Opciones de tarjetas de crédito de PenFed:una mirada en profundidad

Ya sea que sea un viajero frecuente, viajero, adicto a la devolución de efectivo o simplemente desee reducir su deuda, PenFed tiene una tarjeta de crédito que se adaptará a sus intereses. Pero no todas las tarjetas de crédito de PenFed están a la altura de las tarjetas de la competencia que ofrecen otras instituciones financieras.

Al examinar el mercado en busca de una tarjeta de crédito, puede ser difícil ver más allá de los titanes de la industria, como Chase, Citi o American Express. Pero están lejos de ser el único juego de la ciudad.

PenFed credit union es un gran ejemplo de un emisor de tarjetas de crédito durmiente, y algunas de sus ofertas son más lucrativas que las tarjetas "convencionales".

¿Qué es PenFed?

PenFed es la abreviatura de Pentagon Federal Credit Union; no es un banco. La mayor diferencia entre los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito es que los bancos tienen fines de lucro y las cooperativas de ahorro y crédito no. Esto tiende a generar beneficios especiales para los clientes de las cooperativas de ahorro y crédito, como tasas de interés más bajas y tarifas más bajas que las que podría pagar en un banco.

PenFed es una de las cooperativas de ahorro y crédito mejor establecidas en Estados Unidos, con 2,5 millones de miembros actuales. Si vive en cualquier estado de los EE. UU., además de Washington, D.C.; Guam; Puerto Rico; u Okinawa, puede convertirse en miembro, y si está interesado en abrir una tarjeta de crédito de PenFed, tendrá tener ser miembro Puede solicitar una tarjeta como no miembro, pero se le pedirá que cree una cuenta durante el proceso de solicitud.

La cooperativa de ahorro y crédito también tiene un programa llamado PenFed Honors Advantage. Esto desbloquea todo el potencial de algunas tarjetas de crédito PenFed al aumentar sus tasas de ganancia. Puede calificar para este programa si:

• Tener y mantener una cuenta corriente de PenFed
• Están en servicio activo, en la reserva, dados de baja con honores o retirados de las fuerzas armadas

Tarjeta de crédito	Cuota anual	Oferta de bienvenida	Tasa máxima de ganancias	Característica especial
Tarjeta PenFed Pathfinder® Rewards Visa Signature®	$95 (no se aplica a los miembros de PenFed Honors Advantage)	50 000 puntos después de $3000 en compras dentro de los primeros 90 días	4x puntos en todas las categorías de viaje para miembros de PenFed Honors Advantage (3x para todos los demás)	$100 de crédito anual en el extracto de viaje aéreo nacional
Tarjeta Visa Signature® Platinum Rewards	$0	15 000 puntos después de $1500 en compras dentro de los primeros 90 días	5x puntos en estaciones de carga de gasolina y vehículos eléctricos	La categoría de supermercado 3x incluye la mayoría de las ubicaciones de Target y Walmart
Tarjeta Power Cash Rewards Visa Signature®	$0	$100 de crédito en el estado de cuenta después de gastar $1500 dentro de los primeros 90 días	2 % de reembolso en efectivo en todas las compras para los miembros de PenFed Honors Advantage (1,5 % para todos los demás)	0 % APR en transferencias de saldo durante los primeros 12 meses (3 % de tarifa de iniciación)
Tarjeta Visa® Dorada	$0	$100 de crédito en el estado de cuenta cuando gasta $1500 dentro de los primeros 90 días	Sin recompensas por gastos continuos	APR variable tan bajo como 7.49%

⁺Los requisitos de calificación crediticia se basan en la propia investigación de las tasas de aprobación de Money Under 30; cumplir con el puntaje mínimo le dará la mejor oportunidad de ser aprobado para la tarjeta de crédito de su elección. Si no conoce su puntaje de crédito, use nuestra herramienta gratuita de estimación de puntaje de crédito para tener una mejor idea de para qué tarjetas calificará.

