Aproveche al máximo su desafío de dinero de 52 semanas:14 consejos para ahorrar más

Si está pensando en probar el desafío de dinero de 52 semanas, consulte estos 14 consejos para facilitar su camino hacia el éxito.

Una de las tendencias de dinero más populares en los últimos años es el desafío de dinero de 52 semanas. La premisa es bastante simple:al final de la primera semana, ahorra solo $ 1 y luego aumenta gradualmente sus ahorros en un dólar por semana.

Con este aumento constante e incremental, en la última semana, ahorra $52 para un ahorro total de poco menos de $1400 para el año.

Si bien ahorrar pequeñas cantidades suena muy bien, a veces se necesita un poco de ayuda adicional para comenzar a ahorrar. Hoy, ofrezco 12 consejos para ayudarlo a cumplir (y tal vez incluso superar) el desafío de dinero de 52 semanas.

¿El desafío de ahorro de dinero de 52 semanas es adecuado para ti?

Hay varias razones por las que el reto de dinero de 52 semanas podría ser adecuado para ti:

Ahorrando para un día lluvioso

Nunca se sabe cuándo surgirá una crisis de dinero inesperada. Si su automóvil se descompone o su techo necesita una reparación inmediata, no tener suficientes ahorros podría hundirlo en números rojos.

Adelántese a las oportunidades participando en el desafío de ahorrar dinero y gane tranquilidad.

Planificar una compra importante o unas vacaciones

Si está planeando algo especial en el futuro que costará más de lo que tiene a mano, el desafío de ahorrar dinero es una excelente manera de comenzar a ahorrar para comprar un automóvil nuevo, unas vacaciones muy necesarias o la boda de sus sueños.

Obtener préstamos le costará intereses y tarifas, así que trate de ahorrar por adelantado en lugar de endeudarse.

Pagar la deuda

Para las personas que ya enfrentan deudas, puede parecer imposible hacer mella. Dado que los intereses acaban con su seguridad financiera, el mejor curso de acción es ahorrar algo de efectivo y pagar la deuda lo más rápido posible. El desafío de ahorro de dinero de 52 semanas es una forma de comenzar a salir de un agujero financiero

Ser más responsable fiscalmente

La simplicidad y las bajas cantidades semanales de este desafío lo hacen ideal para casi cualquier presupuesto, y la consistencia puede ayudarlo a desarrollar su responsabilidad personal. Capacitarse para ahorrar dinero y comprender mejor dónde está gastando desarrolla buenos hábitos financieros que durarán mucho más allá de las 52 semanas.

Los mejores consejos para el desafío de ahorro de dinero de 52 semanas

Comenzar con un desafío de ahorro de dinero puede parecer desalentador, pero hay una serie de consejos útiles para ponerlo en movimiento y ponerlo en el camino hacia el ahorro exitoso.

Audita tus suscripciones

Desde aplicaciones de bienestar hasta transmisión de música, el estadounidense promedio gasta cerca de $240 por mes en servicios de suscripción. Dedique una hora o dos para revisar sus facturas y averiguar qué es lo que realmente necesita y sin lo que puede vivir. También puede usar un servicio como Trim, que revisa sus suscripciones por usted y puede ayudarlo a cancelar las que ya no desea.

Echa un vistazo a las alternativas gratuitas y haz el cambio para ahorrar un paquete. ¿Realmente necesitas esa costosa membresía de gimnasio? ¿Realmente estás usando esa aplicación de citas? Lo más probable es que puedas cortar mucho sin sentir un pellizco.

Ponga sus ahorros en una cuenta de ahorros de alto rendimiento

En teoría, el desafío de dinero de 52 semanas solo significa arrojar la cantidad semanal requerida en una alcancía en el mostrador de la cocina. Pero esta es una oportunidad perdida de hacer que sus ahorros trabajen para usted. Depositar sus montos semanales en una cuenta de ahorros creada para este propósito reducirá la tentación de echar mano del efectivo para imprevistos y también le generará intereses.

