Tarjeta Chase Sapphire Preferred® vs Reserve®:¿Cuál es la adecuada para usted?

¿Qué tarjeta de Chase es adecuada para ti? En un momento, la elección entre dos de las cartas más populares de Chase fue clara. Pero a medida que Chase continúa elevando la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, es posible que la balanza se haya inclinado en la otra dirección, inclinándose hacia la popular tarjeta de crédito de recompensas de nivel medio.

Cuando Chase Sapphire Reserve® debutó en 2016, todos hablaban de su alta tasa de recompensa, su lucrativo bono de bienvenida de seis cifras y sus increíbles beneficios. De hecho, hubo tanto interés en la tarjeta que la compañía se quedó sin tarjetas de crédito metálicas cuando no pudieron satisfacer la demanda.

Durante años, Chase Sapphire Reserve®, a pesar de su tarifa anual mucho más alta, se consideró la tarjeta de crédito más rentable que la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, debido al generoso sistema de puntos y beneficios de Reserve, que superó su tarifa anual de $550.

Pero una actualización reciente de la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, acompañada de un aumento de la tarifa anual para la tarjeta Sapphire Reserve® (pasó de $450 a $550 en 2020), la tarjeta Chase Sapphire Preferred® con tarifa anual de $95 ahora se ha convertido en la la mejor opción para muchos consumidores que buscan una tarjeta de crédito de recompensas de viaje destacada.

Pero ¿cual es el apropiado para usted? Echemos un vistazo a los detalles de cada tarjeta y te ayudaremos a responder esa pregunta.

Resumen

Tanto la tarjeta Chase Sapphire Preferred® como su primo premium, la Chase Sapphire Reserve®, son algunas de las tarjetas de crédito de recompensas de viaje más reconocidas entre los consumidores. Ambos ganan valiosos puntos de bonificación en viajes y cenas, además de ofrecer varios beneficios para Peloton y DoorDash.

Nuestros lectores nos piden todo el tiempo sugerencias de tarjetas de crédito y estas dos casi siempre se mencionan, junto con algunas otras tarjetas de crédito principales para 2022.

Si bien las tarjetas tienen varias similitudes en términos de tasas de obtención, opciones de canje y la misma capacidad de transferir sus puntos en una proporción de 1:1 a 14 programas de fidelidad de viajes, Chase Sapphire Preferred® cobra una tarifa anual mucho más baja e incluye muchos de los mismos beneficios que Chase Sapphire Reserve®.

Bono de registro

Cada tarjeta tiene su propia bonificación de bienvenida, pero una es muy superior.

Chase Sapphire Preferido®

Chase acaba de anunciar el lanzamiento de un bono de registro elevado de 60,000 puntos Chase Ultimate Rewards® después de gastar $4,000 en compras dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta, para los nuevos solicitantes de Chase Sapphire Preferred®. Dado que los puntos Chase Ultimate Rewards® tienen un valor estándar de 1:1, con un punto equivalente a un centavo, eso equivale a $ 600 en valor en efectivo, pero puede obtener un valor mucho mejor de sus puntos transfiriéndolos a uno de los socios de transferencia de viajes de Chase.

Por ejemplo, puede obtener un valor de $750 de sus puntos cuando los canjee por viajes a través del portal Chase Ultimate Rewards®. Este canje ofrece un 25 % adicional, por lo que un punto aumenta a 1,25 centavos por punto de valor.

Chase Sapphire Reserve®

Muy lejos de su oferta de registro inaugural en 2016, los nuevos titulares de tarjetas Chase Sapphire Reserve® pueden ganar 50,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta. Los nuevos titulares de tarjetas Sapphire Reserve® pueden usar los 50 000 puntos de bonificación con socios de transferencia o para compras de viajes directamente a través del portal Chase Ultimate Rewards®.

Los titulares de tarjetas Sapphire Reserve® reciben un valor de canje elevado del 50 % (1,5 centavos por punto) por viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards®, lo que significa que obtienes un valor en efectivo de canje de $750.

Veredicto

Fácil. Chase Sapphire Preferred® es el ganador con una bonificación recientemente elevada de 60,000 puntos sobre los 50,000 puntos de la tarjeta premium Sapphire Reserve®. La tarjeta Chase Sapphire Preferred® toma la ronda 1.

Recompensas

Recompensas es donde las tarjetas varían significativamente.

Chase Reserve® brinda a los usuarios mayores recompensas en cenas fuera, alquiler de autos y estadías en hoteles, mientras que Chase Sapphire Preferred® brilla para compras de comestibles en línea, servicios de transmisión y cenas adentro o afuera.

