Revisión de la tarjeta de crédito de Apple:¿vale la pena el bombo?

La Apple Card ofrece una tarjeta de crédito digital sin cargo con un programa de reembolso instantáneo para una forma innovadora de realizar transacciones en una era digital cada vez mayor.

¡Esta aquí! La Apple Card finalmente está disponible para las masas. Entonces, ¿debería agregar esta tarjeta a su colección de Apple? Depende de cuánto te guste Apple.

La Apple Card está cambiando la forma en que los estadounidenses realizan transacciones. Aunque los usuarios de iPhone han podido usar Apple Pay y sincronizar sus tarjetas de crédito en el pasado, esta es la primera tarjeta del conglomerado que no le ofrece un número de tarjeta de crédito ni una tarjeta física. Entonces, ¿cuál es el problema?

Para empezar, le encantará que esta tarjeta esté vinculada y protegida digitalmente a través de su iPhone. Esta tarjeta fue hecha para el superfan de Apple.

Datos clave de la Apple Card

• Lo mejor para los consumidores actuales de Apple
• No tiene número de tarjeta de crédito
• Programa de reembolso en efectivo diario con hasta un 3 % de reembolso en efectivo en compras seleccionadas
• Resumen de gastos semanales y mensuales
• Tecnología de seguridad avanzada con Touch ID y Face ID
• Sin cargos
• Las APR variables oscilan entre el 12,99 % y el 23,99 %

Análisis en profundidad de Apple Card

Tienes que solicitar la tarjeta usando tu iPhone, no una computadora.

La Apple Card solo funciona para iPhone 6 y superior y debe tener instalado el último iOS. Y debes solicitar la tarjeta usando tu iPhone, no una computadora.

Todo esto para decir que obtener la Apple Card prácticamente garantiza que nunca cambiará de marca (porque si lo hiciera, la Apple Card no tendría sentido).

No hay tarjeta física (más o menos)

Una de las características más importantes de la nueva Apple Card es que no hay una tarjeta física. Su número de tarjeta está bloqueado y asegurado usando su iPhone.

Cada vez que necesites hacer una compra, solo busca Apple Pay y saca tu teléfono. Sin embargo, si desea una tarjeta física, no se preocupe, eso también es parte del paquete. No hay ningún número impreso en la tarjeta de titanio. Solo tu nombre impreso en una bonita pieza de metal.

Efectivo diario

La mayor ventaja de esta tarjeta es el programa de devolución de efectivo Daily Cash. No hay límites para la cantidad que puede ganar, y todo su Daily Cash se deposita en su tarjeta Apple Cash en la aplicación Wallet.

Puede usarlo para pagar su Apple Card, enviar dinero a un amigo en Mensajes, una función útil que reduce su uso de Venmo, o enviarlo a su cuenta bancaria. Daily Cash se divide en tres categorías.

3 % de efectivo diario

Todos los productos de Apple, incluidos los juegos, las compras dentro de la aplicación y las suscripciones, obtienen un reembolso del 3 % cuando compras directamente a Apple.

Sí, incluso las computadoras Apple y los iPhone califican si compras en una Apple Store o apple.com.

Los socios selectos también se encuentran en la categoría del 3 %, incluidos Uber, Uber Eats, Walgreens y Duane Reade.

2% de efectivo diario

Cada vez que usa Aplicar pago para comprar algo, puede recibir un 2% de efectivo diario. No hay límites ni categorías de especialidad.

Esto lo incentiva a sacar su teléfono para pagar las compras en lugar de la tarjeta física.

1 % de efectivo diario

Si se encuentra con un minorista que no acepta Apple Pay, aún puede recibir un reembolso del 1% en efectivo en compras en forma de Daily Cash.

Se asoció con Goldman Sachs

El clásico marketing ostentoso de Apple promociona que esta tarjeta no es creada por un banco, pero ciertamente está respaldada por un banco.

Goldman Sachs lidera la carga detrás de la cortina de Apple Card. Apple señala que esta es la primera tarjeta de crédito de consumo que ha emitido Goldman Sachs.