La cuenta CIT Bank Savings Builder es una buena opción para cualquier persona que busque ganar un interés significativo en sus ahorros. Obtendrá 0.85% APY si mantiene un saldo de cuenta de al menos $ 25,000 o deposita $ 100 o más por mes.

Es poco probable que participe en el desafío de dinero de 52 semanas si ya tiene $ 25,000 en ahorros, y el depósito mínimo de $ 100 por mes excede los montos del desafío durante la mayor parte del año, pero es más motivación para ahorrar más.

Una cosa a tener en cuenta es que el depósito inicial mínimo para abrir una cuenta de CIT Savings Builder es de $100. Aparte de eso, una vez que haya configurado su cuenta fácilmente y en línea, y haya realizado el depósito inicial, puede configurar transferencias mensuales automáticas sin costo para asegurarse de estar al día con el desafío.

Si no quieres una cuenta de ahorros, prueba con una cuenta corriente de alto rendimiento

Para que sus depósitos semanales trabajen para usted sin la necesidad de abrir una cuenta de ahorros separada, consulte la cuenta corriente de Axos Bank Rewards. Con hasta un 1,25 % de APY y reembolsos ilimitados de tarifas de cajero automático en el nivel superior, Axos ofrece una cuenta corriente única que genera intereses.

El problema es que para calificar para el nivel de interés más alto, deberá usar una tarjeta de débito de Axos Bank al menos 15 veces al mes y depositar al menos $ 1,000 en la cuenta corriente todos los meses. Si esto es algo con lo que podrá mantenerse al día, la cuenta corriente de recompensas de Axos Bank le hará ganar más dinero en sus ahorros, incluso en montos más pequeños al comienzo del desafío.

Haga un seguimiento de sus gastos

Si no está seguro de a dónde va su dinero, anote todo lo que gasta durante una semana. Cuando mira detenidamente, es probable que encuentre muchos lugares para recortar, dejándolo con el dinero que necesita para mantenerse al día con el desafío.

Aquí hay algunos lugares que encontré para recortar cuando hice un seguimiento de mis gastos durante una semana:

• Comprar café :Prepare el suyo en casa y ahorre aproximadamente $400 este año. Incluso si disfruta de un macchiato una vez a la semana, reducir las cafeterías le dará más dinero para su desafío de ahorro.
• Pedir almuerzo :Comprar comida es alrededor de un 300% más caro que hacerlo en casa. Bolsa marrón y depositar el dinero extra.
• Ropa y cosméticos no esenciales :En 2018, el millennial estadounidense promedio gastó alrededor de $ 2,000 en ropa. Intercambia ropa con amigos si estás aburrido con tu guardarropa y pon la diferencia en tus ahorros de desafío de dinero.
• Viajes compartidos y taxis :Dependiendo de dónde viva en los EE. UU., podría estar gastando hasta $100 por mes solo en viajes compartidos. Cámbiate al transporte público o desplázate para ahorrar todos los meses.

El uso de una aplicación de presupuesto es una excelente manera de controlar y realizar un seguimiento de sus gastos. Aquí hay una lista de nuestros favoritos.

Redondee sus gastos para ahorrar

Si bien una cuenta de ahorros de alto rendimiento es una excelente manera de maximizar este desafío, otro refuerzo de saldo es poner el dinero de su desafío en un programa de ahorros en línea como el que ofrece Chime.

Esta aplicación financiera solo para dispositivos móviles es una alternativa conveniente a los bancos tradicionales, sin cargos y excelentes funciones como Round Up y Save. Si ya tiene una tarjeta de débito Chime Visa®, habilite la función Redondear y ahorrar para transferir efectivo automáticamente con cada compra. redondeará al dólar más cercano y depositará la diferencia en su cuenta de ahorros.

Chime también ofrece una función de ahorro automático que transfiere el 10 % de los depósitos directos de más de $500 a una cuenta de ahorro Chime de alto rendimiento. Las funciones de ahorro automático de Chime ofrecen una excelente manera de adelantarse a su Desafío de dinero de 52 semanas, pero deberá abrir una cuenta de gastos y otra de ahorro.

