¿Qué es la Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas (FACTA)?

A principios de la década de 2000, el robo de identidad se estaba convirtiendo en un problema. De ninguna manera era rampante, pero aquellos que sabían leer las señales podían prever lo que se avecinaba.

Tenían razón.

En 2018, a 14,4 millones de ciudadanos estadounidenses les robaron $14,700 millones. Los números son tan asombrosos que es difícil entenderlos.

¿Qué es FACTA?

En 2003, el presidente Bush intentó luchar contra la ola de robo de crédito. Una enmienda a la Ley de informes crediticios justos (FCRA), titulada Ley de transacciones crediticias justas y precisas (FACTA), se puso en marcha el 4 de diciembre de 2003.

Las pocas personas que lo saben probablemente solo lo saben porque es lo que les permite ver sus informes de crédito de forma gratuita. Debido a esta enmienda, las tres agencias de crédito deben enviar un informe de crédito gratuito a cualquier persona que lo solicite una vez cada doce meses.

Para cumplir, Equifax, Experian y TransUnion crearon el sitio web www.annualcreditreport.com. Cualquiera puede visitar este sitio web, enviar una solicitud y recibir un informe crediticio de cualquiera de las tres agencias de informes crediticios una vez cada 12 meses.

Eso es lo que la mayoría de la gente asocia con FACTA, pero, como suele ser el caso, hay más. La ley también tiene disposiciones importantes para proteger a los consumidores del robo de identidad.

Hay mucho de qué hablar, así que en lugar de enumerar las disposiciones establecidas en FACTA, entremos directamente.

Cómo usar las alertas de fraude

Cualquier persona que crea que está a punto de ser víctima de un robo de identidad puede recibir una alerta de fraude en su crédito durante 90 días. Las agencias de informes crediticios luego les notificarán si alguien intenta abrir una cuenta a su nombre en ese período de tiempo.

Sin embargo, una persona también puede aplicar la suspensión si cree que ya es víctima de un robo de identidad. A partir de ese momento, cada agencia de informes crediticios está obligada a divulgar la alerta y/o solicitud de fraude en los informes de los consumidores. Esta alerta debe quedar reflejada en el informe de crédito durante al menos siete años después de la solicitud o incidente.

Los consumidores también pueden solicitar que las empresas eliminen sus nombres de las listas vendidas a empresas de crédito que buscan negocios. El personal militar también tiene esta opción mientras está en servicio activo y se les puede quitar el nombre durante todo un año para protegerse económicamente.

Cómo FACTA protege sus números de tarjetas de crédito y débito

Según FACTA, es ilegal imprimir más de cinco de sus números de tarjeta de crédito o débito en un recibo. Cualquier empresa o negocio que haga lo contrario debe pagar una multa por infracción, que oscila entre $100 y $1000. Muchas empresas han recibido multas masivas debido a este descuido, lo que lleva a que el negocio cierre la mayoría de las veces.

Por supuesto, hay una excepción:

Esta regla no incluye ningún recibo en el que la empresa tenga que escribir a mano o imprimir el número en el punto de venta si no se dispone de otros medios electrónicos. Digamos, por ejemplo, si la energía o el servicio de Internet de una empresa se fuera.

¿Qué es la regla de la bandera roja?

Este aspecto de FACTA requiere que todas las agencias bancarias federales, la Comisión Federal de Comercio y la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito trabajen juntas. Están obligados a crear reglas y regulaciones para evitar posibles robos de identidad derivados de cambios de dirección. Como era de esperar, los avisos de cambios de dirección son las primeras pistas de que el robo de identidad está en marcha.

Estas son las reglas de bandera roja:

1. Todos los usuarios de informes de consumidores deben responder a las discrepancias de direcciones.
2. Todos los emisores de tarjetas de débito y crédito deben evaluar si un cambio de dirección es legítimo o no, y deben hacerlo dentro de un período de tiempo establecido.
3. Cada institución financiera debe crear e implementar un programa de prevención de robo de identidad.

¿Cómo conoce sus derechos cuando se trata de robo de identidad?

La Comisión Federal de Comercio requiere que las tres agencias de crédito impriman y distribuyan los derechos de los consumidores que creen que son víctimas de robo de identidad a pedido. La literatura, que también puede encontrar en línea en www.identitytheft.gov, es un recurso integral para las víctimas.

¿Qué información puedes encontrar?

Enumera la cantidad de tiempo que tiene para disputar compras de robo de identidad, cuánta pérdida se puede esperar que tenga, y también describe sus derechos estatales y federales en relación con otras leyes, como la Ley de Justicia para Todos.

Si cree que es una víctima o si no quiere convertirse en una estadística más, este es un excelente sitio para comenzar a protegerse.

¿Cómo puede bloquear información de su informe de crédito?

FACTA requiere que las agencias de informes crediticios dejen de reportar cualquier información del consumidor que una persona crea que proviene del robo de identidad. Deben hacerlo dentro de las horas posteriores a la recepción de lo siguiente:

• Copia del informe de robo de identidad.
• Identificación del consumidor de la información.
• Declaración del consumidor de que la compra no es algo de lo que ellos formaron parte.

Sin embargo, el hecho de que se haya realizado la solicitud no significa que las agencias la seguirán.

Así es como pueden eliminar los bloqueos:

Si descubren que la persona mintió (lo que significa que, de hecho, realizó esas compras o pagos), si hay errores o inconsistencias, o si el bloqueo se activó simplemente por error.

Cómo coordinar investigaciones entre los burós de crédito

Todas las agencias de informes crediticios deben comunicarse entre sí con respecto a cualquier investigación, bloqueo o solicitud de alertas de fraude de robo de identidad que tenga una persona. También se espera que informen todas las solicitudes o incidentes a la Comisión Federal de Comercio.

Por último, FACTA requiere que la FTC establezca formas en que las personas puedan comunicarse con las principales agencias de informes crediticios, acreedores y otras instituciones financieras si creen o saben que son víctimas de robo de identidad.