Goldman Sachs no ha tenido una sólida reputación en cuanto a métodos bancarios éticos. El banco ha estado en los medios por dos ex ejecutivos atrapados en un fraude multimillonario. Esto podría disuadir a la gente de registrarse para obtener la tarjeta.

La privacidad y la seguridad son puntos fuertes de venta

Cuando se suscribe a la Apple Card, Apple asigna un número de dispositivo único en su iPhone. Luego, cuando realiza una compra, Apple requiere un código de seguridad dinámico de un solo uso además de su número de dispositivo único. Apple no entra en detalles aparte de que hay dos números únicos que se requieren para realizar su compra.

Las compras se autorizan a través de Face ID o Touch ID. Si tiene problemas para compartir sus huellas o su foto policial con Apple, es posible que esta no sea la tarjeta adecuada para usted. Pero hace que sea terriblemente complicado para los piratas informáticos o ladrones realizar compras si alguna vez te robaron el iPhone.

Resumen de gastos

Si no le gusta mirar sus gastos, eso está a punto de cambiar con el resumen de gastos integrado.

La Apple Card viene con resúmenes de gastos codificados por colores que puede ver en incrementos semanales o mensuales. A medida que gastes, las barras de colores aparecerán en un degradado moderno.

Soporte de texto, no soporte telefónico

La parte interesante del servicio de atención al cliente de Apple Card es que no llamas a una línea de atención al cliente. En su lugar, envías un mensaje de texto al soporte de Apple Card.

Está claro que Apple quiere automatizar el servicio al cliente tanto como sea posible mediante bots, pero no está claro cuán intuitivo y rápido será el soporte.

¿Cuánto puedo ganar usando la Apple Card

Apple no ha puesto un límite a cuánto puede ganar a través de Daily Cash, todavía. Es posible que las cosas cambien en el futuro, pero las categorías de Daily Cash lo hacen más lucrativo que las tarjetas estándar con reembolso del 1 %.

El dinero que puedes ganar cuando usas la Apple Card dependerá de dos cosas:

1. cuánto gasta normalmente en un mes,
2. y cuánto de sus compras se encuentran en las categorías de 3 % y 2 % de efectivo diario.

A modo de comparación, veamos cuánto podría ganar si gasta $ 1,000 mensuales con la Apple Card. Asumiremos que $250 de ese gasto estarán en las categorías de devolución de efectivo del 2 % y el 3 %, respectivamente.

• $500 al mes x 1% x 12 meses =$60
• $250 al mes x 2% x 12 meses =$60
• $250 al mes x 3% x 12 meses =$90
• Reembolso de efectivo anual en $12,000 de gasto anual =$210

Si gasta premium y gasta al menos $ 2,000 mensuales con la Apple Card, los montos de devolución de efectivo cambian.

• 1000 USD al mes x 1 % x 12 meses =120 USD
• $500 al mes x 2% x 12 meses =$120
• $500 al mes x 3% x 12 meses =$180
• Reembolso anual en efectivo por un gasto anual de $24,000 =$420

En ambos escenarios, estos montos de devolución de efectivo no deben pasarse por alto, pero no necesariamente se destacan frente a las tarjetas de la competencia, como la tarjeta Chase Freedom Flex℠.

Pros y contras

Ventajas

• Obtenga reembolsos instantáneos – No tiene que esperar hasta el final de su ciclo de facturación para obtener un reembolso en efectivo.
• Sin comisiones – No hay cuota anual ni cargos por pagos atrasados. Además, las tarifas de transacción en el extranjero no se aplican cuando viaja al extranjero.
• Ubicar transacciones usando la aplicación Maps – ¿No reconoce una compra? Use Maps para obtener la ubicación exacta de donde se realizó una transacción.
• Sin número de tarjeta de crédito – Su número de Apple Card se crea y se guarda en su iPhone. No puedes verlo, Apple no puede verlo. Más importante aún, los piratas informáticos no pueden verlo.
• Resumen de gastos – Los resúmenes de gastos lo ayudan a ver a dónde va su dinero cada mes.