Divulgación de timbre - *Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios y tarjeta de débito proporcionados por The Bancorp Bank o Stride Bank, N.A.; Miembros FDIC.
(1) Save When I Get Paid transfiere automáticamente el 10 % de sus depósitos directos de $500 o más desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros.
^Round Ups redondea automáticamente las compras con tarjeta de débito al dólar más cercano y transfiere el redondeo desde su cuenta corriente de Chime a su cuenta de ahorros.

Trabajar en algunos trabajos ocasionales

Si tiene un par de horas libres al día, considere realizar algunos trabajos secundarios para complementar sus ingresos y mantenerse al tanto de sus ahorros semanales. Lea detenidamente los anuncios clasificados, acepte trabajos de cuidado de niños o paseador de perros, o establezca un negocio independiente a tiempo parcial.

Lo mejor es que puede ganar más de lo que tiene para ahorrar, impulsando sus ahorros más allá de los montos del desafío del dinero. Completar el desafío tampoco significa que debas renunciar a tus trabajos. Siga trabajando y ahorrando mucho después de que termine el año y disfrute de los ahorros continuos.

Deposita más cuando puedas

Incluso si ha configurado depósitos automáticos, esto no significa que no pueda transferir dinero a sus ahorros cuando lo desee. Uno de los grandes beneficios de la banca móvil moderna es la facilidad de transferir dinero usando aplicaciones convenientes.

La aplicación móvil de Chime le permite moverse entre las cuentas de ahorro y de gastos de Chime según sea necesario y de forma gratuita, por lo que si se siente satisfecho una semana, puede aumentar su saldo sin costo adicional.

Aprovecha los bonos de devolución de efectivo

Muchas tarjetas de crédito ofrecen puntos de recompensa por gastos que pueden usarse para hacer compras o canjearse por tarjetas de regalo. Si ya tienes una de estas tarjetas, usa tus puntos para pagar y aparta el efectivo que hubieras usado para tu desafío de ahorro.

¿No tiene una tarjeta que ofrezca bonos de devolución de efectivo? Echa un vistazo a algunas de estas mejores opciones para decidir si estas tarjetas son adecuadas para ti.

Obtenga la imagen completa

Antes de comenzar con el desafío, aproveche la oportunidad para obtener una imagen completa de sus finanzas con herramientas de presupuesto convenientes y fáciles de usar. Estas plataformas agregarán todos sus datos financieros en un solo lugar, para que pueda comprender mejor qué dinero ingresa, qué dinero sale y dónde puede ahorrar. Una vez que tenga una mejor idea de sus finanzas, será más fácil reservar efectivo para el desafío de ahorro de dinero de 52 semanas.

PocketSmith es una aplicación de planificación financiera que lo ayuda a administrar y presupuestar su dinero de manera conveniente y recibir pronósticos financieros predictivos para guiar las decisiones de gastos. Una vez que se haya unido a la plataforma, podrá importar datos de más de 12,000 instituciones financieras en todo el mundo con solo tocar un dedo.

PocketSmith ofrece tres niveles de suscripción, incluida una versión gratuita básica que ofrece importación de datos limitada, elaboración de presupuestos, proyecciones financieras de seis meses y presupuestos múltiples. Los paquetes de suscripción Premium y Super ofrecen planificación financiera integral y recopilación automática de datos, pero la tarifa mensual socavará sus ahorros de 52 semanas, por lo que para este desafío, lo mejor sería usar la versión gratuita.

Tenga un fin de semana sin gastar todos los meses

Un fin de semana al mes, comprométete a no gastar nada y destina ese dinero a tus ahorros de desafío. Ser frugal aún puede ser divertido y hay muchas actividades para hacer sin tener que gastar un centavo.

Salga a caminar y hacer un picnic, disfrute de una noche de juegos de mesa con amigos o familiares, o simplemente relájese con una película y palomitas de maíz en casa.

