Malos hábitos crediticios que no puede permitirse mantener

Todos somos culpables de tener uno o dos malos hábitos:es la naturaleza humana. Pero algunos hábitos son más dañinos que otros, como los que impactan negativamente en su billetera y su estabilidad financiera. Caso en cuestión:malos hábitos crediticios.

Los malos hábitos de crédito pueden causar una gran cantidad de dolores de cabeza financieros. Pueden dañar su puntaje crediticio, endeudarlo y desestabilizar por completo su futuro financiero.
Afortunadamente, tomar conciencia de sí mismo e identificar el problema es el primer paso para estar más saludable. Entonces, para ayudarlo a comprender de qué tipo de hábitos podría ser culpable, aquí hay 7 hábitos crediticios poco saludables de los que debe mantenerse alejado.

7 malos hábitos crediticios que debe evitar

1. Solo pagando el mínimo en su tarjeta de crédito

El pago mínimo en su tarjeta de crédito suele ser solo del 1 al 2 % de su saldo, y hay una razón para ello. Los emisores de tarjetas de crédito son empresas con ánimo de lucro, por lo que mantener bajos los pagos mínimos anima a los clientes a pagar intereses.

Pagar solo el mínimo cada mes no solo le cuesta intereses e infla su saldo, sino que también puede dañar su crédito al aumentar su utilización de crédito. La regla general es mantener la utilización de su crédito por debajo del 30% para evitar que perjudique su puntaje crediticio.

Trate de pagar todo su saldo cada mes, o al menos pague todo lo que pueda.

2. Uso de su tarjeta de crédito en lugar de su tarjeta de débito

Las tarjetas de crédito pueden ser una excelente manera de acumular puntos de recompensa, pero cuando se usan en exceso, es fácil caer en una deuda de tarjeta de crédito. Siempre que cargue lo que realmente puede pagar y pague los saldos de su tarjeta de crédito a tiempo todos los meses, usar su tarjeta de crédito para gastos ocasionales está bien. Pero una tarjeta de crédito nunca debe usarse como reemplazo de una tarjeta de débito.

Su tarjeta de débito es una línea directa a los fondos que realmente tiene, por lo que para las compras diarias, debe optar por una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito para evitar gastos excesivos y acumular deudas.

3. Apertura y cierre de varias tarjetas

Tanto abrir como cerrar una línea de crédito puede afectar su puntaje crediticio. Cuando cierra una tarjeta de crédito, reduce la cantidad total de crédito disponible por el límite de crédito de esa tarjeta, lo que podría aumentar su utilización general de crédito y dañar su crédito. Además, mantener una cuenta abierta ayuda a mejorar la duración de su historial crediticio, lo cual es un factor para mejorar su puntaje crediticio. Si ya no necesita una tarjeta de crédito, considere guardarla pero no cerrar la cuenta.

A su vez, abrir varias tarjetas de crédito tampoco es muy inteligente. Cuando solicita una nueva línea de crédito, se realiza una consulta exhaustiva en su informe crediticio, lo que puede reducir su puntaje crediticio a corto plazo. Es mucho mejor tener un buen historial en unas cuantas cartas que abrir más cartas solo porque sí.

4. Faltan pagos o se retrasan 

La vida puede volverse agitada a veces y puede ser fácil olvidarse de hacer pagos, especialmente si tiene varias cuentas de crédito.

Sin embargo, perder un pago por solo uno o dos días generalmente resulta en un cargo por mora. Si bien esto inicialmente no dañará su crédito, si pasa más de 30 días sin pagarlo, su crédito puede verse afectado negativamente. Solo empeora cuando te olvidas de hacer un pago por 60 o 90 días.

Según Experian, un pago atrasado puede permanecer en su informe de crédito hasta por 7 años. Puede evitar esto por completo configurando recordatorios o pagos automáticos para asegurarse de que nunca se olvide de pagar sus facturas.

5. Sacar un adelanto en efectivo de una tarjeta de crédito

Los adelantos en efectivo pueden parecer una buena manera de obtener efectivo rápido, pero en realidad pueden mantenerlo en un ciclo de deudas y malos hábitos crediticios. Los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito son uno de los tipos de transacciones con tarjeta de crédito más costosos; por lo general, vienen con tarifas elevadas y altas tasas de interés que se activan tan pronto como retira el dinero.

Nunca debe utilizar tarjetas de crédito como fuente de efectivo. Si ha caído en esta trampa de la deuda, es hora de reevaluar sus hábitos de gasto. En lugar de depender de un adelanto en efectivo, implemente un plan para salir de la deuda de la tarjeta de crédito lo antes posible.

6. No verificar su puntaje de crédito e informe de crédito

Uno de los principales factores que los prestamistas consideran cuando solicita un préstamo es su puntaje de crédito. Por lo tanto, vigilar su puntaje de crédito debe ser parte de su plan financiero.

