¿Cómo funcionan las transferencias de saldo de tarjeta de crédito?

Aprenda cómo funcionan las transferencias de saldo:cómo solicitar, cómo se pagan sus tarjetas de crédito antiguas y cómo administrar las cuentas de tarjetas de crédito antiguas y nuevas una vez que se realiza la transferencia.

Usar una transferencia de saldo de tarjeta de crédito puede ser una buena manera, para algunos— para pagar la deuda más rápidamente y ahorrar cientos de dólares en intereses. Si califica para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo y es un buen candidato para usar una transferencia de saldo, debe comprender cómo funcionan las transferencias de saldo antes de comprometerse.

¿Qué es una transferencia de saldo?

Antes de decidir si una transferencia de saldo es o no la decisión correcta para usted, es importante comprender exactamente qué es y qué no es una transferencia de saldo. Comencemos con lo que no es. Una transferencia de saldo no es una condonación de deuda, un préstamo personal o un reembolso. En otras palabras, no se está deshaciendo de su deuda, simplemente la está transfiriendo a otra ubicación. La razón por la que querrías hacer eso se tratará más adelante.

Ahora que comprende lo que no es una transferencia de saldo, expliquemos exactamente qué es y cómo lo ayudará a ahorrar dinero y espacio mental. Una transferencia de saldo es una transacción financiera que toma el saldo de su deuda a una parte y lo transfiere a otra parte, por lo que el saldo de la deuda ahora se le debe al nuevo prestamista. Usemos un ejemplo para aclarar:

• El ciudadano medio debe $5000 en su tarjeta de crédito de gasolina de BP, emitida por Synchrony y con una alta tasa de interés del 27,24 %.
• Joe transfiere su deuda de $5000 que tenía con Synchrony a la transferencia de saldo Discover It®.
• Discover paga la deuda de $5000 con Synchrony.
• Ahora, la deuda de Joe de $5,000 se debe a Discover. Sin embargo, en lugar de pagar la tasa de interés del 27,24 % a Synchrony, Joe hará sus pagos mensuales a Discover a una tasa mucho más baja y después de un período de gracia de 18 meses.

Por lo tanto, básicamente está cambiando el destino de su deuda, pero puede ahorrarle mucho dinero si juega bien sus cartas (juego de palabras).

Razones para transferir los saldos de su tarjeta de crédito

Ahorre dinero en intereses

Si puede calificar para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con APR del 0 por ciento, es probable que ahorre el dinero que está pagando actualmente en intereses (incluso después de pagar una tarifa de transferencia de saldo en la nueva tarjeta).

Por ejemplo, supongamos que tiene un saldo de $3,500 en una tarjeta con una APR del 17 por ciento y no paga más del monto mínimo, $95, adeudado cada mes. A este ritmo, y suponiendo que dejes de usar la tarjeta, tardarás 53 meses en liquidar el saldo. Con intereses, terminará pagando casi $5,000 en total. (Puede usar nuestra calculadora de liquidación de deudas para ver cuándo se liquidaría el saldo de su tarjeta de crédito con su APR actual y pago mínimo).

Digamos que califica para el mejor de los casos:una tarjeta con una APR del 0 por ciento de 18 meses en transferencias de saldo y sin cargo por transferencia. Tendría que pagar alrededor de $ 195 por mes para pagar el saldo antes de que expire la APR promocional. Pero eso es solo $100 más que su pago mínimo actual. No solo pagaría el saldo más rápido, sino que también ahorraría cientos en pagos de intereses.

¿Cuánto podría ahorrar? Calculadora de ahorro de transferencia de saldo.

Consolide varios saldos en una sola tarjeta

Además de ahorrar dinero en intereses, tener una tarjeta en lugar de varias significa menos facturas de las que hacer un seguimiento. Si tiene problemas para recordar las diferentes fechas de vencimiento de sus tarjetas o alguna vez lo han penalizado por pagos atrasados, el beneficio de consolidación de una transferencia de saldo podría ayudarlo.

