3 veces que vale la pena retirar un CD antes de tiempo

Por lo general, es mejor dejar un certificado de depósito solo hasta su vencimiento, pero aquí hay algunas excepciones que vale la pena mencionar.

Abrir un certificado de depósito (CD) puede ser una decisión inteligente si tiene dinero al que no necesita acceso inmediato para emergencias. Un CD generalmente le dará una mejor tasa de interés sobre su dinero que una cuenta de ahorros, por lo que si tiene dinero en efectivo a la mano y no cree que lo usará por mucho tiempo, tiene sentido abrir un CD.

Solo hay un problema con tener un CD:si termina necesitando acceso a su dinero antes de lo planeado, enfrentará una multa por cobrar su CD antes de lo programado. debido.

Ahora, la multa que enfrentará variará según su banco. Pero como ejemplo, si abre un CD de 12 meses y lo cobra antes de tiempo, podría enfrentar una multa equivalente a tres meses de interés. Y para que quede claro, la mayoría de los bancos no le permitirán retirar parte de su CD; debe cobrar todo o dejarlo en paz.

Por lo general, es mejor no cobrar un CD antes de tiempo para evitar penalizaciones financieras. Pero en estas situaciones, cobrar un CD antes de su vencimiento no es algo tan terrible.

1. Necesitas el dinero para un gasto de emergencia

Por lo general, un CD no es el mejor lugar para su fondo de emergencia porque debe tener fácil acceso a sus ahorros de emergencia en todo momento. Pero si agota su fondo de emergencia y aún necesita dinero una vez que eso sucede, cobrar un CD es un movimiento mucho mejor que cargar gastos imprevistos en una tarjeta de crédito y acumular grandes cantidades de interés en esa deuda. Además, demasiada deuda de tarjeta de crédito podría dañar su puntaje de crédito, mientras que retirar un CD no afectará su crédito en absoluto.

2. Puede obtener una tarifa mucho mejor en otro lugar

Las tasas de CD pueden cambiar con frecuencia. Si se suscribe a un CD en un momento en que las tasas son realmente bajas, luego encuentra una tasa mucho mejor un mes más tarde, podría valer la pena pagar una multa y obtener una tasa de interés más alta en su dinero.

Supongamos que pone $10,000 en un CD de 12 meses pagando 0.50%. Eso significa que ganará $50 en intereses en el transcurso de un año. Si, un mes después, encuentra un CD de 12 meses que paga un 1% de interés, obtendrá $100 de interés durante un año. Si la multa por cobrar su CD original antes de tiempo es de tres meses de interés, o $12.50, entonces saldrá adelante financieramente si acepta esa multa y abre el CD que paga mejor.

3. La penalización es mínima

No hay reglas preestablecidas cuando se trata de penalizaciones de CD, y los bancos pueden tomar sus propias decisiones. Si decide que simplemente quiere el dinero en su certificado de depósito por cualquier motivo y la multa es realmente mínima, entonces podría pagar perder algunos meses de interés y tener acceso al efectivo que trabajó arduamente para ahorrar.

Volviendo a nuestro ejemplo, digamos que se le ofrece la oportunidad de viajar con amigos pero necesita el dinero en su CD para realizar un viaje sin endeudarse. Si está hablando de una multa de $ 12.50, probablemente no sea algo por lo que preocuparse demasiado.

Cuando abre un CD, se compromete a dejar su dinero donde está. Pero a veces, los planes cambian. En estas situaciones, retirar un CD antes de tiempo no es lo peor del mundo y puede que le proporcione más flexibilidad financiera.