Por qué nunca debe disputar los errores del informe de crédito en línea

Gracias a la tecnología moderna, puede hacer casi cualquier cosa en línea, incluso lidiar con errores en su informe de crédito. Entonces, aunque parece fácil iniciar una disputa a través del sitio web de las agencias de crédito, puede que no sea una buena idea.

De hecho, para obtener los mejores resultados y garantizar una precisión completa, es mejor utilizar un enfoque más tradicional. Si está buscando cómo disputar su informe de crédito en línea, es posible que desee seguir leyendo acerca de por qué no es la mejor opción.

¿Son comunes los errores en los informes de crédito?

Las personas comúnmente asumen que la información en sus informes de crédito es completamente precisa. Y si no mira su propio informe de crédito personal, es imposible saber lo que aparece allí.

Según un estudio de la Comisión Federal de Comercio (FTC), el 20% de los consumidores tienen un error en uno o más de sus informes de crédito. De estos errores, el 5 % podría afectar su capacidad para obtener crédito o un préstamo o cambiar los términos del préstamo.

No solo los acreedores y las agencias de crédito cometen errores, sino que también es posible que haya sido víctima de robo de identidad sin siquiera saberlo. Por eso es importante revisar sus informes de crédito con regularidad.

Por ley, usted tiene derecho a recibir un informe crediticio gratuito de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios una vez al año. Existen numerosas agencias de crédito, pero Equifax, Experian y TransUnion son las más reconocidas y utilizadas.

Cada compañía de informes crediticios es independiente de las demás y puede incluir información diferente. Los acreedores no están obligados a reportar ninguna información a las agencias de crédito. En su lugar, eligen a cuáles les proporcionan información.

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¿Por qué es importante un informe de crédito preciso?

Puede suponer que no necesita preocuparse por su informe de crédito a menos que esté solicitando un préstamo hipotecario o una tarjeta de crédito. Sin embargo, su crédito también puede revisarse en muchas otras situaciones, incluidas las siguientes:

• Los propietarios a menudo verifican su crédito cuando aprueban una solicitud de alquiler.
• Muchas empresas de servicios públicos realizan una verificación de crédito para determinar si se necesita un depósito.
• Los proveedores de seguros solicitan información crediticia cuando determinan las tasas de un préstamo para automóvil o vivienda.
• Los empleadores pueden solicitar un informe de crédito al tomar una decisión de contratación para una solicitud de empleo.

Sus puntajes de crédito pueden afectar su vida de muchas maneras, incluso si no está solicitando una tarjeta de crédito, una hipoteca o un préstamo para automóvil. Y si es así, la información inexacta puede hacer que la solicitud sea rechazada o resultar en términos menos favorables.

¿Qué inexactitudes debe buscar?

Cualquier información incluida en su informe de crédito puede ser inexacta o incompleta. La información personal, como direcciones anteriores, nombres o empleadores anteriores, puede no ser tan importante. Sin embargo, otra información, como los nombres que ha utilizado y los datos de la cuenta, pueden ser críticos.

Algunos errores típicos que puede encontrar en los informes de crédito que podrían tener un impacto incluyen:

• Errores ortográficos en el nombre
• Número de seguro social incorrecto
• Información de saldo o pago para cuentas de crédito
• Duración del historial crediticio
• Cuentas que no te pertenecen

Todos estos elementos tienen el potencial de influir en las decisiones de los acreedores cuando solicita un crédito o un préstamo.

Por ejemplo, puede ver una cuenta de tarjeta de crédito con un monto vencido que no reconoce. Una vez iniciada la disputa, el buró de crédito puede determinar que la cuenta pertenece a otra persona con el mismo nombre que la suya.

Otro problema que ocurre con frecuencia es que los acreedores no actualizan los cambios en los saldos u otra información.

Es posible que dejen de informar datos de su cuenta para que cualquier información que se incluya quede desactualizada. Del mismo modo, es posible que las cuentas antiguas que hayan superado los requisitos de informes de siete años no se eliminen de su informe de crédito como se supone que deben hacerlo.

¿Qué opciones tiene para disputar errores?

En el pasado, tenía que enviar una carta a la oficina de crédito para disputar la información negativa en su informe de crédito. Sin embargo, gracias a los avances tecnológicos, las agencias de crédito han facilitado la presentación de una disputa al permitirle enviarla en línea.

Si solicita un informe de crédito de la oficina de crédito u otro sitio de monitoreo de crédito, generalmente tiene la opción de presentar una disputa en línea. Haga clic en un enlace y lo llevará al lugar donde puede presentar una disputa.