Chase Sapphire Preferido®

Los titulares de tarjetas Chase Sapphire Preferred® disfrutan de puntos de bonificación en las siguientes categorías:

• 5 puntos por dólar gastado en reservas de viajes a través de Chase Ultimate Rewards®.
• 3x puntos por dólar gastado en servicios de transmisión seleccionados.
• 3 puntos por cada dólar gastado en comidas, que incluye servicios elegibles de comida para llevar y entrega.
• 3 puntos por dólar gastado en compras de comestibles en línea (excluye Target, Walmart y clubes mayoristas).
• 2x puntos por dólar gastado en viajes no comprados a través de Chase Ultimate Rewards®.
• 1 punto por dólar gastado en todas las demás compras.

Los puntos valen 1,25 centavos cuando usa Chase Ultimate Rewards® para canjearlos.

Chase Sapphire Reserve®

Para Chase Sapphire Reserve®, los puntos de recompensa son bastante diferentes. Aquí es donde esta tarjeta puede salir adelante, dependiendo de dónde gaste su dinero. Sapphire Reserve® ofrece:

• 10 puntos por dólar gastado en compras de Chase Dining reservadas a través de Chase Ultimate Rewards® (se aplican limitaciones).
• 10 puntos por dólar gastado en alquileres de automóviles y estadías en hoteles cuando se reserva a través de Chase Ultimate Rewards® (después de cumplir con los requisitos).
• 5x puntos por dólar gastado en vuelos cuando se reserva a través de Chase Ultimate Rewards® (después de cumplir con los requisitos).
• 3 puntos por dólar gastado en comidas y viajes no reservados a través de Chase Ultimate Rewards®.
• 1 punto por dólar gastado en todas las demás compras.

Al canjear recompensas a través de Chase Ultimate Rewards®, los puntos equivalen a 1,5 centavos.

Veredicto

Depende de dónde gastes tu dinero. Si viaja con frecuencia, le gusta salir a cenar y planea ganar y canjear sus puntos reservando viajes a través del portal Chase Ultimate Rewards®, entonces Sapphire Reserve® puede ser ideal para usted.

Sin embargo, si desea una amplia cantidad de categorías de gastos en las que pueda ganar puntos de bonificación y estas categorías se alinean con sus hábitos de gasto diarios, puede optar por Chase Sapphire Preferred®.

¿El resultado? Corbata.

La mejor opción dependerá de sus patrones de gasto en las categorías de bonificación de cada tarjeta.

Ventajas/seguro de viaje

Aquí hay un área donde Chase Sapphire Reserve® supera a la Chase Sapphire Preferred® Card.

La tarjeta Chase Sapphire Preferred® brinda cobertura de viaje básica, con seguro para demoras o cancelaciones de viajes, alquiler de automóviles y ofertas de equipaje. Vale la pena señalar que Chase Sapphire Preferred® ofrece un seguro de cobertura de alquiler de automóvil primario cuando usa su tarjeta para pagar su vehículo de alquiler. Eso significa que no tiene que presentar un reclamo ante su compañía de seguros primero si tiene un accidente automovilístico o si le roban el auto alquilado. Esa es una ventaja bastante impresionante para una tarjeta con una tarifa anual razonable de $95.

Por otro lado, Chase Reserve® incluye cobertura médica y dental de emergencia con beneficios en la sala VIP del aeropuerto. Trata a los tarjetahabientes como VIP en esta área.

Tarjeta Chase Sapphire Preferred®

Los titulares de tarjetas Chase Sapphire Preferred® disfrutarán de:

• Adquiera protección cuando use su tarjeta.
• Protección de garantía extendida.
• Reembolso por equipaje perdido esencial.
• Seguro por retraso de equipaje.
• Seguro de cancelación o interrupción de viaje.
• Exención por colisiones automovilísticas.
• Servicios de emergencia y asistencia en viaje.

Chase Sapphire Reserve®

Chase Sapphire Reserve® va más allá aquí, con muchos más beneficios que la tarjeta Chase Sapphire Preferred® para cobertura de seguro y extras de viaje. Los titulares de tarjetas pueden esperar:

• Acceso al Chase Sapphire Lounge del Club cuando viaja.
• Acceso a los restaurantes Reserved by Sapphire.
• Beneficios de Luxury Hotel &Resort Collection, como check-in anticipado, check-out tardío y mejoras de categoría de cortesía.
• Membresía del salón Priority Pass Select (el valor es de $429).
• Crédito para tarifas de NEXUS, Global Entry y TSA PreCheck.
• Seguro dental y médico de emergencia.
• Seguro de alquiler de coches.
• Estatus de élite con National, Avis y Silvercar.
• Seguro de cancelación/interrupción de viaje.
• Transporte de emergencia y evacuación.
• Reembolso por equipaje perdido.
• Seguro de retraso de viaje.
• Protección de compra y garantía extendida.
• Exención de responsabilidad por daños de vehículos de alquiler por colisiones.

