Revisión de Chase Sapphire Reserve®:¿Vale la pena la tarjeta de viaje premium?

Una vez que pase la tarifa anual de $550, los viajeros frecuentes se darán cuenta de que Chase Sapphire Reserve® comienza a pagarse solo, desde el crédito de viaje anual de $300 hasta el acceso a la sala VIP del aeropuerto.

Las tarifas anuales de las tarjetas de crédito pueden parecer un gasto molesto e innecesario. ¿Por qué alguien pagaría una tarifa anual de $100 (o más) cuando existen tarjetas sin tarifa anual en el mercado?

Por lo general, cuanto mayor sea la tarifa anual, más beneficios obtendrá de una tarjeta de crédito, algo así como lo que esperaría de una membresía anual. Sin embargo, solo querrá solicitar dicha tarjeta si puede aprovechar al máximo sus beneficios.

Para los viajeros que desean beneficios premium y ahorrar dinero en futuros viajes, no hay nada mejor que Chase Sapphire Reserve®. Si bien la tarifa anual de $550 parece elevada, esta tarjeta premium puede ofrecer un valor de miles de dólares.

Datos clave de Chase Sapphire Reserve®

• Mejor para: Viajeros que quieren viajar con lujo
• Bonificación de registro: Gane 60 000 puntos de bonificación después de gastar $4000 o más en los primeros tres meses de la apertura de la cuenta
• Recompensas:
  • 10x puntos en compras de Chase Dining y alquileres de hoteles y autos reservados a través de Chase Ultimate Rewards®
  • 5x puntos en vuelos reservados a través de Chase Ultimate Rewards®
  • X3 puntos en restaurantes y todos los demás viajes (comprados fuera de Chase Ultimate Rewards®)
  • 1x puntos en todas las demás compras elegibles
• APR de introducción: N/D
• TAE normal: 19,24 % - 26,24 % Variable
• Ventajas y características únicas:
  • $300 de crédito de viaje anual
  • Crédito de tarifa de solicitud de Global Entry/TSA PreCheck/NEXUS
  • Acceso a la sala VIP del aeropuerto Priority Pass
  • Seguro de cancelación/interrupción de viaje
  • Seguro primario de coche de alquiler
  • Protección de compra
  • Garantía extendida

Pros y contras de Chase Sapphire Reserve®

Ventajas

√ Gane puntos de bonificación en viajes y comidas

Con puntos 3x en todas las compras de viajes y comidas, acumulará recompensas en poco tiempo. Al usar los portales Chase Ultimate Rewards® y Dining, incluso podría ganar hasta 10 veces más puntos en estas compras.

√ Excelentes oportunidades de redención

No hay mejor sensación que obtener su vuelo u hotel "gratis", completamente posible a través de puntos. Chase también ofrece una amplia gama de otras opciones de canje, todas visibles a través del portal Ultimate Rewards®.

√ Mejore diez veces su experiencia en el aeropuerto

TSA PreCheck puede ser un salvavidas si tiene poco tiempo. Una vez que pasa el control de seguridad, puede comer, beber y relajarse en el salón del aeropuerto, lo que puede evitar que gaste dinero en los costosos bares y restaurantes del aeropuerto. Por último, cuando regrese a los EE. UU. de un viaje internacional, pasará por la aduana en un santiamén con Global Entry.

√ Seguro de compra y viaje de primer nivel

Chase Sapphire Reserve® lo respalda si su vuelo se retrasa o cancela, la aerolínea pierde su equipaje o se enferma durante su viaje.

Contras

× Tarifa anual alta

La tarifa anual de $550 puede ser difícil de digerir. Si puede vivir sin algunos de los beneficios de viaje premium, como el acceso al salón del aeropuerto, querrá considerar la tarjeta Chase Sapphire Preferred® más asequible (más información a continuación).

× Solo ganará puntos 1x en compras sin bonificación

Hay muchos gastos de vida que no se incluyen en viajes y cenas, y solo ganará puntos 1x.