Contras

• Sin bonificación de registro – Actualmente, no hay bonificación de registro con la Apple Card.
• Los resúmenes de gastos no le ayudan a presupuestar – Puedes ver cómo has gastado el dinero, pero la Apple Card no te ayuda a presupuestar.
• Te obliga a usar Apple de por vida – Si no eres leal a la marca Apple, esta tarjeta no funcionará para ti.
• Sin incentivos de viaje – Aparte de las tarifas de transacción en el extranjero exentas, no recibirá ningún beneficio adicional, como viajes gratis o con descuento con esta tarjeta.
• La privacidad podría ser un problema – Deberá autorizar transacciones con Touch ID o Face ID. Si no se siente cómodo dando a Apple esta información, puede omitir esta tarjeta.

Tarjeta Apple en comparación con la tarjeta Chase Freedom Flex℠

La tarjeta de crédito Apple Card y la tarjeta de crédito Chase Freedom Flex℠ tienen algunas diferencias que podrían ayudarlo a tomar la decisión sobre qué tarjeta preferiría obtener.

	Tarjeta Apple	Chase Freedom Flex℠
Reembolso	Reembolso instantáneo en todas las categorías sin límites, 3 % de reembolso en productos Apple, Uber, Uber Eats, Walgreens y Duane Reade, 2 % de reembolso en Apple Pay, 1 % de reembolso en todo lo demás.	5% de reembolso en efectivo en hasta $1,500 gastados cada trimestre en categorías de bonificación; 5% de reembolso en efectivo en compras de viajes cuando reserva a través de recompensas Chase Ultimate; Reembolso del 3 % en compras en restaurantes, comida para llevar y farmacias, y reembolso ilimitado del 1 % en todas las demás compras.
Oferta de introducción	Ninguno	Bono de reembolso de $200 después de gastar $500 en los primeros tres meses. También 5 % de reembolso en efectivo en compras en supermercados (sin incluir las compras en Target® o Walmart®) hasta $12 000 gastados en el primer año.
TAE normal	12,99%-23,99% Variable	17,24% - 25,99% Variable
Cuota anual	$0	$0

Diré que hay muchas más campanas y silbatos con Chase Freedom Flex℠ cuando se trata de categorías de gastos, generosas opciones de devolución de efectivo e incluso una buena oferta de bonificación de inicio de sesión introductoria:bonificación de $ 200 después de gastar $ 500 en compras en el primeros tres meses desde la apertura de la cuenta, además de obtener un 5 % de reembolso en efectivo en compras en supermercados (sin incluir Target ^® o Walmart ^® compras) en hasta $12,000 gastados en el primer año.

Tarjeta Apple en comparación con la tarjeta de crédito Discover it® Cash Back

	Tarjeta Apple	Discover it® Cash Back
Reembolso	Reembolso instantáneo en todas las categorías sin límites, 3 % de reembolso en productos Apple, Uber, Uber Eats, Walgreens y Duane Reade, 2 % de reembolso en Apple Pay, 1 % de reembolso en todo lo demás.	5 % de devolución de efectivo trimestral en categorías que incluyen gasolineras, supermercados, restaurantes y Amazon, 1 % de devolución de efectivo en todas las demás compras.
Oferta de introducción	Ninguno	0% TAE durante 14 meses
TAE normal	12,99%-23,99% Variable	11,99 % - 22,99 % variable
Cuota anual	$0	$0

Si planea transferir un saldo, Discover it® Cash Back es el camino a seguir. Pero si no desea realizar un seguimiento de las categorías rotativas trimestrales, opte por la Apple Card y busque minoristas que acepten Apple Pay.

Resumen

La Apple Card es una buena tarjeta de devolución de efectivo si eres un ávido usuario de Apple. Si desea una nueva forma de usar una tarjeta de crédito, este es el camino a seguir. Si tiene otros objetivos, como viajar o ganar puntos de tarjeta de crédito, es posible que esta no sea la tarjeta para usted.

Es posible que tenga problemas para encontrar un minorista que no ofrezca Apple Pay, pero eso podría cambiar con el tiempo. Busque formas de aumentar su saldo de devolución de efectivo con las categorías de efectivo diario del 3 % y el 2 %.

La mayoría estará feliz con la tarifa anual cero y sin cargos por mora en caso de que no pague su saldo a tiempo. Si eres pro-Apple y un usuario frecuente de tarjetas de crédito, esta podría ser tu tarjeta.

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