Otra diferencia cuando se trata de seguros es que Chase Sapphire Preferred® cobra una tarifa por llamada de asistencia en la carretera. La tarjeta Sapphire Reserve® permite cuatro llamadas de servicio gratuitas, hasta $50 cada una.

Ambas tarjetas también ofrecen hasta $50,000 en protección de compra anual. Sin embargo, Sapphire Reserve® ofrece $50,000 por año (hasta $10,000 por reclamo), mientras que Chase Sapphire Preferred® ofrece $50,000 por cuenta (hasta $500 por reclamo).

Veredicto

El Sapphire Reserve® gana indiscutiblemente en las categorías de seguros y beneficios de viaje. Solo recuerda que todas esas campanas y silbatos vienen con esa tarifa anual de $550.

Beneficios adicionales

Estos beneficios son ventajas adicionales que vienen con cada tarjeta. Si bien ambas tarjetas son bastante similares en cuanto a los beneficios que ofrecen, Chase Sapphire Reserve® sale un poco por delante en esta área.

Tarjeta Chase Sapphire Preferred®

Los titulares de tarjetas reciben un crédito de estado de cuenta anual de $50 en alojamiento en hoteles reservados a través del portal Chase Ultimate Rewards®. Además, en el aniversario de su primer año (de la cuenta), obtendrá puntos de bonificación equivalentes al 10 % del total de sus compras realizadas el año anterior.

También puede transferir sus puntos en una proporción de 1:1 con hasta 14 socios de viaje, incluidos nombres populares como Southwest, JetBlue, United, Hyatt y Marriott.

Chase Sapphire Reserve®

Un beneficio generoso de Sapphire Reserve® que ayuda a compensar al menos una parte de su elevada tarifa anual es un crédito de viaje de $300 por año. El crédito de viaje anual de $300 de esta tarjeta se puede aplicar a una amplia gama de cargos, desde vuelos, hoteles, alquiler de autos e incluso estacionamiento y peajes, lo que la hace increíblemente fácil de usar. Básicamente, esto convierte a Sapphire Reserve® en una tarjeta con tarifa anual de $250 (tarifa anual de $550 – crédito de viaje de $300) que puede ayudarlo a justificar la opción de tarjeta Sapphire más premium.

Los titulares de tarjetas Sapphire Reserve® también obtienen acceso a más de 1300 salas VIP de aeropuertos en todo el mundo a través de Priority Pass Select. Además, a los usuarios se les reembolsa $100 cada cuatro años cuando usan su tarjeta para pagar una tarifa de solicitud de TSA PreCheck, Global Entry o NEXUS.

Veredicto

Una vez más, Sapphire Reserve® gana, pero solo si es un viajero frecuente que utilizará el crédito de viaje de $300 y el acceso al salón para justificar la tarifa anual más alta. De lo contrario, si desea una tarjeta de recompensas de viaje completa y su objetivo principal es acumular una buena cantidad de puntos, Chase Sapphire Preferred® es su mejor opción.

¿Por qué elegir Chase Sapphire Preferred®?

La mayoría de las personas elige la tarjeta de crédito Chase Sapphire Preferred® porque lo recompensa mejor por cada dólar que gasta a un costo menor. Aunque Chase Sapphire Reserve® tiene un increíble potencial de ganancias de 10 veces en algunas categorías, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® es popular debido a su variedad más amplia de categorías de gastos diarios.

Para aquellos que disfrutan del entretenimiento o de las citas nocturnas, esta puede ser la mejor tarjeta de recompensa para salir a cenar. Casi todos usan un servicio de transmisión para ver programas y películas, y las compras de comestibles en línea son cada vez más comunes. Entonces, si está haciendo estas cosas de todos modos, también puede recibir una recompensa por lo que está gastando y considerar el Chase Sapphire Preferred®.

Además, la tarjeta tiene una buena bonificación de aniversario que Chase Sapphire Reserve® no ofrece:10% de bonificación en compras totales durante el año anterior. Son 1000 puntos de bonificación si gastó $10 000 en la tarjeta.

También puede agregar hasta seis usuarios adicionales sin costo adicional con esta tarjeta. En comparación, Chase Sapphire Reserve® cobra a los usuarios $75 al año por usuario autorizado. Si bien esto no es inusual para una tarjeta de lujo, el costo aumenta rápidamente si necesita compartir la cuenta con otras personas.

La tarifa anual es significativamente más baja para la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, por lo que si no está seguro de si utilizará todos los beneficios ofrecidos (o si está seguro de que no lo hará), entonces no tiene sentido pagar la considerable cuota anual de la tarjeta Reserve®.