× Bonificación de registro promedio

La bonificación introductoria para una tarjeta de viaje premium podría ser mejor, ya que otras tarjetas de crédito de viaje con una tarifa anual más baja ofrecen un pago mayor para los nuevos solicitantes.

× Es probable que necesite un crédito bueno o excelente para calificar

Necesitará al menos algunos años de historial crediticio en su haber y un historial crediticio sólido para obtener Chase Sapphire Reserve®.

Análisis en profundidad de Chase Sapphire Reserve®

Chase Sapphire Reserve® es el principal producto del emisor. Sin embargo, no es necesario que gane un salario de seis cifras o que vuele todas las semanas para encontrar un gran valor en esta tarjeta de crédito de recompensas.

Primero, analicemos el crédito de viaje anual de $300. "Viajes" es una categoría amplia y abarca compras desde vuelos a hoteles, viajes en Uber, tarifas de estacionamiento, lo que sea.

Sin mencionar que es muy probable que la mayoría de nosotros gastemos al menos $300 en viajes dentro de un año. Simplemente cargue estas compras a su tarjeta y Chase le proporcionará un reembolso en forma de crédito de estado de cuenta, hasta el límite de $300 por año.

Es por eso que, en la práctica, Chase Sapphire Reserve® realmente cuesta más de $250 por año. Pero, ¿el resto de los beneficios de la tarjeta justifican este costo continuo?

Recompensas

Los titulares de tarjetas Chase Sapphire Reserve® ganarán hasta 10 veces más puntos de bonificación en una variedad de categorías, ofreciendo una de las mejores tasas de recompensas que hemos visto:

• 10 puntos en compras de Chase Dining
• 10x puntos en hoteles y alquileres de autos reservados a través de Chase Ultimate Rewards®
• 5x puntos en vuelos reservados a través de Chase Ultimate Rewards®
• 3x puntos en restaurantes
• X3 puntos en todos los demás viajes (comprados fuera de Chase Ultimate Rewards®)
• 1x puntos en todas las demás compras elegibles

Puede ganar puntos sin esfuerzo en sus compras de viajes y comidas. Y cuando llega el momento de canjear sus puntos, tiene toneladas de opciones.

A través del portal Ultimate Rewards®, puede reservar vuelos, hoteles, alquiler de autos, cruceros, tours y más. Luego puede canjear sus puntos a una tasa de 1.5 centavos cada uno, por lo que un vuelo de $ 900 costaría solo 60,000 puntos. En pocas palabras, reservar viajes a través del portal Ultimate Rewards® ofrece algunos de los mejores beneficios por su dinero.

Chase se asocia con programas de lealtad populares (a los que se puede unir gratis) como Southwest Rapid Rewards, United MileagePlus, Marriott Bonvoy, World of Hyatt y más. Sus puntos Ultimate Rewards® se transfieren a todos estos programas en una proporción de 1:1, por lo que 10 000 puntos Chase podrían valer 10 000 millas United, por ejemplo.

Esto requerirá más esfuerzo, ya que tendrá que cotizar vuelos u hoteles utilizando recompensas y transferir sus puntos a los programas correctos. Pero aquí es donde puede encontrar un valor extraordinario para sus recompensas, a menudo más de 2 centavos de valor.

Por contexto, podría volar en clase ejecutiva de Iberia a Madrid por 34 000 puntos o quedarse en el Park Hyatt New York de $1000 por noche por 25 000 puntos por noche.

Finalmente, Chase ofrece otras opciones de canje a través de su práctico portal Ultimate Rewards®, desde tarjetas de regalo hasta créditos de estado de cuenta, compras de Amazon, productos de Apple y más. Sin embargo, estas opciones, si bien son tentadoras, generan solo 1 centavo por punto (o menos), en comparación con los al menos 1,5 centavos por punto que obtendrá al viajar.

