bono con un descuento sobre su valor eventual al vencimiento.

Por ejemplo, en lugar de pagar $ 1, 000 por $ 1, 000 bono que paga el 5% anual, un inversor podría comprar ese mismo $ 1, 000 bono por $ 500. A medida que se acerca más y más a la madurez, su valor aumenta lentamente hasta que al tenedor del bono se le reembolsa el valor nominal.

Un beneficio oculto es la ausencia de riesgo de reinversión. Con bonos de cupón estándar, existen los desafíos y riesgos de reinvertir los pagos de intereses a medida que se reciben. Con bonos cupón cero, solo hay una recompensa, y llega cuando el bono vence.

4. La forma especulativa

Aunque lento y constante puede funcionar para algunos inversores, otros se quedan dormidos al volante. Para esta gente, la forma más rápida de aumentar el tamaño de los ahorros puede ser el uso de opciones, margen de las operaciones, o acciones de centavo. Todos pueden súper encoger un nido de huevos con la misma rapidez.

Opciones de alamcenaje, como put y llamadas simples, se puede utilizar para especular sobre las acciones de cualquier empresa. Para muchos inversores, especialmente aquellos que tienen el dedo en el pulso de una industria específica, las opciones pueden impulsar el rendimiento de una cartera.

Cada opción sobre acciones representa potencialmente 100 acciones. Eso significa que es posible que el precio de una empresa deba aumentar solo un pequeño porcentaje para que un inversor lo saque del parque. Sólo sé cuidadoso, y asegúrese de hacer su tarea antes de intentarlo. Para aquellos que no quieren aprender los entresijos de las opciones, pero quieren aprovechar su fe o sus dudas sobre una acción en particular, existe la opción de comprar con margen o vender una acción en corto.

Ambos métodos permiten a los inversores esencialmente pedir dinero prestado a una casa de bolsa para comprar o vender más acciones de las que realmente tienen. lo que a su vez aumenta sustancialmente sus beneficios potenciales. Este método no es para pusilánimes. Una llamada de margen puede llevarlo a un rincón, y las ventas al descubierto pueden generar pérdidas infinitas.

Finalmente, La caza de gangas extrema puede convertir centavos en dólares. Puede tirar los dados en una de las numerosas empresas de primera clase que se han hundido a menos de un dólar. O, puede invertir algo de dinero en una empresa que parece la próxima gran novedad. Las acciones de Penny pueden duplicar su dinero en un solo día de negociación. Solo tenga en cuenta que los bajos precios de estas acciones reflejan el sentimiento de la mayoría de los inversores.

5. La mejor manera

Si bien no es tan divertido como ver sus acciones favoritas en las noticias de la noche, el campeón indiscutible de peso pesado es la contribución equivalente de un empleador en un 401 (k) u otro plan de jubilación patrocinado por el empleador. No es sexy y no sorprenderá a los vecinos pero obtener $ 0.50 automáticamente por cada dólar que ahorre es difícil de superar.

Lo que lo hace aún mejor es el hecho de que el dinero que ingresa a su plan proviene directamente de lo que su empleador informa al IRS. Para la mayoría de los estadounidenses, eso significa que cada dólar invertido les cuesta sólo entre $ 0,65 y $ 0,75 centavos.

Si no tiene acceso a un plan 401 (k), aún puede invertir en una IRA tradicional o una IRA Roth. No obtendrás una igualación de la empresa pero el beneficio fiscal por sí solo es sustancial. Una IRA tradicional tiene el mismo beneficio fiscal inmediato que una 401 (k). Una IRA Roth se grava en el año en que se invierte el dinero, pero cuando se retira en el momento de la jubilación, no se adeudan impuestos sobre el capital o las ganancias.

Cualquiera de los dos es un buen negocio para el contribuyente. Pero si eres joven piense en eso Roth IRA. ¿Cero impuestos sobre sus ganancias de capital? Esa es una manera fácil de obtener un mayor rendimiento efectivo. Si sus ingresos actuales son bajos, el gobierno incluso igualará efectivamente una parte de sus ahorros para la jubilación. El Crédito por contribuciones de ahorros para la jubilación reduce su factura de impuestos entre un 10% y un 50% de su contribución.

Sé cauteloso

Probablemente hay más estafas de inversión que cosas seguras. Sospeche cada vez que le prometan resultados. Ya sea su corredor, tu cuñado, o un infomercial nocturno, tómese el tiempo para asegurarse de que alguien no esté usando usted para duplicar su dinero.