Sociedades sin efectivo y preocupaciones de seguridad:por qué una sociedad sin efectivo podría no funcionar

Existen numerosas preocupaciones con el movimiento inevitable de dejar de usar dinero en efectivo, pero la más importante es la seguridad. Estamos desglosando las preocupaciones y explorando lo que está en riesgo.

Probablemente ha estado preparado para la llegada de una sociedad sin efectivo desde Y2K. Para los más jóvenes entre nosotros, ese es el año 2000.

Incluso si nunca has oído hablar del fenómeno Y2K y todas las supuestas consecuencias futuristas, probablemente hayas experimentado una vida sin efectivo de una forma u otra.

Usted podría ser una de esas personas que rara vez llevan o usan dinero en efectivo. Puede pasar el día pidiendo comida, tomando servicios de viajes compartidos y comprando lo que necesite, todo sin dinero en efectivo.

Con el auge de las opciones de pago sin efectivo como Apple Pay, Zelle y métodos de pago sin contacto similares, podría pensar que una sociedad sin efectivo es inevitable, si no es que ya está aquí.

Además, el auge de las criptomonedas (es decir, bitcoin, litecoin, etc.) hace que parezca que solo será cuestión de tiempo hasta que pueda usar su microchip subdérmico conectado al banco para pagar en la tienda de comestibles.

Antes de programar su implante de microchip, debe saber que existen problemas con una sociedad totalmente sin efectivo que quizás no haya considerado.

He aquí por qué una existencia totalmente sin efectivo aún podría estar más lejos de lo que piensas.

Pero primero, ¿qué es una sociedad sin efectivo?

¿Qué es una sociedad sin efectivo?

Es exactamente lo que parece. Es un sistema monetario que eliminaría cualquier forma física de dinero. Esto podría incluir tanto papel moneda como monedas de metal.

Una sociedad sin efectivo dependería de formas de pago electrónicas y digitales que podrían incluir el uso de tarjetas de débito, tarjetas de crédito y métodos de pago sin contacto.

¿Por qué una sociedad sin efectivo?

Los defensores de una sociedad sin efectivo creen que podría ser más conveniente tanto para los consumidores como para los minoristas operar sin moneda física. Los consumidores podrían continuar pagando por bienes y servicios incluso si no tienen efectivo, ya sea que estén entre cheques de pago o simplemente sin efectivo en un momento dado. Los minoristas se beneficiarían al brindarles a estos consumidores formas de comprar bienes y servicios sin efectivo.

Otros beneficios para los minoristas que utilizan una operación sin efectivo es la eliminación de las horas de mano de obra necesarias para conciliar sus registros y hacer depósitos en el banco. Para algunas operaciones, tener y mover una gran cantidad de efectivo también podría presentar problemas de seguridad.

Las amenazas de seguridad considerables pueden requerir invertir en precauciones como un sistema de monitoreo o guardias de seguridad armados que se suman a los costos operativos de una empresa.

1. Acceso y equidad

Quizás uno de los mayores problemas de una sociedad totalmente sin efectivo es el acceso.

Una existencia sin efectivo significa que su dinero está vinculado a un saldo en una cuenta bancaria o en una tarjeta de crédito. Hoy en día, una gran parte de la población está “no bancarizada” o “subbancarizada”. No tienen acceso completo al sistema bancario tradicional, por lo que una existencia sin efectivo podría ser aún más desafiante o costosa para ellos.

Debe tener acceso a Internet

Para vivir en una sociedad sin efectivo, debe tener acceso constante y confiable a Internet para poder mover dinero en sus cuentas en línea. Consultar saldos, realizar pagos y recibir depósitos requieren conexión a Internet.

¿Qué sucede si no tiene un acceso constante y asequible a Internet? Este podría ser el caso de quienes viven en países en desarrollo o personas que simplemente no pueden pagar el acceso a Internet para administrar sus asuntos financieros en línea.

Algunas personas usan efectivo para ayudarse con su presupuesto

También hay personas que usan efectivo físico para ayudarlos a administrar y presupuestar mejor su dinero. Si confían en el dinero físico para marcar los límites de lo que pueden gastar, un sistema sin efectivo podría plantear muchos problemas para administrar su dinero. Al eliminar el efectivo, esta población podría tener dificultades para administrar y presupuestar sus ingresos con un sistema de pago digital.

