¿Cuánto tiempo permanece en ChexSystems?

Si alguna vez solicitó una cuenta corriente o de ahorros en un nuevo banco y fue rechazada, es probable que ChexSystems tenga la culpa.

Un informe de ChexSystems contiene un registro de su actividad y cierres de cuentas en varios bancos y cooperativas de crédito. Pero a pesar de la importancia de la agencia, muchas personas nunca han oído hablar de ChexSystems.

Este artículo explicará qué es ChexSystems, qué supervisa la agencia y cuánto tiempo lleva salir de ChexSystems.

¿Qué es ChexSystems?

ChexSystems es una agencia de informes del consumidor que recopila información sobre problemas que ha tenido con un banco o cooperativa de crédito. Brindan servicios a instituciones financieras como bancos y cooperativas de crédito. ChexSystems está regulado por la Ley de informes crediticios justos (FCRA).

ChexSystems realiza un seguimiento de las actividades y cierres de su cuenta en varios bancos y cooperativas de crédito. Si tiene un historial de uso indebido de cuentas bancarias, cheques sin fondos y sobregiros en su cuenta, ChexSystems incluirá esta información en su informe de ChexSystems.

Y dependiendo del tipo de marca despectiva, esta información puede permanecer en su historial bancario durante bastante tiempo. Cuando solicita una nueva cuenta bancaria, la mayoría de los bancos utilizan ChexSystems para aprobar o denegar la solicitud.

3 bancos que no usan ChexSystems

• Sin verificación de crédito ni ChexSystems.
• Sin depósito inicial mínimo ni tarifa de servicio mensual.
• Sin cargos por sobregiro
• Más de 60 000 cajeros automáticos sin cargo.
• Reciba su pago hasta 2 días antes con depósito directo.
• Disponible en los 50 estados.

• Sin verificación de crédito ni ChexSystems
• Bonificación de $100 después de 10 compras en 60 días
• Más de 16 000 cajeros automáticos sin cargo
• Cuota de servicio mensual de $4.95

• Retiros ilimitados sin cargo en más de 55 000 cajeros automáticos
• El depósito inicial mínimo es de $10
• Los depósitos están asegurados por la FDIC hasta $2 millones
• Recibe el pago hasta dos días antes

¿Qué información se incluye en su informe de ChexSystems?

Según la FCRA, ChexSystems puede informar transacciones negativas en su cuenta corriente y de ahorros. Estos son algunos de los tipos de información que se incluirán en su informe de ChexSystems:

• Cierres de cuenta: Los informes de ChexSystems contienen un registro de cada cierre de cuenta. Esto puede volverse problemático si tiene cierres de cuenta repetidos debido a cheques sin fondos o sospecha de fraude.

• Consultas de terceros: Su informe contiene un registro de cada vez que un tercero ve su cuenta. Esto suele suceder cuando intenta abrir una nueva cuenta corriente o tarjeta de crédito.

• Cheques sin fondos: Si alguna vez emitió un cheque que rebotó debido a fondos insuficientes en su cuenta, esto se incluirá en su informe. Sin embargo, esto solo se convierte en un problema si tiene un historial de cheques sin fondos.

• Sospecha de fraude: Si alguna vez alteró cheques o proporcionó información incorrecta en una solicitud bancaria, esto se anotará en su informe. Esto también podría incluir depositar sobres vacíos en un cajero automático del banco.

• Registros públicos: También se incluyen ciertos registros públicos negativos como gravámenes, quiebras y desalojos. Las quiebras son particularmente dañinas y pueden permanecer en su informe hasta por 10 años.

• Sobregiros: Si alguna vez ha sobregirado su cuenta corriente, esa información se incluye en su informe. Sin embargo, es poco probable que un par de sobregiros le perjudiquen. Esto se vuelve problemático si tiene un historial de sobregiros en su cuenta y luego no logra que su cuenta esté al día.

• Abrir un número excesivo de cuentas: Si intenta abrir varias cuentas corrientes y de ahorro en un período corto de tiempo, ChexSystems puede señalarlo como posible fraude.

¿Cuánto tiempo se tarda en salir de ChexSystems?

Según ChexSystems, la información negativa generalmente permanece en su informe de ChexSystems hasta por cinco años. Esto es diferente de sus informes de crédito emitidos por Equifax, Experian y TransUnion, ya que la mayoría de la información permanece en su informe de crédito hasta por siete años. Pero al igual que tiene derecho a disputar información inexacta en su informe de crédito, también puede disputar información inexacta en su informe de ChexSystems.

Si nunca antes ha visto su informe de ChexSystems, puede comunicarse con la agencia y solicitar una copia de su informe de divulgación del consumidor. A partir de ahí, puede disputar cualquier información inexacta.

ChexSystems luego llevará a cabo una investigación que debe completarse dentro de los 30 días de su solicitud. La agencia de informes del consumidor le notificará los resultados por correo.

¿Todavía puedo obtener una cuenta bancaria si estoy en ChexSystems?

Si bien estar en ChexSystems puede limitar sus opciones, todavía hay algunos bancos excelentes que no usan ChexSystems. Estas cuentas corrientes vienen con todas las funciones que se ofrecen a todos los demás, pero por alguna razón, el banco o la cooperativa de crédito simplemente no miran su registro de ChexSystems. También puede abrir una cuenta de ahorros o cualquier otro tipo de cuenta en estos bancos.

Otra opción es abrir una cuenta corriente de segunda oportunidad. Algunos bancos y cooperativas de crédito han creado cuentas corrientes específicamente para personas con mal crédito. Si bien algunas cuentas corrientes de segunda oportunidad tienen funciones limitadas, no todas las tienen. Muchas de estas cuentas también le permiten actualizar a una cuenta de cheques regular después de un cierto período de tiempo en el que ha demostrado que puede usar la cuenta de manera responsable.

Línea de fondo

Su registro de ChexSystems consta de su información bancaria, y los bancos y cooperativas de crédito la utilizan para aprobar o denegar solicitudes de cuentas nuevas. Entonces, si alguna vez solicitó una cuenta bancaria y fue rechazada, es probable que se deba a elementos negativos en su informe de ChexSystems.

La mejor manera de mantener un buen registro y evitar cualquier problema es mantener todas sus cuentas al día. Pero los errores ocurren, y tiene derecho a solicitar una copia gratuita de su informe ChexSystems cada 12 meses. Desde allí, puede ponerse en contacto con la agencia para disputar cualquier artículo inexacto que encuentre.