Doblar

Si bien el desafío de dinero de 52 semanas comienza con un ahorro semanal de $ 1 y sube a $ 52 en la semana final, esto no necesita ser grabado en piedra. Ahorrar un poco más si tiene dinero de sobra lo acercará a sus objetivos financieros, y si está haciendo trabajo extra o vendiendo artículos no deseados, es posible que supere su requisito de ahorro semanal.

Si puedes, considera duplicar todo el desafío. Esto puede ser un poco más difícil de seguir, pero las recompensas valen la pena. Comience con un depósito inicial de $2 y agregue $2 al total cada semana. En lugar de terminar el desafío con $1378, ahorrará $2756, sin incluir intereses. Por supuesto, si es factible, también puede triplicar el desafío, o simplemente agregar un poco más a sus ahorros del desafío siempre que haya fondos disponibles.

Utilice dispositivos móviles para administrar el dinero fácilmente

Tratar con la banca física no siempre es conveniente, especialmente si a menudo está en movimiento. Un número creciente de bancos solo en línea permite a los clientes programar depósitos fácilmente mediante una aplicación conveniente, sin costosas tarifas. Sin cargos adicionales en las transacciones, puede liberar dinero extra para su desafío de ahorro de dinero de 52 semanas.

La aplicación de banca móvil de Axos es una oferta conveniente de banca móvil para ayudarlo a mantenerse al tanto del desafío de ahorro de dinero de 52 semanas. Al ofrecer una forma rápida y segura de administrar depósitos y ahorros, e incluso permitir que los usuarios autoricen depósitos a través de SMS, Axos pone el poder de ahorrar en la palma de su mano.

Aproveche esta tecnología para asegurarse de que sus transferencias de desafío de dinero sean gratuitas y que pueda mover más dinero a ahorros siempre que sea posible.

Empoderar – una herramienta bancaria todo en uno* – hace la vida aún más fácil, rastreando automáticamente sus gastos a lo largo del mes. Simplemente establezca sus objetivos de ahorro y deje que la aplicación haga el resto. A medida que crece el saldo de su cuenta corriente, Empower transferirá automáticamente pequeñas cantidades a ahorros. Si sus gastos son elevados, Empower se reducirá, moviendo menos dinero a los ahorros.

Si alguna vez llega el momento en que necesita un poco de dinero extra, Empower también puede ayudarlo con eso. Puede obtener un adelanto sin intereses en su cheque de pago (de $25 a $250^), siempre y cuando conecte una cuenta que tenga depósito directo. Los fondos se deducirán automáticamente de su próximo depósito directo. Tampoco necesita preocuparse por una verificación de crédito o cargos por pagos atrasados.

Regístrese con Empower para superar sus desafíos de dinero y automatizar sus ahorros. Puede retirar dinero en cualquier momento.

*Empower es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados por nbkc bank, Miembro FDIC. Potencia la divulgación - * Se aplican requisitos de elegibilidad.

Negocia tus facturas

Lo más probable es que pueda reducir sus facturas simplemente llamando a su proveedor de servicios y regateando un poco. Desde servicios públicos hasta cable, investigue un poco antes de llamar y explique que está buscando cambiarse a un competidor si la compañía no puede ahorrarle dinero. Podrías ahorrar un 20 % o más con solo llamar.

Cortar el cordón

Cambia las suscripciones de cable o satélite por un servicio de transmisión a pedido como Netflix o Hulu y podrías ahorrar cientos de dólares al año. ¿Otro cordón que cortar? Tu teléfono fijo. Si todavía tiene uno, considere desconectarlo para ahorrar todos los meses y poner ese dinero en ahorros.

Resumen

Si está participando en el desafío de dinero de 52 semanas, hay varias maneras de hacer que el desafío sea más fácil y lucrativo.

Averigüe dónde puede reducir costos con aplicaciones fáciles de usar, establecer un ajetreo adicional, sacar provecho de sus tarjetas de crédito o vender sus viejos objetos de colección.

Leer más:

• Desafío del dinero:gaste menos en 21 días
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