Cómo dejar de pagar tarifas de cajero automático

Si usa efectivo, es fundamental saber cómo dejar de pagar las tarifas de los cajeros automáticos. Estos son algunos de los mejores consejos para evitar estos cargos.

Rara vez saco efectivo, así que cuando lo hago, a menudo recibo un mensaje que me informa que hay una tarifa. Como la mayoría de las personas, simplemente hago clic en "Sí" y sigo con mi día. La mayoría de las veces ni siquiera registro cuál fue realmente la tarifa.

Fue un gran fastidio cuando comencé a investigar esta pieza y una de las primeras cosas que encontré fue que la tarifa promedio de los cajeros automáticos ha aumentado en los últimos años y ahora se ubica en $ 3.08, en promedio. Entonces, cada vez que retiro efectivo, estoy pagando $ 3. Y para algunas personas, eso es el doble porque están pagando una tarifa a su banco, así como al administrador del cajero automático.

¡Creo que es hora de que todos decidamos por unanimidad dejar de pagar esas molestas tarifas! Hoy, voy a ofrecer algunas maneras de hacer precisamente eso. ¡Empecemos!

Use un banco que no cobre tarifas de cajero automático

Una forma ideal de evitar las tarifas de los cajeros automáticos es elegir un banco que no las cobre, para empezar. Si bien casi todos los bancos le permitirán usar sus cajeros automáticos dentro de la red de forma gratuita, recibirá un cargo si usa un cajero automático fuera de la red. Como verá a continuación, algunos bancos reembolsarán esas tarifas, pero muchos no lo hacen, y muchos solo las reembolsan hasta cierto monto.

Algunos bancos NO cobran tarifas de cajero automático y reembolsan todo cargos en los que incurre al usar un cajero automático, incluso uno fuera de la red. Como verá a continuación, expongo el caso para alejarse del efectivo. Esa es mi preferencia personal y donde veo el gasto en el futuro. Sin embargo, si usa mucho dinero en efectivo, le recomiendo encarecidamente que busque un banco que no cobre tarifas de cajero automático, punto.

Me vienen a la mente algunos bancos, pero mi favorito y el más recomendado es Axos Bank . Axos le permitirá usar CUALQUIER cajero automático en los Estados Unidos, y no le cobrarán una tarifa. Además, si se cobra algún tipo de tarifa, te reembolsarán hasta una cantidad ilimitada. Entonces, puede retirar $ 20 en efectivo de un cajero automático cinco veces al día, todos los días de la semana, y no pagará ni un centavo por eso.

Encuentre un banco que reembolse las tarifas de los cajeros automáticos

Hoy en día, la mayoría de los bancos tienen una red de cajeros automáticos de tamaño razonable. Pero eso no significa que no se verá afectado por las tarifas de los cajeros automáticos. Una de las mejores maneras de evitar las tarifas de los cajeros automáticos es usar un banco que reembolse las tarifas evaluadas.

Recuerde que el hecho de que su banco no le cobre una tarifa por usar un cajero automático dentro de la red, no significa que no tendrá que pagar una tarifa por usar la máquina. Por ejemplo, algunos cajeros automáticos en tiendas (aunque técnicamente "dentro de la red") cobrarán una tarifa por su uso.

Al usar un banco que reembolsa estas tarifas, evitará fácilmente las tarifas de los cajeros automáticos (hasta una cierta cantidad, por supuesto). Un ejemplo es CIT Bank Cuenta corriente de . No solo no cobran tarifas de cajero automático, sino que le reembolsarán hasta $ 30 por mes en tarifas de cajero automático de otros bancos.

Banco con cooperativa de crédito

Las cooperativas de ahorro y crédito a menudo se olvidan, especialmente en el mundo bancario de "próxima generación" actual. Las cooperativas de ahorro y crédito suelen ser bancos pequeños que no tienen una aplicación móvil llamativa o un marketing efectivo. Eso es porque son organizaciones sin fines de lucro propiedad de los miembros a los que sirven.

Pero hay algunas ventajas significativas al usar una cooperativa de ahorro y crédito. Uno de ellos incluye el uso de cajeros automáticos. Si una cooperativa de crédito es parte de la red cooperativa de cajeros automáticos, obtendrá acceso a más de 30,000 cajeros automáticos sin cargo en los Estados Unidos y otros nueve países. Es la red más grande del país de cajeros automáticos gratuitos para miembros de cooperativas de ahorro y crédito. Incluso tiene una red libre de cargos más extensa para cajeros automáticos que el banco Chase.

