Revisión de la tarjeta American Express Zync

La tarjeta American Express Zync, una tarjeta de crédito dirigida a los veinteañeros, es una posible alternativa a las tarjetas de crédito/débito tradicionales para cualquier persona menor de 30 años.

Aviso: La tarjeta Zync de American Express ha sido descontinuada; ¡este artículo es solo para fines históricos!

He sido fanático de las tarjetas de crédito Amex y usé una por un tiempo.

Entonces, ¿de qué se trata la tarjeta Zync?

Es posible que haya notado que American Express ha estado publicando anuncios para renovar el interés en el producto que, para empezar, hizo famoso a Amex:las tarjetas de crédito.

Básicamente, Amex está apostando a que, a medida que los consumidores luchen con la recesión, traten de gastar de manera inteligente y enfrenten tarjetas de crédito que han aumentado las tasas y recortado las líneas de crédito, las tarjetas de crédito de Amex se verán atractivas. ¿Por qué es eso, exactamente? Las tarjetas de crédito como la tarjeta American Express Green, Gold o Platinum funcionan como tarjetas de crédito, con algunas diferencias clave...

• Las tarjetas de cargo siempre vencen en su totalidad: Debe pagar su saldo, en su totalidad, todos los meses. La falta de pago da como resultado altos cargos por mora y la suspensión (si no la cancelación) de su tarjeta. Eso no es agradable, pero en realidad es mejor que quedar atrapado en una espiral de deudas de tarjetas de crédito durante años.
• Cargar tarjetas no cobran intereses: No hay cambios en las finanzas, pero cobran una tarifa anual.
• Las tarjetas de crédito no tienen límites de crédito: Es decir, no tiene un predefinido límite de crédito. Puede gastar una cantidad razonable por mes según sus ingresos e historial con American Express. Si desea realizar una compra importante, debe llamarlos primero para evitar la vergüenza de que rechacen su tarjeta.

Además, a diferencia de la mayoría de las tarjetas de débito :

• Las tarjetas de crédito lo protegen: Proporcionan fraude y protección para que si le roban su tarjeta o si realiza una compra en un comerciante sospechoso que no entrega, no perderá dinero.
• Las tarjetas de crédito le recompensan: Al igual que las tarjetas de crédito de recompensas, las tarjetas de cargo pagan puntos de recompensa por las compras. Estas recompensas generalmente pueden compensar las tarifas anuales de estas tarjetas.
• Las tarjetas de crédito lo ayudan a generar crédito: Es algo que su tarjeta de débito simplemente no puede hacer, y si alguna vez quiere comprar una casa algún día, necesitará generar crédito de alguna manera.

Aunque las tarjetas de crédito Amex disfrutan de una imagen clásica y sofisticada, a muchos jóvenes les importa tanto como la tarjeta de crédito de su bisabuelo. Amex busca cambiar todo eso con la tarjeta Zync.

Detrás de la Tarjeta Amex Zync

La tarjeta American Express Zync funciona como todas las demás tarjetas de crédito:

1. Lo solicitas como una tarjeta de crédito. Entonces, aunque esta tarjeta está dirigida a adultos jóvenes, necesita el comienzo de un buen historial crediticio.

2. Haces cargos mensuales a la tarjeta. No hay "límite de crédito preestablecido", pero generalmente no podrá gastar más de lo que Amex cree que debería gastar en un mes según sus ingresos. Luego, paga el saldo, en su totalidad, el próximo mes.

3. Al igual que con todas las tarjetas de crédito American Express, la tarjeta Zync tiene una tarifa anual. La buena noticia es que, a $25, es una ganga. La Green Card cobra $95, la Gold Card $125 o $175 dependiendo de su programa de recompensas, y la Platinum Card cobra $450. Aunque hay algunos beneficios con cada nivel de tarjeta, he llegado a la conclusión de que gastar más en los distintos niveles es principalmente una cosa de prestigio.

Por la tarifa anual de $25, la tarjeta Zync viene con el programa Amex Membership Rewards, pero los usuarios también pueden optar por pagar $20 adicionales al año por cuatro "paquetes" diferentes que generan recompensas adicionales. Por ejemplo, el paquete Go duplica los puntos que gana en pasajes aéreos; el pack Social dobla puntos en restaurantes y en entradas de conciertos y teatro. Amex dice que puede agregar o ajustar estos beneficios del paquete según los comentarios de los usuarios.

¿Deberías "ir a cargar"?

Empecé a usar una tarjeta de crédito American Express hace unos dos años. Personalmente, disfruté tener la protección de una tarjeta de crédito sin la tentación de acumular deudas. Podría evitar pagar una tarifa anual y usar una tarjeta de crédito sin cargo o mi tarjeta de débito, pero elijo pagar un poco para combinar la comodidad de ambas.

Sin embargo, eventualmente cambié mi tarjeta de crédito por Chase Freedom Flex℠ porque no tenía deudas y solía pagar mi saldo todos los meses. Elegí Chase Freedom Flex℠ porque a) se acepta en todas partes, b) paga recompensas de devolución de efectivo directas que equivalen a grandes ahorros y c) no hay una tarifa anual.

Extraño el excelente sitio web y el servicio al cliente de Amex, pero las tarjetas de crédito no son perfectas.

Aunque tiene que pagarlos en su totalidad todos los meses, aún puede gastar dinero en una tarjeta de crédito cuando no tiene el efectivo en su cuenta corriente, lo que hace posible que gaste de más.

Además, está el asunto de "sin límite de gasto preestablecido". Como he escrito antes, las tarjetas American Express tienen límites de gasto. Amex toma su historial crediticio, sus ingresos (aunque sea el que usted les proporciona) y su historial de gastos para calcular cuánto creen que puede gastar en un mes. Si excede esa cantidad, su tarjeta puede ser rechazada. Me encontré con este problema cuando estaba usando mi tarjeta para viajes de negocios. Viajando por negocios, estaba gastando mucho más de lo que hubiera gastado en mí mismo, pero Amex no vio la diferencia. Dicho esto, no he tenido ningún problema desde que comencé a usar mi tarjeta solo para compras personales.

¿Qué opinas? ¿Utiliza una tarjeta de crédito? ¿Te interesaría esta nueva tarjeta American Express Zync? ¿O la idea de pagar una cuota algo que no es ni tarjeta de crédito ni tarjeta de débito parece una locura?

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