Beneficios

Además de ganar potencialmente miles de puntos cada año, hay muchos otros increíbles beneficios con Chase Sapphire Reserve®:

Hasta $300 de crédito anual para viajes

Recibirá automáticamente este crédito de estado de cuenta por las compras de viajes cargadas a su tarjeta cada año de aniversario de la cuenta.

Crédito de tarifa de solicitud de Global Entry, TSA PreCheck o NEXUS

Obtendrá el costo total como un crédito de estado de cuenta cuando solicite cualquiera de estos programas de viajero confiable, lo que mejorará su experiencia de viaje al pasar más rápido por la seguridad del aeropuerto.

Consejo profesional:Global Entry no solo lo despacha rápidamente en la aduana, sino que también ofrece TSA PreCheck.

Acceso a la sala VIP del aeropuerto con Priority Pass

Visite más de 1300 salas VIP de aeropuertos de todo el mundo con una membresía Priority Pass de cortesía, que ofrece un espacio para relajarse, tomar un refrigerio o una bebida y trabajar. Además, traiga a dos invitados sin cargo adicional.

Protecciones de compras y viajes premium

Recibirá automáticamente seguro de viaje, reembolso por equipaje perdido, protección de compra y mucho más.

Sin cargos por transacciones en el extranjero

Cuando viaje internacionalmente, no pagará ninguna tarifa por usar una moneda diferente.

Bonos

Los nuevos solicitantes de Chase Sapphire Reserve® ganarán 60 000 puntos de bonificación después de gastar $4000 o más dentro de los primeros tres meses posteriores a la apertura de la cuenta.

Cuando se canjean por viajes a través de Chase Ultimate Rewards®, sus puntos valen al menos 1.5 centavos cada uno. Por lo tanto, este bono introductorio tiene un valor aproximado de $900. Pero nuevamente, al aprovechar los exclusivos socios de transferencia de hoteles y aerolíneas de Chase, puede ampliar el valor de sus puntos Ultimate Rewards® para obtener un mayor valor.

Al menos durante el primer año de propiedad de la tarjeta, $900 en valor más que cubre el costo de la tarifa anual de $550. A partir de ese momento, puede evaluar si los otros beneficios valen la pena pagar la tarifa anual en los años venideros.

TAE

Si bien Chase Sapphire Reserve® no ofrece una tasa APR introductoria, su APR continua es 19.24 % - 26.24 % Variable, según su solvencia.

Al igual que su tarifa anual de $ 550, esta APR regular es elevada. Querrá evitar perder un pago a toda costa para evitar incurrir en este alto recargo y dañar su puntaje de crédito.

Cuota Anual

Como se mencionó, Chase Sapphire Reserve® viene con una tarifa anual de $550. Se le cobrará el monto total de una vez, por lo que deberá estar listo para pagar esta tarifa desde el primer momento.

Pero después de tener en cuenta el crédito de viaje anual de $ 300, que es muy fácil de usar, la tarifa anual es más como $ 250. Eso es mucho más fácil de tragar, y eso es antes de tener en cuenta la bonificación de registro, las grandes oportunidades de recompensas y las excelentes ventajas y protecciones para viajes.

Otras tarifas

Querrá estar al tanto del paquete completo al que se está registrando con Chase Sapphire Reserve®. Aquí hay algunas otras tarifas que querrá considerar, aunque parecen comparables con otras tarjetas de viaje en el mercado:

• Tarifa de transferencia de saldo: Ya sea $5 o el 5% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor
• APR de transferencia de saldo: 19,24 % - 26,24 % Variable
• Tarifa de anticipo de efectivo: Ya sea $10 o el 5 % del monto de cada transacción, lo que sea mayor
• Cargo por pago atrasado: Hasta $40

¿Cómo funciona Chase Sapphire Reserve ^® ¿Comparar con tarjetas similares?

