Razones por las que podría querer evitar un Robo-Advisor:¿Está usando uno?

Mejoramiento. Wealthfront. Docenas de robo-asesores ensucian el panorama financiero.

Los Robo-advisors han sido promocionados como la mejor opción para aquellos que recién comienzan a invertir. Se anuncian como algunas de las opciones de menor costo que pueden enfocarse en sus necesidades exactas y tolerancia al riesgo con la precisión de un arquero olímpico.

Sin embargo, no están exentos de limitaciones. Esto es lo que necesita saber si está pensando en usar un robo-advisor o si ya ha comenzado a usar uno. Puede que no asegure su futuro como cree.

¿Qué es un Robo-Advisor?

Los asesores robot utilizan una plataforma de inversión y comercio digital impulsada por algoritmos. Crean carteras financieras basadas en sus objetivos y tolerancia al riesgo con poca o ninguna orientación humana. Robo-asesores, como puedes imaginar, ofrecen algunas funciones automáticas, como reequilibrio y optimización fiscal.

Aquí hay una descripción general rápida de cómo funciona un robo-advisor:Deberá realizar una encuesta rápida para que el robo-advisor "comprenda" sus objetivos y aprenda cómo invertir su dinero automáticamente. A veces, los asesores humanos pueden responder a sus preguntas, pero esa no siempre es una función u opción disponible.

Según las respuestas que proporcione, El algoritmo del robo-advisor reúne una cartera de inversiones que alcanzan su horizonte de tiempo y sus objetivos exactos. Puede hacer arreglos para que un robo-advisor agregue automáticamente las contribuciones de su banco. Por fin, el robo-advisor gestiona su cartera, utilizando tecnología para implementar la recolección de pérdidas fiscales para que pueda compensar las ganancias de capital y también reequilibrar su cartera.

Razones por las que podría mantenerse alejado de un Robo-Advisor

Incluso si todo esto suena fácil, he aquí por qué es posible que desee buscar opciones alternativas en su lugar.

Razón 1:Pueden ofrecer una gama limitada de activos financieros.

Los asesores robot a menudo ofrecen una falta de diversificación en comparación con otras opciones. Es posible que Robo-advisors no le ofrezca la más amplia variedad de clases de activos, desde efectivo hasta bienes raíces y materias primas.

Razón 2:Tienen una visión limitada de su situación financiera.

Bien, por supuesto que lo hacen. Son robots.

La cuestión es, la mayoría de la gente tiene muy, necesidades individuales muy matizadas. Además, Los roboasesores carecen de los pensamientos subjetivos que un asesor financiero humano puede aportar.

Por ejemplo, digamos que su plan de inversión ha funcionado sin problemas durante años. Luego, se produce un incendio forestal que causa estragos en su propiedad. ¿Podrá un robo-advisor decirle qué hacer en ese momento?

No.

¿Qué sucede cuando su hijo normalmente sano desarrolla cáncer repentinamente? Su situación financiera podría cambiar de la noche a la mañana y requerir un enfoque de inversión drásticamente diferente. Un robo-advisor no puede ofrecer consejos de planificación detallados.

Razón 3:Los inversores activos no los encontrarán estimulantes.

Si no es un inversor pasivo, Encontrarás aburridos a los robo-advisors. Si eres un day trader, un robo-advisor no lo hará por usted, a menos que elija diversificar sus ahorros con inversiones a largo plazo también (una buena idea). Incluso en esa situación, sin embargo, Probablemente desee invertir con una cuenta de corretaje que también le permita comerciar activamente y probar varias estrategias comerciales.

Razón 4:Su robo-advisor solo hace lo que le dicen.

Un robo-asesor no puede razonar contigo. (A no ser que, por supuesto, ofrece un componente de asesor humano).

Por ejemplo, digamos que tienes 24 años y le dices a un robo-advisor, "No me siento cómodo con el riesgo" sin comprender las implicaciones. A un robo-advisor no le importa que su dinero no crezca. Lanzará su dinero a bonos de bajo rendimiento y lo llamará un día. No le importará si su dinero crece a paso de tortuga en el transcurso de 20 años.

Un asesor humano puede ayudarlo a darse cuenta de que necesita cambiar su estrategia. Por ejemplo, un asesor humano puede decir enfáticamente, "Solo ganarás $ 22, 000 en $ 10, 000 con este rendimiento de bonos del 2% que ha seleccionado. Sin embargo, digamos que aumenta su tolerancia al riesgo y obtiene un rendimiento del 8% en su lugar. Ganarás más de $ 215, 000 en estos $ 10, 000 en su lugar ".

Un asesor humano puede demostrar visualmente lo que significan sus elecciones a lo largo del tiempo.

Razón 5:las tarifas de Robo no siempre proyectan transparencia.

Seguro, los robo-asesores eliminan a los intermediarios y muchas de las tarifas, pero todavía se benefician de sus clientes. Algunos robo advisors ganan dinero colocando su dinero en fondos en los que ganarán más, incluso si la inversión no tiene sentido para sus necesidades.

¿No le gustan los honorarios de los asesores humanos? Lo entendemos. Sin embargo...

¿Crees que prefieres hacerlo tú mismo que contratar a un asesor financiero porque te gustaría evitar las tarifas? Entendemos.

Sin embargo, piensa en esto:A veces no conseguir un asesor financiero puede costarle cientos de miles de dólares durante su vida. Si no tiene tiempo para administrar sus activos pasivos, es posible que desee considerar la ayuda de un asesor financiero humano. Cuando esté ocupado con su trabajo, niños, pasear al perro, etc., Manejar su dinero e inversiones puede ir directamente al montón de aguanieve.

También, Tenga esto en cuenta:los asesores humanos también recomiendan estrategias de inversión pasiva. Muchas personas asumen que solo promueven la gestión activa, pero también fomentan las inversiones gestionadas de forma pasiva como los ETF. Y la verdad sea dicha si surge el fondo de gestión activa adecuado que se adapte a sus objetivos financieros a corto plazo e incluso posiblemente a largo plazo (o posiblemente incorpore sus preferencias de ESG), ¿Por qué no echar un vistazo?

Los asesores humanos también pueden ofrecer estrategias fiscales que van más allá de lo básico, como la recolección de impuestos. Especialmente en carteras más grandes, La eficiencia fiscal puede pagar con creces las tarifas adicionales que acompañan a las cuentas de asesoría tradicionales.

Haz buenos movimientos:obtienes un número limitado de disparos

No querrás cometer un error. Solo tienes un futuro financiero. Es como elegir una carrera, sólo tiene una vida para tomar las decisiones que desee. Siempre puedes cambiar tu trayectoria profesional, pero empezar tarde o tomar una docena de opciones diferentes en el camino puede resultar en contratiempos económicos.

Tome las decisiones correctas para usted en función de sus necesidades. Si necesita ayuda de un asesor humano, esta bien. Incluso puede beneficiarlo enormemente financieramente en el futuro. Las tarifas a veces pueden ser una buena compensación a largo plazo para obtener grandes beneficios.