5 consejos de expertos para vencer la deuda de la tarjeta de crédito

La deuda de las tarjetas de crédito se ha convertido en uno de los grandes obstáculos financieros para los estadounidenses. Es tal el problema que el 21 de marzo (el día después de la primavera) fue nombrado Día de Reducción de Tarjetas de Crédito.

Parece apropiado cuando lo piensas:a medida que los días se hacen más largos y los brotes de hierba se vuelven verdes, es hora de que le des nueva vida a tus asuntos financieros. Para muchos, eso comienza por reducir la deuda de su tarjeta de crédito.

Entonces, ¿qué tan frecuente es la deuda de tarjetas de crédito?

Para darle una idea de lo fácil que es quedar atrapado por la deuda de la tarjeta de crédito, considere esta estadística:el 38,1% de todos los hogares tienen algún tipo de deuda de tarjeta de crédito. La deuda media de la tarjeta de crédito entre las mujeres fue de $ 5245 y $ 7407 entre los hombres. Además, una estadística de 2015 de NerdWallet mostró que el hogar estadounidense promedio tiene una deuda de tarjeta de crédito de $15,675.

Sí, estas son estadísticas reales. Y es alarmante.

Para ayudarlo a conquistar esta hazaña de la deuda, le pedimos a los expertos que propongan cinco de las cosas más útiles que debe saber.

1. Mire la deuda de su tarjeta de crédito

Jim de Wallet Hacks recomienda que te sientes con tu deuda por un tiempo. Su razonamiento:"Si puede superar esta única cosa, tiene una tasa extremadamente alta de quedar libre de deudas".

Una vez que acepta sus circunstancias, puede examinar los hábitos que lo llevaron allí. Ya sea una avalancha de emergencias financieras o simplemente una habilidad especial para robar sin consecuencias (no, no estamos hablando de Tinder).

Así que sírvase una copa de vino (barato) y sumérjase. Tómese un tiempo para calcular exactamente cuánta deuda de tarjeta de crédito tiene, cuál es la APR para cada una de las tarjetas y qué tarjetas tienen las tarifas más altas asociadas.

Esto lo ayudará a elaborar un plan de priorización para reducir esa deuda.

2. Deja las tarjetas de crédito

Esto es imprescindible.

Jeff Rose señala que no hay posibilidad de que te deshagas de la deuda si continúas usando lo mismo que te llevó allí en primer lugar.

En su lugar, opta por efectivo o débito. Esto asegurará que no esté gastando dinero que no tiene.

Una dieta de gasto solo en efectivo requiere un poco más de compromiso de su parte, pero es el camino más rápido hacia la libertad financiera. ¿Se pregunta cómo es eso posible? Consulta esta práctica guía.

Usar su tarjeta de débito puede ser un término medio feliz. Si bien los intereses de la tarjeta de crédito pueden endeudarlo rápidamente, hay algo en el cargo por sobregiro que hace que incluso el usuario de tarjeta más frívolo se detenga en seco.

Además, si tiene una cuenta de Kasasa, podría estar compensando la tasa APR de la tarjeta de crédito con la tasa APY que gana en su cuenta corriente.

¡Dos pájaros de un tiro!

3. Elija su método y comprométase

Como todo lo relacionado con las finanzas personales, el éxito proviene de un 20 % de conocimiento y un 80 % de acción.

En realidad, solo hay dos métodos que puede usar para hacer frente a su deuda:una bola de nieve de deuda o una avalancha de deuda.

Chris de The Money Peach explica cómo funcionan estas estrategias, pero prefiere el método de la bola de nieve de la deuda. ¿Por qué? ¡Usó este método para pagar una deuda de más de $52,000 en 7 meses!

4. Negocie sus tasas de interés

Tracie de Penny Pinchin' Mom comparte una táctica que a menudo se pasa por alto para librarse de las deudas:tomar el teléfono y llamar a la compañía de su tarjeta de crédito.

Sí, esto realmente funciona. Y puede marcar una gran diferencia.

Imagínese que tiene un saldo de $7,000 en su tarjeta de crédito y actualmente está pagando una APR del 15%. Si solo hiciera pagos mínimos (generalmente del 1 % al 3 % de su deuda pendiente), le tomaría alrededor de 6 años liquidar esa deuda y, al final, ¡habría pagado más de $4,000 en intereses!

Dos conclusiones:

1. Los pagos mínimos con tarjeta de crédito no son tus amigos.

2. El interés compuesto es su mejor amigo o su peor enemigo, según quién lo pague.

Ahora, supongamos que sigue nuestro consejo y negocia su deuda de crédito. Si tuviera que reducir su APR al 8% (realista), estaría viendo pagos de intereses totales de un poco más de $1,500. Solo por una llamada cortés y algo de persistencia.

Nuestros amigos de Learnvest tienen una gran guía para utilizar esta táctica, que incluye un guión palabra por palabra.

5. Recortar gastos

Cuando te comprometes a deshacerte de la deuda, tienes que hacerlo todo. Eso realmente significa evaluar tus deseos frente a tus necesidades. Hay muchas cosas que nos decimos a nosotros mismos que necesitamos:el paquete de cable premium (o el cable), la membresía del gimnasio, el gran plan de datos del teléfono celular. ¿Qué tal ese viaje semanal o quincenal a Chipotle en el almuerzo? ¿Solo yo?

Todos estos se suman con el tiempo, y todos estos comportamientos le impiden alcanzar su objetivo.

Así que vuelve a marcarlos uno por uno.

Erin, de How to Nest for Less, desglosa todos los gastos que recortó para pagar $20,000 de la deuda de la tarjeta de crédito. Solo recuerda, no tiene que ser para siempre, solo tienes que seguir así hasta que alcances la libertad financiera.

También puede trabajar para aumentar su balance final con un ajetreo adicional. Este enfoque doble para deshacerse de la deuda es el carril HOV de las estrategias de pago de la deuda.

Los ajetreos secundarios vienen en muchas formas diferentes:desde vender toda su basura, como lo hizo Man vs. Debt, hasta monetizar una de sus pasiones, hasta uno de estos impulsores de ingresos listos para usar, estará construyendo su impulso en sin tiempo.

Recursos adicionales: Si aún desea obtener más información sobre el manejo responsable de la deuda de su tarjeta de crédito o consejos sobre cómo aumentar su educación financiera, consulte la página de The National Foundation for Credit Counseling o el gobierno de EE. UU. sobre el manejo de la deuda.