Por qué no abro un CD ahora mismo

Tengo dinero para gastar... pero no entrará en un CD en el corto plazo.

Este verano, gasté mucho más dinero que durante el verano de 2020, cuando mi familia se quedó principalmente cerca de casa. Pero me las arreglé para no gastar todo mi cheque de pago, incluso con el enorme gasto que es el campamento de verano. Y eso significa decidir dónde poner ese dinero extra.

En este momento, estoy pensando en poner la mayor parte en una cuenta de corretaje para invertir, ya que estoy listo con ahorros de emergencia. También puedo depositar una pequeña cantidad en una cuenta de ahorros.

Pero hay un lugar en el que no lo haré poner mi dinero ahora mismo es un certificado de depósito (CD). He aquí por qué.

Las tasas de CD son ridículamente bajas

En este momento, incluso los mejores CD a un año pagan entre un 0,30 % y un 0,70 % de interés. La mayoría paga en algún punto intermedio, alrededor del 0,50 %.

Históricamente hablando, estas tasas son realmente bajas y poco atractivas, especialmente porque las tasas de las cuentas de ahorro actuales son comparables.

Y es por eso que mi dinero no irá a un CD en el corto plazo. El objetivo de un CD es obtener una buena tasa de interés en su dinero a cambio de bloquearlo por un tiempo preestablecido. Pero con tarifas tan bajas, no tengo ninguna motivación para hacerlo.

Además, al abrir un CD cuando las tasas son tan bajas, en realidad corre un riesgo:el riesgo de que las tasas suban y se quede atascado ganando menos intereses sobre su dinero mientras está bajo llave (o enfrentará una multa por cobrar un CD antes de tiempo). Y no veo ninguna razón para correr ese riesgo.

Como no necesito ahorrar más dinero para emergencias, prefiero invertir mis ahorros recientes. Hacerlo podría permitirme convertirlo en una suma mucho mayor, especialmente si elijo mis inversiones sabiamente.

Al mismo tiempo, me gustaría guardar dinero para los próximos gastos, como las vacaciones (que, espera, llegarán antes de que te des cuenta). Pero dado que ese es el dinero que planeo usar a corto plazo, una cuenta de ahorros es un lugar más apropiado para ello.

Un beneficio de un CD es que puede evitar que aproveche los ahorros cuando debería dejar ese dinero solo. O, dicho de otro modo, a algunas personas les resulta útil tener la amenaza de una sanción para evitar tocar sus ahorros. En este momento, tengo varias cuentas de ahorro:una para emergencias, otra para mejoras en el hogar y el pago inicial de una segunda casa, y otra para viajes y eventos (en los que meto la temporada navideña). Por lo general, soy disciplinado acerca de sacar dinero solo por las razones previstas y, dado que ese sistema funciona para mí, no siento la necesidad de tener un CD en su lugar.

Cuando las tasas de interés son más altas, ahorrar en un CD puede ser una decisión inteligente. En este momento, las tasas de interés no son nada del otro mundo. Por lo tanto, a menos que tenga una razón de peso para abrir un CD, probablemente sea mejor que guarde el dinero que no planea gastar pronto en una cuenta de ahorros o que lo invierta en una cuenta de corretaje.