Sin embargo, hay desventajas en el uso de una cooperativa de ahorro y crédito, por lo que le sugiero que investigue primero. Pero si se encuentra en un área que tiene una cooperativa de crédito con varios cajeros automáticos de la red de cajeros automáticos cooperativos y no le importa tener una aplicación móvil llamativa, entonces podría tener mucho sentido para usted.

Use una tarjeta de crédito de recompensas en su lugar

Como notará, algunas de mis sugerencias implican evitar el efectivo por completo, y esta es otra que me apasiona. El uso de una tarjeta de crédito de recompensas no solo le otorgará recompensas por sus gastos, sino que también protegerá su dinero y sus compras. También puede perder dinero rápidamente. Si bien puede parecer poco probable, los datos muestran que cada día ocurren más de 400 000 incidentes de carteristas en el mundo.

Además de estos riesgos, las tarjetas de crédito son simplemente más seguras. Si tiene que disputar la transacción, su tarjeta de crédito retendrá ese monto para que no tenga que pagarlo mientras se disputa la transacción. Si intenta hacer esto con efectivo o una tarjeta de débito, será mucho más complicado y no tendrá el efectivo para usar si lo necesita.

Una tarjeta de crédito también le brindará beneficios adicionales, por ejemplo, garantías extendidas y protección de compras. Por último, y volviendo a mi primer punto, al usar una tarjeta de crédito de recompensas y pagarla en su totalidad cada mes, no pagará intereses y ganará puntos de recompensa, que puede canjear por cosas como dinero en efectivo, tarjetas de regalo, viajes y más.

Aplicar ahora en el sitio web seguro

La Tarjeta Chase Sapphire Preferred® es un excelente ejemplo de una tarjeta que ofrece todos estos beneficios y mucho más.

La tarjeta Chase Sapphire Preferred® ofrece 5X puntos en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3X puntos en comidas, 2X puntos en todas las demás compras de viajes. Además, ganará 1 punto por dólar gastado en todas las demás compras. Y si eso no es suficiente, sepa que también obtendrá 60,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta. Eso equivale a $750 para viajes cuando se canjea a través de Chase Ultimate Rewards®.

Aproveche la aplicación móvil

Si está utilizando un banco aceptable, es probable que también tengan una excelente aplicación móvil. Por lo general, dentro de esa aplicación móvil, hay una función para ubicar los cajeros automáticos gratuitos a su alrededor utilizando su ubicación con el GPS en su teléfono.

Un ejemplo de ello es Chime . Chime no solo tiene una aplicación fantástica, limpia y fácil de usar, sino que también tiene una buena función de localización de cajeros automáticos dentro de la aplicación. El localizador encontrará dónde se encuentra actualmente y abrirá cajeros automáticos a su alrededor que no cobran una tarifa. También tiene esta función en su sitio web si no estás cerca de tu teléfono (lo cual, seamos sinceros, es poco probable en estos días).

Fuera de la aplicación móvil de su banco, ciertas aplicaciones están separadas de un banco diseñadas solo para ayudarlo a encontrar un cajero automático sin cargo. La red de cajeros automáticos de Allpoint, por ejemplo, tiene más de 55 000 cajeros automáticos sin cargo en todo el mundo. Allpoint ahora tiene una aplicación donde puede ubicar sus cajeros automáticos según su ubicación actual.

Divulgación de timbre - *Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios y tarjeta de débito proporcionados por The Bancorp Bank o Stride Bank, N.A.; Miembros FDIC.
(1) Save When I Get Paid transfiere automáticamente el 10 % de sus depósitos directos de $500 o más desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros.
^Round Ups redondea automáticamente las compras con tarjeta de débito al dólar más cercano y transfiere el redondeo desde su cuenta corriente de Chime a su cuenta de ahorros.

Divulgación de cajero automático Chime - Obtenga transacciones sin cargo en cualquier cajero automático Moneypass en una ubicación 7-Eleven y en cualquier cajero automático Allpoint o Visa Plus Alliance. De lo contrario, se pueden aplicar cargos por retiro de cajero automático fuera de la red.

Recibe dinero en efectivo en la tienda

A veces, mudarse a un nuevo banco no tiene sentido. Tal vez ha estado en su banco durante años y quiere quedarse con ellos. En ese caso, una excelente manera de evitar las tarifas de los cajeros automáticos es aprovechar el reembolso en efectivo en la tienda.

Para hacer esto, debe pagar con su tarjeta de débito y asegurarse de elegir "Débito" en el registro (en lugar de deslizarlo y cargarlo como una tarjeta de crédito). Suponiendo que haya hecho esto correctamente, ingresará su PIN para pagar su compra y la máquina le preguntará si desea un reembolso en efectivo.