En algunos casos, puede consolidar varios saldos en una sola tarjeta, lo que le permite cerrar las cuentas antiguas y simplificar sus finanzas.

¿Calificará para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo?

Una transferencia de saldo puede ayudarlo a pagar más rápido, pero para calificar no puede ser demasiado profundamente endeudado. Para ser aprobado para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, deberá tener:

• Buen crédito (esto generalmente significa un puntaje FICO mínimo de 680, pero puede haber excepciones)
• No más de dos consultas de crédito duro en los últimos 6 meses
• Crédito disponible (en otras palabras, ¡sus tarjetas actuales no se pueden agotar!)

Relacionado:¿Le conviene una transferencia de saldo?

Cómo funcionan las transferencias de saldo

Después de comparar las tarjetas de crédito de transferencia de saldo y seleccionar la mejor tarjeta para su situación, solicitará la tarjeta de crédito. Es más fácil hacerlo en línea, pero también puede llamar al número 800 del banco o devolver una solicitud impresa que recibió por correo. Aquí, asumiremos que está solicitando en línea.

Las solicitudes de tarjetas de crédito son bastante rápidas y sencillas. Normalmente piden:

• Información de contacto
• Número de Seguro Social y fecha de nacimiento (para la verificación de crédito)
• Empleador e ingresos anuales
• Pago mensual de vivienda y tiempo de residencia
• Nombres de los acreedores y números de cuenta de los saldos que desea transferir

Información que necesitará para solicitar una transferencia de saldo

En esta última sección de la solicitud de tarjeta de crédito, deberá proporcionar información sobre las cuentas de crédito de las que desea transferir el saldo. Como mínimo, necesitará saber:

• El nombre del acreedor
• Su número de cuenta
• El monto de la transferencia

La aplicación también puede solicitar su dirección de pago y/o número de teléfono de atención al cliente, pero estos pueden ser opcionales.

¿Qué sucede si no tengo esta información cuando presente la solicitud?

Puede decidir que desea solicitar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, pero no tiene toda la información requerida sobre las cuentas que desea transferir. Por lo general, tiene un par de opciones:

• Algunos bancos le permiten guardar su solicitud y devolverla más tarde
• De lo contrario, es posible que pueda solicitar la transferencia de saldo después de presentar la solicitud

En el segundo caso, lee la letra pequeña en la solicitud de tus tarjetas. La mayoría de las tarjetas le darán una ventana de tiempo (por ejemplo, 60 días) para transferir saldos a la APR promocional. Puede hacerlo en cualquier momento dentro del período de transferencia llamando al número de atención al cliente de la tarjeta.

Qué sucede después de enviar su solicitud

Después de solicitar la nueva tarjeta de crédito y solicitar una transferencia de saldo, el banco emisor procesará su solicitud. Será:

• Aprobar o rechazar su solicitud
• Asignarte un límite de crédito
• Pague automáticamente algunas o todas las cuentas en sus solicitudes de transferencia de saldo

Si se rechaza su solicitud , no pasará nada con las cuentas para las que solicitó una transferencia de saldo.

Si se aprueba su solicitud , tus solicitudes de transferencia de saldo están sujetas al límite de crédito que te otorga el banco. Es importante tener en cuenta que sus solicitudes de transferencia pueden concederse en su totalidad o en parte. Por ejemplo, si solicita transferir un saldo de $5000 pero solo recibe un límite de crédito de $3000 en la nueva tarjeta, el nuevo banco transferirá $3000 y $2000 permanecerán en su cuenta anterior.

Después de presentar la solicitud, recibirá una comunicación electrónica inmediata y una carta por correo de seguimiento de la decisión del banco.

En caso de que se procesen todas sus solicitudes de transferencia, el nuevo banco pagará sus cuentas de crédito existentes. A continuación, recibirá un estado de cuenta del nuevo banco con su nuevo pago y la fecha de vencimiento.

