20 bancos que no usan ChexSystems para 2022

Si ha tenido problemas con su cuenta corriente en el pasado, entonces sabe que puede ser difícil encontrar un nuevo banco que lo acepte como cliente.

Desde demasiados casos de fondos insuficientes hasta giros excesivos excesivos, hay muchas razones por las que ChexSystems puede haberlo incluido en la lista negra.

NUESTRA PRINCIPAL ELECCIÓN

Mejor banco sin ChexSystems de 2022

La mayoría de los bancos usan ChexSystems para rastrear el historial de cheques de los solicitantes de cuentas. Y la mayoría de los registros negativos permanecen en ChexSystems durante cinco años. Eso es mucho tiempo para pasar sin una cuenta bancaria.

Afortunadamente, todavía hay muchos bancos acreditados que no usan ChexSystems para calificar a los clientes, por lo que no tiene que esperar tanto para obtener una cuenta bancaria. De hecho, puede abrir la mayoría de las cuentas bancarias a continuación en menos de 5 minutos.

Los mejores bancos que no usan ChexSystems de 2022

Hay muchos bancos y cooperativas de crédito que no usan ChexSystems para elegir, todos los cuales ofrecen diferentes funciones y beneficios independientemente de su historial bancario.

1. Campanilla

Con Chime, una mala puntuación de crédito ya no es un factor decisivo. Ofrecen una aplicación financiera galardonada y una tarjeta de débito sin verificación de crédito.

Puede abrir una cuenta de gastos de Chime en línea sin cargos mensuales. Y con eso, queremos decir sin cargos por sobregiro, sin cargos mensuales de mantenimiento, sin cargos por transacciones extranjeras y sin cargos por saldo mínimo, nunca. Incluso te detectarán $200 cuando hagas un sobregiro.

Chime también ofrece una nueva forma de construir su crédito con la tarjeta de crédito Visa Secured Chime Credit Builder. Es una tarjeta de crédito garantizada sin cargos anuales, sin verificación de crédito y sin cargos por intereses.

Ofrecen más de 60,000 cajeros automáticos MoneyPass® y Visa® Plus Alliance sin cargo. También puede depositar efectivo de forma gratuita en más de 8500 Walgreens.

Chime es definitivamente la mejor opción en esta lista.

2. Persecución

Chase es uno de los bancos más populares de los EE. UU. Y ahora ofrece una cuenta llamada Chase Secure Banking sin verificación de crédito, sin ChexSystems y sin cargos por sobregiro.

Los titulares de cuentas también obtienen acceso a más de 16,000 cajeros automáticos sin cargo, pago de facturas en línea gratuito y giros postales y cheques de caja gratuitos. Con 4700 sucursales en todo el país, esta es una excelente opción para quienes prefieren tener acceso a sucursales físicas.

Abrir una cuenta Chase Secure Banking viene con un bono en efectivo de $100 cuando usa la tarjeta para 10 compras dentro de los 60 días. La aprobación de la cuenta es inmediata y recibirá su tarjeta de débito en unos días. Hay una pequeña tarifa de servicio mensual de $4.95; sin embargo, no hay un depósito inicial mínimo para comenzar.

3. Aspiración

Con la cuenta Aspiration Spend &Save, puede ganar hasta un 5% de APY, además de obtener retiros ilimitados sin cargo en más de 55,000 cajeros automáticos. El depósito inicial mínimo es de $10. Los depósitos están asegurados por la FDIC y se le puede pagar hasta dos días antes.

La tarjeta de débito Aspiration está hecha de plástico reciclado. Los depósitos son 100% libres de combustibles fósiles. E incluso te dan la opción de plantar un árbol con cada tarjeta.

4. Actual

Current es una de las soluciones de banca móvil de más rápido crecimiento en los EE. UU., con más de un millón de miembros. Sin embargo, Current es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Lo que es más importante, Current no usa ChexSystems ni extrae su informe de crédito.

Algunas características de la cuenta de banca móvil actual incluyen protección contra sobregiros sin cargo de hasta $100, 40,000 cajeros automáticos Allpoint sin cargo y sin saldo mínimo ni cargos ocultos.

También puede recibir pagos hasta dos días antes con depósito directo y ganar hasta 15 puntos y obtener reembolsos.

5. sable

Sable afirma ser el "camino más rápido y premium del mundo hacia la libertad financiera".

Puede abrir una cuenta bancaria y obtener una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito asegurada en 5 minutos. Eso es bastante rápido.