Tarjeta PenFed Pathfinder® Rewards Visa Signature®

• $100 de crédito anual de aerolínea nacional
• Membresía del salón del aeropuerto Priority Pass
• Crédito de estado de cuenta de TSA PreCheck/Global Entry

¿Quién debe solicitar la tarjeta PenFed Pathfinder?

PenFed Pathfinder es la tarjeta más centrada en viajes que ofrece PenFed. Tiene beneficios de viaje legítimos que avergüenzan a algunas de las tarjetas de viaje más populares del mercado.

Por su tarifa anual de $ 95 (que, por cierto, no se aplica a los miembros de PenFed Honors Advantage), obtendrá un crédito de estado de cuenta anual de $ 100 que reembolsa las tarifas incidentales de la aerolínea para vuelos nacionales. Las tarifas incidentales son cosas como:

• Tarifas de equipaje
• Tarifas por cambio de vuelo
• Compras de alimentos y bebidas a bordo
• Pases diarios a la sala VIP del aeropuerto
• Tarifas de perrera para mascotas
• Tarifas de reserva telefónica

También obtendrá una membresía del salón Priority Pass estándar por un valor de $ 99 por año. Esto significa que tendrá acceso a más de 1300 salas VIP de aeropuertos en todo el mundo (aunque aún tendrá que pagar $32 por visita).

Además, cada cuatro años recibirá un crédito de estado de cuenta que le reembolsará la tarifa de solicitud de TSA PreCheck ($85) o la tarifa de solicitud de Global Entry ($100). Ambas membresías duran cinco años, por lo que nunca tendrá que pagar mientras tenga esta tarjeta.

Consejo profesional:Global Entry viene con TSA PreCheck, por lo que es la elección obvia entre los dos.

¿Quién no debería solicitar la tarjeta PenFed Pathfinder?

Esta es la única tarjeta de crédito de PenFed que cobra una tarifa anual. Decidir si vale la pena esta tarjeta es muy simple:si no viaja al menos una o dos veces al año, es posible que esta tarjeta no sea para usted.

Los cientos de dólares en beneficios anuales que ofrece solo son útiles para viajes aéreos, y los puntos que acumula, si bien pueden usarse para cosas como mercadería y tarjetas de regalo, son más valiosos cuando se usan para compras de viajes. Incluso las categorías de bonificación que ofrece la tarjeta giran en torno a los viajes.

Ah, y no puedes canjear tus puntos por dinero en efectivo.

Tarjeta Platinum Rewards Visa Signature®

• Generoso bono de bienvenida
• Sin tarifa anual
• Excelente retorno de la gasolina

¿Quién debe solicitar la tarjeta PenFed Platinum?

PenFed Platinum ofrece la cantidad más amplia y útil de categorías de bonos entre las tarjetas de crédito de PenFed. De hecho, es competitiva con las mejores tarjetas del mercado para cargar gasolina y vehículos eléctricos, y ofrece la friolera de 5 puntos por dólar, lo que significa que es una opción fácil para los guerreros de la carretera o cualquier persona a la que le gusten los viajes por carretera. No está mal para una tarjeta sin cuota anual.

Otras categorías de bonificación incluyen supermercados, restaurantes y servicios de transmisión, todo a 3 puntos por dólar. Puede canalizar algunos de sus gastos diarios más grandes a través de esta tarjeta y encontrarse en la cima de una montaña de recompensas sin pagar ninguna tarifa por ellas (siempre que realice los pagos mensuales de su tarjeta a tiempo).

¿Quién no debería solicitar la tarjeta PenFed Platinum?

Esta tarjeta gana recompensas de viaje. Y de manera similar a PenFed Pathfinder, aunque puede canjearlos por tarjetas de regalo y mercadería, obtendrá el mayor valor de sus puntos cuando los use para compensar los gastos de viaje. Si está buscando recompensas que pueda usar fuera de los viajes, es posible que le sirva mejor una simple tarjeta de crédito con devolución de efectivo.