¡Importante! Es posible que no haya terminado con sus cuentas anteriores

Incluso si se le aprueba la nueva tarjeta de crédito de transferencia de saldo y el banco concede todas sus solicitudes de transferencia, es posible que sea responsable del interés residual de sus tarjetas anteriores. Lo más probable es que reciba un estado de cuenta más que deberá pagar. ¡No te olvides de esto! Omitir este pago, incluso si es solo por unos pocos dólares, puede manchar su crédito como cualquier otro pago omitido.

Cómo empezar con una transferencia de saldo

Elige una tarjeta

Si una transferencia de saldo es adecuada para usted, busque la mejor oferta de transferencia de saldo. Tenga en cuenta que los bancos normalmente NO permiten transferencias entre sus propias cuentas, por lo que tendrá que buscar ofertas de bancos con los que aún no tenga una tarjeta.

Dos tarjetas a considerar para transferencias de saldo son:

• Transferencia de saldo Discover it® . Esta tarjeta le brinda una APR introductoria Ver términos en transferencias de saldo para Ver términos (Hay un Ver términos). Después de que vence la tasa de introducción, la APR en curso se convierte en Ver términos.
• Tarjeta Wells Fargo Platino . Esta tarjeta le ofrece una APR introductoria del 0 % en transferencias de saldo durante 18 meses en transferencias de saldo que califiquen (hay un cargo por transferencia de saldo del 3 % durante 120 días, luego del 5 %). Después de que vence la tasa de introducción, la APR en curso se convierte en 16.49% - 24.49% Variable. *Esta oferta ha caducado o ya no está disponible.

Cuando te aprueben, no te entretengas

Si no puede solicitar su transferencia cuando presente la solicitud, la mayoría de las tarjetas otorgan solo un período finito de 30 a 60 días después de abrir la nueva cuenta para realizar una transferencia que califique para la APR promocional.

Continúe pagando su(s) cuenta(s) anterior(es)

Las transferencias de saldo pueden demorar días o semanas en procesarse, así que no asuma que puede omitir el próximo pago en su tarjeta anterior. Incluso después de que se liquide una transferencia, es posible que reciba un estado de cuenta de la tarjeta anterior por el interés residual. Siga revisando ambas cuentas hasta que vea que la transferencia se procesó y reciba un estado de cuenta de $0 de la(s) cuenta(s) anterior(es).

Después de la transferencia de saldo

Corta tu tarjeta de crédito anterior para que no puedas usarla, pero piénsalo dos veces antes de cerrar la cuenta de inmediato. Si lo hace, tendrá un impacto negativo en su puntaje de crédito al aumentar su relación deuda-crédito. Sopese los pros y los contras de cerrar la cuenta anterior o mantenerla abierta. (¿Existe alguna posibilidad de que solicite una nueva tarjeta en la cuenta y gaste de más? Si es así, ciérrela. De lo contrario, déjela abierta).

¡NO maximice la tarjeta que acaba de borrar!

Esto elimina los beneficios de la transferencia de saldo y lo carga con una deuda aún mayor de la que tenía al principio. Si continúa teniendo problemas para hacer los pagos de su deuda y pagar los gastos diarios en efectivo, es hora de averiguar por qué está endeudado y examinar más opciones para salir de la deuda para siempre.

Resumen

Las transferencias de saldo, si se usan con prudencia, pueden ser una gran herramienta para salir de deudas y ahorrar dinero en los pagos de intereses. Pero también conllevan riesgos, que pueden dejarlo peor que cuando comenzó.

Entonces, ¿una transferencia de saldo es la decisión correcta para usted? Cuéntanos en los comentarios cómo una transferencia de saldo te ayudó a reducir la deuda o qué hiciste cuando te diste cuenta de que no era tu mejor opción.

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