Con una cuenta de Sable, no hay cargos, ni verificaciones de crédito, ni se requiere un depósito mínimo. Además de eso, puede obtener una tarjeta de crédito sin garantía en aproximadamente 4 meses. Eso es 3 veces más rápido que lo que ofrecen los bancos tradicionales.

Y la tarjeta de crédito Sable ofrece un reembolso del 2 % en tus marcas favoritas.

Otra característica única es que no necesita un número de seguro social o historial crediticio de EE. UU. Además, puede enviar dinero a más de 55 países y obtener atención al cliente multilingüe.

Alberto

Con Albert, no hay requisito de depósito mínimo para abrir una cuenta. Todos los fondos están asegurados hasta $250,000 a través de la protección de la FDIC respaldada por el gobierno federal.

Obtiene una tarjeta de débito Mastercard gratis con la que puede ganar recompensas de devolución de efectivo. ¿Tienes alguna pregunta relacionada con las finanzas personales? Utilice la función "Pregunte a un genio" de Albert en su aplicación, que está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Banco Axos

Axos Bank es un banco en línea que no ofrece tarifas mensuales de mantenimiento, reembolso total de las tarifas incurridas al usar cualquier cajero automático en los EE. UU. y algunas recompensas de devolución de efectivo bastante competitivas.

Axos no tiene cargos por sobregiro para las personas que gastan más de lo que hay en su cuenta corriente.

Si está buscando una cuenta de cheques sin cargos, Axos Bank es una excelente opción.

TD Ameritrade

TD Ameritrade ofrece una cuenta de corretaje con una cuenta corriente integral de gestión de efectivo. Como cliente, obtiene la emisión ilimitada de cheques. Una vez que abra la cuenta de corretaje, puede completar la solicitud de cuenta corriente en línea.

Una cuenta de Cash Management también le brinda acceso al pago de facturas en línea gratuito, así como a una tarjeta de débito gratuita con reembolsos a nivel nacional en todas las tarifas de los cajeros automáticos. Además, no hay cargos mensuales si mantiene un saldo mínimo diario de $100. Sin embargo, es importante tener en cuenta que una cuenta corriente de TD Ameritrade no está asegurada por la FDIC ni garantizada por un banco.

Cooperativa de crédito federal de la Marina

Para calificar para ser miembro de Navy Federal Credit Union, debe ser un miembro retirado o en servicio activo de las fuerzas armadas, que incluye las Fuerzas Armadas, la Guardia Nacional, la Guardia Costera y el Departamento de Defensa.

Si esto suena como usted, entonces NFCU podría ser una gran opción porque no utilizan ChexSystems o Early Warning Services (EWS). Además, existe una opción de cuenta de cheques gratuita sin requisitos de saldo mínimo y sin cargo mensual por servicio con un depósito directo que califique.

SoFi

La cuenta corriente y de ahorros de SoFi no tiene cargos por sobregiro, cargos por saldo mínimo ni cargos mensuales. Además, ofrece más de 55 000 cajeros automáticos sin cargo dentro de la red Allpoint®. Al igual que Chime y Current, puede recibir su cheque de pago hasta 2 días antes cuando configura el depósito directo.

También obtendrá un APY del 1 % en sus cuentas corrientes y de ahorro y hasta un 15 % de reembolso en efectivo en establecimientos locales con su tarjeta de débito SoFi.

Cooperativa Federal de Crédito de Langley

Langley FCU es otra cooperativa de ahorro y crédito que no utiliza ChexSystems. Están ubicados en Virginia, pero la membresía está abierta a clientes en los 50 estados.

Primero debe abrir una cuenta de ahorros compartida con un depósito mínimo de $5 antes de poder abrir una cuenta corriente. No hay saldo mínimo ni cargos mensuales por servicio. Además, ofrecen banca móvil y en línea gratis, pago de facturas en línea gratis y acceso a más de 55 000 cajeros automáticos Allpoint en todo el país.

Los titulares de cuentas también pueden recibir pagos hasta 3 días antes con depósito directo.

FSNB

FSNB (anteriormente Fort Sill National Bank) no usa ChexSystems, y no es necesario estar en el ejército para presentar una solicitud.

La cuenta de cheques básica tiene un depósito mínimo de $5 y necesita un mínimo diario de $75; de lo contrario, se le cobrará una tarifa de $ 5.50. Además, los titulares de cuentas obtienen una tarjeta de cheques Visa y servicios bancarios en línea gratuitos.