Aquí es cuando la tarjeta Chase Sapphire Preferred® se convierte en la mejor opción. Con una transferencia de puntos 1:1 con socios, una tarifa anual más barata (por la friolera de $ 455) y un bono de bienvenida equivalente, esta opción puede ser más atractiva para algunos usuarios.

Lea nuestra revisión completa de la tarjeta Chase Sapphire Preferred® para obtener más información.

¿Por qué elegir Chase Sapphire Reserve®?

Los viajeros frecuentes se beneficiarán de la tarjeta de crédito Chase Sapphire Reserve®. Ambas tarjetas de recompensa le permiten transferir puntos de recompensa a 14 socios de aerolíneas y hoteles en una proporción de 1:1, pero si reserva un viaje a través de Chase Ultimate Rewards®, recibirá un canje de 1.5 centavos por punto superior con Sapphire Reserve® en comparación con 1.25 centavos por punto con Chase Sapphire Preferred®.

Sapphire Reserve® también viene con un crédito de estado de cuenta anual de $ 300 fácil de usar que se puede usar para muchos gastos de viaje, incluidas cosas que no se clasifican tan obviamente como "viajes", como ferries, tarifas de campamento, tiempo compartido y más. Este crédito de $ 300 compensa una gran parte de la tarifa anual y es tan bueno como el efectivo para muchos por su facilidad de uso, lo que reduce la tarifa anual a $ 250 más razonable. Si canjea sus puntos a través del portal Ultimate Rewards a razón de 1,5 centavos por punto y utiliza los otros beneficios que lo acompañan, puede obtener fácilmente suficiente valor para compensar la tarifa anual.

Reserve® es también la única tarjeta entre las dos que tiene Priority Pass Select. Esto permite a los usuarios obtener acceso a más de 1300 salas VIP de aeropuertos en todo el mundo, con bebidas y refrigerios de cortesía.

Sapphire Reserve® no solo ofrece una membresía de sala VIP Priority Pass Select con acceso a salas VIP de aeropuertos en todo el mundo, sino que también le reembolsa hasta $ 100 por las tarifas de solicitud de TSA PreCheck, Global Entry y NEXUS cada cuatro años, para que pueda pasar más rápido por la aduana. y seguridad en su próximo viaje.

Lea nuestra reseña completa de la tarjeta Chase Sapphire Reserve® para obtener más información.

¿Cómo determina qué tarjeta es la adecuada para usted?

De buenas a primeras, sería negligente si no mencionara que ambas cartas Chase Sapphire están sujetas a la regla 5/24 de Chase. ¿Cuál es esta regla que preguntas?

Bueno, aquí está:si ha abierto cinco o más tarjetas nuevas en los últimos 24 meses, es casi seguro que Chase le negará cualquiera de las tarjetas. Si no está seguro de haber solicitado cinco o más tarjetas, de cualquier emisor de tarjetas de crédito, en los últimos 24 meses, vaya a Credit Karma y vea cuántas cuentas de tarjetas de crédito ha abierto en los últimos dos años.

Al decidir qué tarjeta le beneficiaría más, debe pensar seriamente en sus hábitos de gasto y determinar cuáles son sus compras diarias más comunes. Si gasta dinero en categorías como alquiler de autos, boletos de avión y estadías en hoteles, entonces la tarjeta Chase Sapphire Reserve® puede valer la inversión.

Sin embargo, hay categorías de gastos más comunes en la tarjeta Chase Sapphire Preferred® que Sapphire Reserve® no posee. Como recordatorio, Chase Sapphire Preferred® gana tres puntos por dólar en comestibles comprados en línea (no incluye clubes mayoristas, Target o Walmart), cenas y comida para llevar, además de ciertos servicios de transmisión. Si aquí es donde va la mayor parte de sus gastos, Chase Sapphire Preferred® es realmente difícil de dejar pasar.

Cuando compara las tarifas anuales con los créditos uno al lado del otro:

Chase Sapphire Preferido®:

Tarifa anual de $95 – Reembolso de $50 por reservas de hotel =$45 por año al año

Chase Sapphire Reserve®:

Tarifa anual de $550 – Reembolso de $300 por compras de viajes =$250 anuales

Si bien todos pueden querer la elaborada tarjeta de lujo, no todos pueden usarla en todo su potencial. Por eso es importante analizar sus hábitos de gasto y necesidades de estilo de vida. Si está convencido de que Chase Sapphire Preferred® es la opción adecuada para usted, ahora puede ser el mejor momento para considerar presentar una solicitud, ya que su bonificación elevada de 60,000 puntos no se mantendrá para siempre.

Imagen destacada:ra2 studio/Shutterstock.com

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