Tarjeta Power Cash Rewards Visa Signature®

• Bono de bienvenida fácil de ganar
• Sin tarifa anual
• Tasa de devolución de efectivo competitiva para miembros de PenFed Honors Advantage

¿Quién debe solicitar la tarjeta PenFed Power Cash Rewards?

Las recompensas PenFed Power Cash Rewards sin cargo anual son la mejor opción si se encuentra en alguno de los siguientes casos:

• Utilizará la tarjeta en gran medida para compras que no entran en una categoría de bonificación en otras tarjetas de PenFed (por ejemplo, facturas médicas, alquiler, repuestos de automóviles, etc.).
• No querrá tener que recordar qué categorías de gastos se aplican a sus tarjetas.
• Solo quiere usar una tarjeta para todos sus gastos.

Esta tarjeta le dará un rendimiento respetable por todos sus gastos:2 % de reembolso en efectivo para los miembros de PenFed Honors Advantage y 1,5 % de reembolso en efectivo para todos los demás.

Cash le brinda la máxima flexibilidad y la máxima simplicidad. Tampoco tendrá que preocuparse por la mejor manera de canjear sus recompensas. Puede solicitar un crédito de estado de cuenta, un depósito directo en su cuenta de PenFed o incluso transferir el efectivo a una cuenta bancaria externa.

¿Quién no debería solicitar la tarjeta PenFed Power Cash Rewards?

De nuevo, si no es miembro de PenFed Honors Advantage, obtendrá solo un 1,5 % de reembolso en efectivo en todas las compras. Hay una gran cantidad de tarjetas sin cargo anual que ofrecen un reembolso del 2 % sin requisitos previos.

Por ejemplo, la tarjeta Citi® Double Cash Card ofrece un 1 % de reembolso cuando realiza una compra y un 1 % de reembolso cuando paga esa compra; de hecho, un 2 % de reembolso en todo (y no es necesario que se una a una cooperativa de crédito o abra una cuenta de cheques para obtener esos beneficios).

Tarjeta Visa® Dorada

• Bono de bienvenida fácil de ganar
• 0 % APR inicial durante 15 meses
• APR variable baja

¿Quién debe solicitar la tarjeta PenFed Gold?

La tarjeta PenFed Gold es excelente para aquellos que pueden encontrarse con un saldo mensual. Vale la pena señalar enfáticamente que si cree que será necesario mantener un saldo, es posible que el mundo de las tarjetas de crédito no sea para usted; sin embargo, esta tarjeta puede ser una gran herramienta para ayudarlo a reducir su deuda actual.

La tarjeta ofrece 0% APR de introducción durante 15 meses para transferencias de saldo. Si tiene otra tarjeta que incurre en intereses increíblemente altos, puede transferir el saldo de esa tarjeta a esta tarjeta (por una tarifa del 3%) y tendrá 15 meses para pagarla sin intereses. Solo tenga en cuenta que aún tendrá que hacer el pago mínimo cada mes.

Además, la tarjeta viene con APR variable entre 7.49% y 17.99%. Por contexto, algunas tarjetas elegantes cobran más del 30%, por lo que este es un rango de APR francamente filantrópico.

¿Quién no debería solicitar la tarjeta PenFed Gold?

PenFed Gold es la tarjeta de crédito de PenFed menos atractiva para cualquiera que intente obtener recompensas. No tendrá nada que mostrar al deslizar su tarjeta, excepto por la bonificación de introducción inicial de $100 después de realizar $1500 en compras dentro de los primeros 90 días posteriores a la apertura de la cuenta.

¿Qué tarjeta de crédito PenFed es mejor?

