Este es el único tipo de CD que debe abrir ahora mismo

Las tasas de CD son extremadamente bajas. Si va a abrir uno, adopte este enfoque.

Normalmente, depositar dinero en un certificado de depósito, o CD, no solo es una decisión inteligente, sino también financieramente gratificante. Los CD generalmente pagan más intereses que las cuentas de ahorro regulares, por lo que si tiene dinero que no planea usar durante un período prolongado de tiempo, tiene sentido guardarlo en un CD. De esa manera, obtendrá más intereses y su depósito estará protegido por el seguro de la FDIC (siempre que no exceda los $250,000, lo que para la mayoría de nosotros no es un problema).

Pero en este momento, los CD son mucho más difíciles de vender. ¿La razón? Las tasas de interés son francamente terribles. La Reserva Federal recortó las tasas de interés al principio de la pandemia para allanar el camino hacia una recuperación económica más fluida y, aunque la Reserva Federal no establece las tasas de CD, puede influir en ellas.

En este momento, un CD a dos años podría pagarle entre un 0,30 % y un 0,75 % de interés por año. Esto significa que si hace un depósito de $10,000, su interés anual será de $30 a $75.

Por el contrario, hay muchas cuentas de ahorros de alto rendimiento que ofrecen tasas de interés en un rango comparable; solo esas cuentas de ahorros no requieren que guardes tu dinero por un valor preestablecido. período de tiempo como lo hacen los CD.

Aún así, a algunas personas les gustan los CD por los ahorros forzados que implican. Pero si va a abrir un CD hoy, asegúrese de seguir esta regla específica.

Ir con un CD a corto plazo

La mayoría de los bancos ofrecen CD que requieren que usted se comprometa a guardar su dinero entre seis meses y cinco años. Cuando las tasas de CD son fuertes, los CD de cinco años pueden tener sentido. Pero en estos días, realmente no deberías comprometerte con un CD que dure más de seis meses.

Si bien es posible que gane una tasa de interés ligeramente más baja en un CD a seis meses que en un CD a dos años, aún puede obtener una tasa comparable a la que obtendría de una cuenta de ahorros. La única diferencia es que una cuenta de ahorros no te penalizará si retiras tu dinero. Con un CD, se le penalizará con el interés de algunos meses si lo cobra antes de que finalice su plazo.

Ahora, eso plantea la pregunta:¿por qué abrir un CD hoy? La única razón para ir por ese camino es si no confías en ti mismo para dejar tus ahorros en paz y quieres motivación en forma de una penalización sobre tu cabeza.

Supongamos que deposita $10,000 en una cuenta de ahorros para emergencias, pero sus amigos lo tientan con un viaje fabuloso este verano que requerirá que haga un retiro de $2,000. Si no hay una multa involucrada, puede decidir retirar ese dinero, aunque probablemente no sea el mejor uso de esos fondos de emergencia. Por otro lado, si coloca su dinero en un CD, la idea de ser penalizado puede ser suficiente para evitar que realice ese retiro.

Aunque los CD pueden ser una herramienta de ahorro útil, en este momento tienen poco sentido. Pero si haces insista en abrir uno, vaya con el menor plazo posible. Si abre un CD a más largo plazo y las tasas de interés aumentan, se quedará con esa tasa más baja hasta que venza su CD, por lo que este es un escenario en el que es mejor que sea lo más evasivo posible.