Algunos simplemente no tienen la capacidad de obtener un acceso constante a Internet

Finalmente, también debemos considerar a las personas que tienen discapacidades u otras circunstancias atenuantes que les dificultan tener una conexión constante a Internet. Las personas que tienen problemas de salud mental o física pueden tener problemas con el acceso a Internet y pueden tener dificultades para administrar o acceder a su dinero digital.

En todos los casos, la mala conectividad a Internet dificultaría que las personas que dependen de una existencia sin efectivo muevan dinero dentro y fuera de sus cuentas financieras. Sin acceso a dinero físico, esto probablemente causaría muchos inconvenientes a las personas en esas situaciones.

2. Seguridad y privacidad

A medida que los métodos de pago electrónicos se vuelven más comunes, también lo hacen las brechas de seguridad. El robo de identidad se ha vuelto más sofisticado e invasivo que nunca. A medida que avanzamos hacia más métodos de pago sin efectivo, existen aún más oportunidades de actividad fraudulenta en estos reinos digitales.

Aunque los minoristas y las empresas financieras que respaldan su actividad de pago están ideando formas más eficaces de detener las infracciones de seguridad, todavía tienden a estar unos pasos por detrás de los estafadores. En un mundo sin efectivo, este problema podría multiplicarse a medida que aumenta la cantidad de personas que dependen de su identidad digital para mantener un estilo de vida sin efectivo.

Los problemas de privacidad y seguridad financiera tienden a ir de la mano. Incluso en ausencia de problemas de seguridad, la privacidad financiera se ve comprometida en un sistema financiero sin efectivo. Los formularios bancarios digitales registran cada transacción y pueden proporcionar información detallada sobre sus hábitos de gasto y actividades diarias.

Aunque es posible que no sienta la necesidad de mantener este tipo de información en secreto, hay muchas situaciones en las que tiene sentido tener algunas capas adicionales de privacidad en torno a sus transacciones financieras.

3. Abuso institucional

El gobierno controlaría todo nuestro dinero

En un entorno totalmente sin efectivo, no habría una moneda alternativa de la que depender si la banca digital se volviera costosa debido a tarifas excesivas u otras fuerzas económicas.

Las regulaciones gubernamentales que controlan factores como los requisitos de depósito, las tasas de interés, etc., podrían hacer que los bancos aumenten sus costos operativos. Y estos costos luego podrían trasladarse a los consumidores que no tendrían muchas opciones sobre cómo hacer negocios.

Los bancos podrían cobrar tarifas altas

Dado que los bancos y los procesadores de pagos tienen el monopolio de cómo se realizan las transacciones comerciales, también podrían abusar de sus poderes y cobrar tarifas exorbitantes a los consumidores que no tienen acceso a formas alternativas de pagar bienes y servicios para aumentar las ganancias bancarias.

4. Crimen

Quizás un efecto secundario pasado por alto de una sociedad sin efectivo sería cómo podría aumentar el crimen. Ya hemos abordado el delito cibernético y el robo de identidad, así como el acceso y la equidad.

En un mundo sin efectivo, inevitablemente habrá una parte de la población que inevitablemente no podrá participar en un entorno de pago totalmente digitalizado.

En este caso, es muy posible que la gente recurra a la creación de sus propios sistemas de trueque y moneda del mercado negro. En una sociedad sin efectivo, el gobierno querría limitar este tipo de actividad e incluso podría convertir las transacciones "fuera de la red" en una especie de delito.

Si el gobierno considera que el uso de efectivo es ilegal, también podría aumentar la cantidad de delitos y delincuentes que son procesados ​​por hacer negocios fuera de los límites de los protocolos sin efectivo.

Resumen

Mirando a nuestro alrededor, hay muchos indicios de que nos dirigimos hacia una sociedad sin efectivo. La frase en sí implica algún tipo de existencia financiera distópica controlada externamente de la que ninguno de nosotros podrá escapar.

El quid de la cuestión es este:la mayoría de nosotros ya hemos optado voluntariamente por este sistema y hemos encontrado que es más conveniente manejar nuestros asuntos financieros de esta manera. Que todos nos veamos obligados o no a participar en una sociedad sin dinero en efectivo dependerá de una serie de factores que se seguirán explorando e investigando en los próximos años.

Pero nuestros ojos están bien abiertos en este punto.

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