Banco Renasant

Para las personas que residen en Alabama, Florida, Georgia, Mississippi y Tennessee, Renasant no mira su informe de ChexSystems, EWS o Telecheck.

Sin embargo, no será elegible si debe dinero al banco. Los titulares de cuentas también obtienen una tarjeta de débito Mastercard. Todas las cuentas corrientes de Renasant Bank requieren un depósito mínimo de $50 y se le cobrará $7.50 cada mes, a menos que mantenga un saldo de $500 o más.

Banco Unido

United Bank no usa ChexSystems, pero solo hay ubicaciones en Maryland, Ohio, Pennsylvania, Virginia, West Virginia y Washington, DC. Puede abrir una cuenta con un depósito mínimo de $50. No hay requisito de saldo mínimo ni cargos mensuales.

También puede actualizarse a cheques de recompensas, donde obtiene recompensas en efectivo y descuentos en películas, parques temáticos y medicamentos recetados. Solo cuesta $ 10 por mes, o se le puede eximir de la tarifa si realiza 15 transacciones de compra mensuales o tiene un mínimo de $ 500 en depósitos regulares.

Banco Varo

Varo Bank es un banco solo en línea que no utiliza ChexSystems. Para que pueda abrir una nueva cuenta de cheques sin preocuparse de que el banco ejecute su informe de ChexSystems. Varo no requiere depósito mínimo y no tiene cuotas mensuales. Los titulares de cuentas también obtienen acceso temprano a los pagos de depósito directo. Los depósitos directos generalmente se publican el mismo día en que se reciben.

Varo Bank sabe que el hecho de que necesite una banca de segunda oportunidad no significa que desee un servicio deficiente. Su cuenta viene con una tarjeta de débito Visa gratis, acceso a más de 55,000 cajeros automáticos Allpoint y envío de cheques en papel gratis.

1st Convenience Bank

1st Convenience Bank es una sucursal de 1st National Bank Texas, y solo está disponible en Texas, Nuevo México, Arkansas y Arizona. El banco no usa ChexSystems para determinar quién puede abrir una cuenta.

Necesitará un depósito mínimo de $20 para abrir una nueva cuenta corriente. Y el banco cobra una cuota de mantenimiento mensual. Sin embargo, puede evitar todas las tarifas mensuales si se cumplen ciertas condiciones.

Banco Nacional de Huntington

Huntington tiene ubicaciones en Arizona, Colorado, Illinois, Indiana, Michigan, Minnesota, Ohio, Dakota del Sur y Wisconsin.

Huntington Bank usa ChexSystems, pero aún puede calificar para una cuenta corriente siempre que no le deba dinero al banco. Sin embargo, es posible que los solicitantes con un registro de EWS no califiquen.

Para la cuenta básica de Huntington, no hay depósito inicial mínimo ni requisito de saldo mínimo.

Banco de EE. UU.

La cuenta de cheques fácil de U.S. Bank es una excelente opción para cualquier persona que intente lidiar con las consecuencias de un informe negativo de ChexSystems. Al configurar la cuenta corriente, los titulares de la cuenta recibirán una tarjeta de débito Visa de U.S. Bank gratis y el uso de la aplicación móvil.

Si tiene depósitos directos mensuales combinados por un total de $1,000 o más, U.S. Bank no cobrará el cargo de mantenimiento mensual de $6.95. U.S. Bank es accesible para clientes bancarios en todo EE. UU.

BancorpSur

BancorpSouth ofrece varias cuentas corrientes que no utilizan ChexSystems, incluida My Way Checking. Esta cuenta viene con las funciones básicas que esperaría, como una tarjeta de débito gratuita, banca en línea y pago de facturas.

Puede abrir una cuenta con un depósito mínimo de $50. Y puede obtener la exención de la tarifa mensual si cumple con ciertos requisitos.

GoBank

GoBank es una buena opción para cualquiera que busque una cuenta de cheques en línea que no use ChexSystems. Con esta cuenta corriente, los titulares de la cuenta pueden evitar su cargo mensual de $8.95 con un depósito directo de $500.

Además, GoBank ofrece acceso gratuito a 42.000 cajeros automáticos. Y el banco brinda a sus clientes acceso a una amplia variedad de herramientas de administración de dinero y presupuestos.

Por qué necesita una cuenta que no sea de ChexSystems

Una cuenta de cheques que no sea de ChexSystems puede ser beneficiosa incluso si ya tiene otra cuenta bancaria.

