¿Las tarifas de CD aumentarán en 2022?

Pueden, pero no esperar demasiado.

El dinero que ha destinado para gastos a corto plazo o emergencias debe estar en una cuenta de ahorros. Pero si tiene dinero extra disponible y no está listo para invertir, un certificado de depósito o CD podría ser un buen lugar para hacerlo.

La ventaja de los CD es que tienden a pagar tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro. Sin embargo, la desventaja es que requieren que guardes tu dinero durante un período de tiempo predeterminado. Ese marco de tiempo podría ser de seis meses, un año o más. Si retira su CD antes de su vencimiento, se le puede cobrar una multa equivalente a varios meses de interés.

En los últimos años, los CD han estado pagando tarifas realmente bajas, lo que los convierte en una opción menos atractiva. Pero este año, las tarifas de los CD podrían aumentar, aunque modestamente, por una gran razón.

Todo es sobre la Reserva Federal

La Reserva Federal anunció recientemente la primera de varias subidas de tipos de interés del año. Dado que la Reserva Federal tiene la intención de aumentar su tasa de fondos federales varias veces este año, se espera que las tasas de interés de los consumidores aumenten.

Ahora, para que no haya confusión, la Reserva Federal no está a cargo de establecer las tasas de interés para los consumidores, como las tasas hipotecarias, las tasas de las tarjetas de crédito y las tasas de los certificados de depósito. Más bien, los establecen los prestamistas hipotecarios, los emisores de tarjetas de crédito y los bancos, respectivamente. Sin embargo, las acciones de la Reserva Federal tienden a influir en las tasas de interés de los consumidores, por lo que las tasas de los CD tienen el potencial de aumentar.

Pero si aumentan significativamente es otra historia. Y lo más probable es que eso no suceda.

En este momento, podría obtener una tasa del 0,70 % en un CD de un año. A medida que avanza 2022, podríamos ver tasas de CD a un año más cerca del 1% o tal vez incluso alcanzar esa marca. Pero, ¿es eso mucho para destacar? No realmente.

Es por eso que no debe confiar en un CD como una herramienta de ahorro de décadas. Si tiene dinero que cree que podría necesitar en un par de años, no es una mala elección ponerlo en un CD a corto plazo. Pero no debería, por ejemplo, almacenar sus ahorros para la jubilación en un CD, incluso si las tasas aumentan. Si lo hace, podría detener el crecimiento de sus ahorros.

¿Son los CD una oferta mucho mejor que las cuentas de ahorro?

Los CD tienden a ofrecer tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro. Pero también son más restrictivos. Y según las tasas actuales, no ganará mucho si deposita dinero en un CD en lugar de en una cuenta de ahorros normal.

En este momento, puede obtener una tasa de interés del 0,50 % con una cuenta de ahorro normal. Compare eso con el 0,70% que podría obtener con un CD, y la diferencia de interés es mínima. Por un depósito de $5,000, está hablando de $10 adicionales en intereses con un CD en el transcurso de un año. Eso ciertamente no va a marcar una gran diferencia en el panorama financiero de la mayoría de las personas.

En momentos en que los CD se pagan más generosamente, tienden a tener más sentido como herramienta de ahorro. Pero es posible que no lleguemos a ese punto en el corto plazo, incluso con el potencial de que las tasas de CD aumenten este año.