Al comparar el valor actual de las tarjetas de crédito de PenFed, PenFed Pathfinder ofrece la mayor ventaja. Viene con:

• $100 de crédito para gastos imprevistos de aerolíneas cada año
• Membresía del salón del aeropuerto Priority Pass estándar, que se vende por $ 99 por año
• Hasta $100 en créditos de estado de cuenta cada cuatro años para una tarifa de solicitud de Global Entry o TSA PreCheck

Incluso obtendrá 50 000 puntos de bonificación después de gastar $3000 en compras dentro de los primeros 90 días posteriores a la apertura de la cuenta. Recuerde, la tarifa anual de $ 95 de esta tarjeta no se aplica siempre que mantenga una cuenta corriente de PenFed. Estos beneficios son inauditos para una tarjeta sin cargo anual y pueden combinarse con tarjetas como Chase Sapphire Preferred.

La menos competitiva entre la familia PenFed es la tarjeta Power Cash Rewards. Simplemente hay demasiadas tarjetas de crédito sin cargo anual que ofrecen un reembolso del 2 % o más para los gastos diarios, con menos requisitos de calificación. Sin embargo, si ya tiene una buena relación con PenFed, ciertamente no hay nada malo con la tarjeta, simplemente no es única en lo más mínimo.

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Preguntas frecuentes

¿Cuánto valen los puntos de PenFed?

Yo mismo no tengo una tarjeta PenFed, pero mi investigación indica que los puntos ganados por PenFed Pathfinder y PenFed Platinum tienen un valor que oscila entre 0,85 centavos y 1,7 centavos cada uno. El portal propietario de PenFed parece ofrecer tasas de devolución que fluctúan enormemente, incluso cuando se canjean por los mismos tipos de gastos.

¿Qué puntaje crediticio se necesita para una tarjeta de crédito PenFed?

Según el sitio web de PenFed, todas las tarjetas requieren al menos un buen puntaje crediticio para ser aprobadas. FICO define un buen crédito como mínimo de 670.

Sin embargo, le recomiendo que no se sumerja en las tarjetas de crédito de recompensas hasta que su puntaje sea de al menos 700. No solo tendrá una mejor oportunidad de ser aprobado para la tarjeta que busca, sino que es igualmente importante que sepa que usted será responsable con el crédito como lo es para que los prestamistas lo sepan.

¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de obtener con PenFed?

Los solicitantes con buenos puntajes de crédito son elegibles para abrir cualquier tarjeta PenFed. Sin embargo, la tarjeta PenFed Gold parece estar dirigida a consumidores de bajos ingresos. Si su puntaje de crédito es bajo, es probable que tenga la mejor oportunidad cuando solicite PenFed Gold.

¿Cómo activar una tarjeta de crédito PenFed?

Para activar una tarjeta de crédito de PenFed, puede llamar a PenFed al 877-856-9690 y seguir las indicaciones automáticas.

También puede iniciar sesión en su cuenta de PenFed (recuerde, incluso si no tenía una cuenta anteriormente, creó una durante el proceso de solicitud de la tarjeta de crédito). Busque su tarjeta de crédito en su cuenta y haga clic en "Activar tarjeta". Deberá verificar que tiene su tarjeta con información como la fecha de vencimiento y el código de seguridad de tres dígitos.

Resumen

Las tarjetas de crédito de PenFed son contendientes en el ferozmente competitivo mercado de las tarjetas de crédito. Tienen un producto para todos:

• El Pathfinder de PenFed para viajeros frecuentes (o incluso para alguien que viaja una o dos veces al año)
• PenFed Platinum para guerreros de la carretera y aquellos que gastarán mucho en gasolina
• Las recompensas en efectivo de PenFed Power para cualquier persona que no quiera meterse con las categorías de bonificación o crear estrategias sobre cómo "maximizar" sus recompensas
• La tarjeta Dorada de PenFed para aquellos que esperan mantener un saldo (¡temporalmente!)

Sin embargo, existen muchas otras tarjetas de crédito que acumulan recompensas con el potencial de eclipsar a las tarjetas de crédito de PenFed en términos de valor por punto. Si desea conocer estas tarjetas, lea nuestra publicación sobre las mejores tarjetas de crédito de recompensas. Volará en lujosos asientos de avión reclinables de varios miles de dólares y se hospedará en glamurosos hoteles de cinco estrellas prácticamente gratis en muy poco tiempo.

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