Tarjeta Chase Sapphire Preferred®

• Crédito requerido: Bueno a excelente
• Cuota anual: $95
• TAE normal: 18,24 % - 25,24 % Variable

Chase Sapphire Preferred® ofrece la misma bonificación de inscripción que Chase Sapphire Reserve®, con 60 000 puntos de bonificación después de gastar $4000 o más en los primeros tres meses de la apertura de la cuenta.

También viene con una tarifa anual mucho más baja de $ 95 y una APR más baja, pero eso se compensa con una estructura de recompensas más modesta, pero que sigue siendo bastante impresionante.

Los titulares de tarjetas pueden ganar 5 puntos en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3 puntos en comidas, compras de comestibles en línea y servicios de transmisión seleccionados, 2 puntos en todas las demás compras de viajes y 1 punto en todas las demás compras elegibles.

Otros beneficios incluyen un crédito de hotel Chase Ultimate Rewards® anual de $50, seguro de cancelación/interrupción de viaje, seguro primario de alquiler de automóvil, seguro de demora de equipaje, protección de compra, garantía extendida y más.

Tarjeta de crédito Capital One Venture X Rewards

• Crédito requerido: Excelente
• Cuota anual: $395
• TAE normal: 18,49 % - 25,49 % (variable)

Con la tarjeta de crédito Capital One Venture X Rewards, obtendrá una tarifa anual de $395 que, aunque costosa, sigue siendo más baja que la Chase Sapphire Reserve®.

La tarjeta viene con un impresionante bono de bienvenida de 75 000 millas de bonificación después de gastar $4000 o más en los primeros tres meses de la apertura de la cuenta.

Más allá de eso, los titulares de tarjetas pueden ganar 10x millas en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel, 5x millas en vuelos reservados a través de Capital One Travel y 2x millas en todas las demás compras elegibles.

Otros beneficios incluyen un crédito de viaje Capital One anual de $300, 10 000 millas de bonificación de aniversario, crédito Global Entry/TSA PreCheck, acceso a la sala VIP del aeropuerto Priority Pass y Capital One, seguro de teléfono celular, seguro de cancelación/interrupción de viaje y más.

¿Debería obtener el Chase Sapphire Reserve®?

El Chase Sapphire Reserve® es para aquellos que quieren llevar sus viajes al siguiente nivel. Para aquellos que viajan con frecuencia, la tarifa anual de $550 parece ser un precio justo a pagar por estos beneficios de viaje.

Además, Chase Sapphire Reserve® puede ser una excelente tarjeta independiente. Si bien ninguna tarjeta es perfecta, la Chase Sapphire Reserve® definitivamente está a la altura.

Cómo solicitar Chase Sapphire Reserve®

Antes de presentar la solicitud, también querrá familiarizarse con la regla 5/24 de Chase. Es probable que no califique para ninguna tarjeta de crédito emitida por Chase si ha solicitado cinco o más tarjetas de crédito (de cualquier banco) en los últimos 24 meses.

Una vez que confirme que está fuera de la infame regla 5/24, el proceso de solicitud para Chase Sapphire Reserve® es simple. Deberá ingresar información básica, como su número de Seguro Social, ingresos anuales y pago mensual de vivienda.

Podría recibir una aprobación instantánea, normalmente en un minuto. También existe la posibilidad de que Chase necesite revisar más información antes de otorgar la aprobación.

El resultado final

Si tuviera que pagar los beneficios de Chase Sapphire Reserve® individualmente (es decir, acceso a la sala VIP del aeropuerto, Global Entry y seguro de viaje), le costaría cientos o miles de dólares por año, según la frecuencia con la que viaje. En su lugar, Chase Sapphire Reserve® ofrece estos importantes beneficios de viaje, además de la posibilidad de ganar recompensas con tarjetas de crédito.

La información sobre la Reserva Chase Sapphire® Money Under 30 ha recopilado de forma independiente. El emisor de la tarjeta no ha revisado ni aprobado los datos de la tarjeta.

Imagen destacada:Dean Drobot/Shutterstock.com

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