¿Por qué? Los bancos y las cooperativas de crédito que utilizan ChexSystems pueden realizar un barrido de todos los clientes existentes y congelar las cuentas bancarias de las personas a las que se les ha creado un registro.

Esto puede ser problemático si tiene todo su dinero en un solo lugar porque es posible que no pueda acceder a su cuenta durante 30 días.

Por lo tanto, incluso si tiene una cuenta existente con un historial positivo, corre el riesgo de no tener acceso a su propio dinero con poca o ninguna advertencia.

¿Cuál es la diferencia entre no ChexSystems y la banca de segunda oportunidad?

Los bancos y las cooperativas de crédito que no usan ChexSystems y las cuentas corrientes de segunda oportunidad generalmente tienen bastante en común. La principal diferencia es que los bancos de segunda oportunidad aún pueden usar ChexSystems, pero de todos modos están dispuestos a darle una segunda oportunidad.

Al igual que los bancos que no pertenecen a ChexSystems, las cuentas bancarias de segunda oportunidad generalmente tienen un requisito de saldo bajo o ninguno en absoluto. Sin embargo, con una cuenta de cheques de segunda oportunidad, lo más probable es que deba pagar una tarifa de mantenimiento mensual.

Las mejores cuentas corrientes de segunda oportunidad aún tienen algunas de las mismas características y beneficios que los bancos y cooperativas de crédito de ChexSystems, como protección contra sobregiros, banca en línea y pago de facturas. Con ambas cuentas, también debería poder actualizar a una cuenta corriente estándar una vez que tenga un historial bancario positivo.

Otras alternativas a la banca sin ChexSystems

Si aún no puede calificar para una de estas cuentas o prefiere explorar otras opciones, tiene algunas opciones. Estas son las principales alternativas a la banca sin ChexSystems, junto con los pros y los contras de cada opción.

Segunda oportunidad de cheques :Como mencionamos anteriormente, a veces un banco o cooperativa de crédito ofrecerá cuentas corrientes de segunda oportunidad a los consumidores que tienen un historial bancario malo. Estas cuentas a veces se denominan "cuenta corriente de nuevo comienzo" o "cuenta corriente de oportunidad". Incluso hay algunos grandes bancos como Wells Fargo y Bank of America que ofrecen servicios bancarios de segunda oportunidad.

Tarjetas de débito prepagas :Una tarjeta de débito prepaga actúa de manera muy similar a una tarjeta de débito normal. La diferencia es que normalmente tienes que pagar una tarifa mensual de unos pocos dólares. Cada tarjeta de débito prepaga tiene diferentes formas de cargar dinero, pero por lo general, puede hacerlo en una tienda minorista importante como Walmart o en línea. Sin embargo, puede haber cargos adicionales cuando carga dinero.

Tarjetas de crédito aseguradas :Una tarjeta de crédito asegurada puede ayudarlo a obtener una tarjeta para realizar compras en línea y en la tienda, pero tiene algunos inconvenientes importantes. Debe usar su propio efectivo como garantía contra la cuenta, además de que aún pagará intereses sobre los saldos de tarjetas de crédito que no pague en su totalidad. Estas tarjetas generalmente se usan para mejorar su puntaje de crédito.

Servicios en línea :Algunos sitios web de buena reputación, como PayPal, ofrecen servicios de monedero electrónico para que pueda almacenar su dinero en efectivo y pagar en línea. Incluso puede calificar para una tarjeta de débito. Sin embargo, a diferencia de los bancos tradicionales, es posible que sus fondos no estén asegurados por la FDIC, así que investigue un poco antes de tomar una decisión.

Cuentas bancarias en el extranjero :¿Vive cerca de la frontera canadiense o mexicana? Considere abrir una cuenta bancaria en otro país. Suena extremo, pero los bancos extranjeros pueden tener diferentes requisitos de aprobación de los que podría beneficiarse.

Línea de fondo

Si bien la lista anterior es un gran comienzo, también explicamos cómo salir de ChexSystems para que pueda borrar su nombre de su base de datos. Según la Ley de informes crediticios justos (FCRA), los bancos y las oficinas de crédito como ChexSystems deben investigar las disputas y eliminar cualquier elemento que no se pueda probar o que sea inexacto. Siga los sencillos pasos que se proporcionan en esa página y, antes de que se dé cuenta, podrá elegir hacer negocios con cualquier banco que desee.