La buena noticia es que existen varios servicios gratuitos de monitoreo de crédito que pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de su puntaje, incluidos Credit Karma y Credit Sesame. Estos servicios también pueden mostrarle qué factores se incluyen en su puntaje y cómo le va con cada uno, para que sepa en qué concentrarse para mejorarlo.

Además de verificar su puntaje, debe controlar su informe de crédito. El monitoreo de ambos puede ayudarlo a detectar cualquier error o actividad fraudulenta que pueda estar afectando su puntaje. Puede obtener una copia gratuita de cada uno de sus 3 informes de crédito cada año en AnnualCreditReport.com. Aprovecha la oportunidad y busca cualquier cosa que esté fuera de servicio. Si encuentra algo, puede reportarlo a las agencias de crédito.

7. Hacer transferencias de saldo para evitar pagos

Mover la deuda pendiente de una tarjeta de crédito a otra tarjeta es una transferencia de saldo. Por lo general, esto se hace para mover el monto que debe en una tarjeta de crédito a una con una tasa de interés significativamente más baja y mejores beneficios. Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecerán tarjetas de crédito de transferencia de saldo con una tasa de interés baja introductoria para atraer a los consumidores. Pero si confía constantemente en este método para evitar realizar pagos en su tarjeta de crédito, al final perderá.

Las transferencias de saldo generalmente tienen tarifas que aumentarán su saldo general si no realiza pagos para la transferencia. Y todas las compras realizadas con la tarjeta también deberán pagarse. De lo contrario, podría terminar perdiendo la tasa de porcentaje anual (APR) introductoria de la tarjeta de crédito junto con el período de gracia, e incurrir en cargos de interés inesperados (y posibles APR de penalización) en nuevas compras.

¿Qué es la utilización del crédito?

Este es un factor importante en su puntaje de crédito y se calcula dividiendo su saldo de crédito por su límite de crédito. Cuanto mayor sea este porcentaje, mayor será el impacto negativo.

Cómo recuperarse del uso poco estricto de la tarjeta de crédito

La mejor manera de dejar un mal hábito es reemplazarlo por uno bueno. Dicho esto, exploremos formas de reemplazar sus malos hábitos crediticios con buenos hábitos crediticios. Considere las siguientes formas responsables de usar su tarjeta de crédito y comience a implementarlas hoy.

• Cree un presupuesto y respételo — Un presupuesto le dará una mejor idea de cuánto gana y cuánto puede gastar, para que pueda administrar mejor sus finanzas e, idealmente, tener suficiente dinero para pagar sus saldos en su totalidad cada mes.
• Revise los extractos mensuales de su tarjeta de crédito — Verificar regularmente sus estados de crédito facilita la detección de cargos accidentales o fraudulentos que, de otro modo, podrían pasar desapercibidos.
• Configurar pagos automáticos — Si tiene problemas para recordar cuándo vence su estado de cuenta, configure un recordatorio en su teléfono o considere configurar un pago automático.
• Crear un historial de pagos positivo — Realice siempre los pagos a tiempo. Pero si se salta un pago, hágalo lo antes posible y trate de pagar al menos el monto mínimo adeudado.
• Mantenga baja la utilización de su crédito — Además de pagar sus facturas a tiempo y en su totalidad, trate de mantener las compras con tarjeta de crédito al mínimo para no exceder su índice de utilización.
• Deje abiertas las cuentas de tarjetas de crédito antiguas — Mantener una cuenta antigua abierta ayudará a alargar su historial de crédito y a aumentar su crédito total disponible, lo que ayuda a la utilización y puntuación de su crédito.

Preguntas frecuentes

¿Qué contratiempos o malos hábitos pueden generar problemas de crédito?

Algunos percances de crédito están fuera de su control y pueden causar daños graves a su puntaje de crédito y solvencia como prestatario. Los errores en su informe de crédito, por ejemplo, pueden dañar su puntaje. Pero si revisa su crédito con regularidad y supervisa su informe, es posible que pueda detectar errores y actividades fraudulentas y reportarlos a las agencias de crédito, deshaciendo el daño.

Cuando se trata de hábitos crediticios, estos dependen de usted y de su madurez financiera. Hábitos como solicitar varias tarjetas de crédito en un corto período de tiempo, pagar tarde o pagar menos del mínimo de sus deudas y acumular saldos en sus tarjetas de crédito son todos malos hábitos que depende de usted corregir.

¿Cómo puedo mejorar mi puntaje de crédito malo?

Hay varias cosas que puede hacer para mejorar su puntaje de crédito, desde obtener una tarjeta de crédito asegurada hasta automatizar sus ahorros.

Consulte 7 formas de mejorar su puntaje de crédito aquí.

Reflexiones finales

Si ha desarrollado alguno de los hábitos enumerados anteriormente, ahora es un buen momento para convertir estos malos hábitos en buenas rutinas financieras. Cuanto antes haga esto, más fácil será volver a la normalidad y mejorar su situación financiera.