Esto se hace con mayor frecuencia en la tienda de comestibles, y todo lo que necesita hacer es hacer una pequeña compra con tarjeta de débito. Incluso puedes comprar un paquete de chicles por menos de dos dólares. Después de eso, puede obtener un reembolso en efectivo hasta la cantidad que su banco permita, que he visto hasta $ 500 por día. Sin embargo, Novo le permite obtener hasta $1,000 por día de reembolso en efectivo en la tienda usando su tarjeta de débito Novo.

Use una billetera digital en su lugar

Una billetera digital es una "billetera" en su teléfono para almacenar tarjetas de crédito y débito electrónicamente. El mejor ejemplo es Apple Pay, que ahora es aceptado por más de dos millones de comerciantes, tanto en línea como en la tienda. Si nunca has usado Apple antes, es bastante simple. En lugar de deslizar una tarjeta o usar efectivo, acerca su teléfono a un sensor, que cargará automáticamente su tarjeta de débito o crédito.

Y esto no es solo una moda. Cada vez más comerciantes están comenzando a aceptar billeteras digitales, y cada vez más empresas de tecnología financiera están presentando formas de pago. Algunas de las más recientes que he visto son Cash App, creada por Square; Venmo, que ahora es propiedad de PayPal; y Zelle, que muchos bancos ya utilizan en sus aplicaciones móviles (como PNC). Esto se suma a Google Pay y Samsung Pay, que ya son bastante populares.

Por lo tanto, existe un argumento legítimo de que las billeteras digitales eventualmente podrían reemplazar el efectivo por completo. Si bien eso parece poco probable, estoy de acuerdo con la idea de que las billeteras digitales se vuelven más frecuentes a medida que el uso de efectivo continúa disminuyendo. Entonces, si comienza a subirse a bordo ahora y usa su billetera digital, dependerá menos del efectivo de los cajeros automáticos y, por lo tanto, pagará pocas o ninguna tarifa de cajero automático a largo plazo.

Omita el efectivo por completo

Según el Diario de opciones de pago del consumidor, los consumidores usan efectivo solo el 26% del tiempo cuando realizan una compra. Los datos también muestran que el uso de efectivo disminuyó en un pago por mes. Todo esto es para decir que, en general, la gente está usando mucho menos dinero en efectivo.

Entonces eso plantea la pregunta, ¿deberíamos usar efectivo en 2021? Creo que hubo un momento y un lugar para hacerlo, pero en general, tiene mucha más seguridad con una tarjeta de crédito o débito, y casi todos los lugares aceptan esas formas de pago de todos modos.

En el raro caso de que un proveedor no acepte una tarjeta, probablemente sea inteligente llevar una pequeña cantidad de efectivo en su billetera. Y como puede ver a lo largo de este artículo, hay muchas formas de obtener ese dinero sin pagar una tarifa.

Saca lo máximo que puedas

Desde una perspectiva presupuestaria, esto puede parecer contrario a la intuición, pero escúchame. Ya sea que pague una tarifa o no, a menudo tiene más sentido retirar la mayor cantidad de efectivo posible de un cajero automático cuando vaya a hacerlo. Incluso si no usa esa cantidad completa, puede guardarla en una caja fuerte o en un cajón de la cómoda para cuando la necesite. De esta manera, no se verá atrapado en una situación en la que tenga que pagar una tarifa de cajero automático o tenga que hacer otra carrera a un cajero automático gratuito que puede no estar cerca de usted en ese momento.

Otra cosa buena de tener una gran cantidad de efectivo a mano en casa o en su billetera es si se encuentra en una situación en la que el efectivo es su única opción. He tenido contratistas que vienen, como plomeros o alguien para arreglar un electrodoméstico, y solo aceptan efectivo o cheque.

Resumen

Ya sea que use efectivo o no, depende totalmente de usted. Si eres un usuario de efectivo, asegúrate de estar usando el banco correcto y de tener una extensa red de cajeros automáticos gratuitos a tu alrededor. Además, aproveche algunos de los otros consejos que compartí en este artículo.

Sin embargo, lo animo a explorar otras opciones además del efectivo, como una tarjeta de crédito de recompensas o una billetera digital. El uso de estos tipos de pago ofrece muchos más beneficios que el efectivo, y usted puede lograr lo mismo.

Leer más:

• ¿Tiene su tarjeta de débito un límite de gasto diario?
• Efectivo vs. crédito vs. Débito:¿cuál debería usar?

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