Si bien también le proporcionarán la dirección física para enviar la disputa por correo, a muchos consumidores les gusta la idea de presentar una disputa en línea porque es más rápido y fácil. De lo que no se dan cuenta es que las dos opciones no son iguales.

Por qué no debe presentar una disputa de crédito en línea

Hay dos razones básicas para no presentar su disputa de informe de crédito por errores de informe de crédito en línea.

Razón #1

En primer lugar, no hay ningún rastro en papel, lo que podría ser esencial para eliminar estos elementos de su informe crediticio.

Cuando envíe una carta de disputa, se recomienda que la envíe certificada con aviso de recibo. Esto garantiza que tenga una prueba de la fecha en que envió la disputa.

¿Por qué es importante la fecha? Porque las tres agencias de informes crediticios están obligadas por ley a eliminar cualquier información que no puedan verificar en un plazo de 30 días.

Si no tiene prueba de la fecha en que envió la disputa, no puede usar esta ley a su favor. Con las disputas en línea, no hay rastro en papel y es posible que no reciba una confirmación por correo electrónico ni ningún otro aviso de solicitud de disputa.

Si bien las agencias de crédito pueden intentar dar seguimiento a las disputas, es fácil perderse en el sistema. En ocasiones, los acreedores pueden negarse a verificar la información solicitada, aunque estén obligados a hacerlo. Si eso sucede, los datos deberían eliminarse de su registro.

Razón #2

La segunda razón para no disputar su informe de crédito en línea es que la información no se maneja de la misma manera. La Ley de informes crediticios justos se desarrolló para proteger al consumidor de las prácticas injustas de informes crediticios.

Se revisó para incluir disputas en línea bajo la Sección 611a(8). En esta sección, dice que la compañía de informes crediticios puede ignorar otros párrafos si la información se elimina dentro de los tres días posteriores a la notificación de una disputa.

Los párrafos a ser ignorados incluyen los siguientes requisitos:

1. La compañía de informes crediticios no tiene que enviar la disputa y otra información al acreedor.
2. La compañía de informes crediticios no tiene que enviarle los resultados por escrito de la investigación de la disputa.
3. La compañía de informes crediticios no tiene que mostrar el método de verificación.

Esta información es importante si desea continuar con la disputa de la información negativa en sus informes de crédito. Además, el tipo de eliminación en esta situación puede ser una eliminación suave o temporal, que luego se puede restablecer cuando el acreedor informe la próxima vez.

Esto sucede porque las compañías de informes crediticios no tienen que enviar la disputa al acreedor. Eso significa que la información cuestionada y eliminada de su informe crediticio puede volver a aparecer en tan solo 30 días.

¿Pueden las imprecisiones dañar su puntaje de crédito?

Cierta información inexacta o incompleta en su informe crediticio puede estar perjudicando su puntaje crediticio e influyendo en su capacidad para obtener nuevo crédito u obtener las mejores condiciones. Es por eso que la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) recomienda que se comunique con las agencias de crédito y cuestione la información del informe crediticio que sea inexacta. Si no lo actualizan o eliminan, puede comunicarse con el CFPB y presentar una queja.

Una de las mejores maneras de mejorar sus puntajes de crédito es revisar la información en su informe de crédito. Mire cuidadosamente para encontrar cualquier información que pueda ser inexacta o incluso cuestionable. La eliminación de información incorrecta puede aumentar sus puntajes de crédito en 10, 20, 50 o incluso 100 puntos, según el tipo de información y la antigüedad de los elementos.

¿Cuál es la mejor manera de presentar una disputa?

Si ve información incorrecta en su informe de crédito, es posible disputarla y eliminarla de forma permanente.

Para ello, envíe una solicitud de verificación por escrito al buró de crédito y envíela por correo certificado con acuse de recibo. Enviar una carta de disputa certificada garantiza que sepa que la agencia recibió su solicitud y que tiene un registro en papel con una fecha para comenzar la cuenta regresiva para la eliminación.

Asegúrese de enviar cartas de disputa separadas a cada agencia de crédito que proporcione la información, incluso si es la misma.

Cada agencia de informes crediticios es una entidad separada. Por lo general, tampoco comparten información entre ellos. Por lo tanto, incluso si los datos se eliminan de un informe crediticio, pueden permanecer en sus otros informes crediticios hasta que envíe otra solicitud.

Línea de fondo

Presentar una disputa en línea con una agencia de crédito puede parecer una forma rápida y fácil de obtener los resultados que desea, pero es posible que no funcione a su favor.

Es mejor tomar más tiempo para eliminar la información de forma permanente de su informe de crédito que tomar un atajo que no funcionará. Una solución temporal no es una solución real en absoluto. Tomarse el tiempo para hacer el proceso de disputa correctamente le dará los mejores resultados y una resolución permanente.

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