1 gran razón por la que me gusta poner dinero en CD

Los CD pueden ser algo restrictivos, pero he aquí por qué funcionan para mí.

Se supone que todos debemos tener dinero en el banco para emergencias, como reparaciones en el hogar, reparaciones en el automóvil o incluso la pérdida del trabajo. Gran parte de mi efectivo de emergencia está escondido en una cuenta de ahorros, lo cual es bueno y malo. Es bueno porque gano un poco de interés con mi dinero, pero también puedo acceder a ese efectivo en cualquier momento. Es malo porque, bueno, puedo acceder a ese efectivo en cualquier momento.

Admito que, a lo largo de los años, he tenido la tentación de asaltar mi fondo de emergencia para fines que no son de emergencia. Hace muchos años, unos amigos decidieron tomarse unas vacaciones de última hora que yo quería hacer, pero no estaba en mi presupuesto. Estaba muy cerca de sacar el dinero de mi cuenta de ahorros cuando la parte responsable de mi cerebro se activó y me obligó a no hacerlo. Pero, hombre, estuve cerca.

Es por esta razón que ahora divido mi efectivo de emergencia entre una cuenta de ahorros regular y un certificado de depósito o CD. Y tener dinero en un CD realmente me ha ayudado a mantenerme alejado de él.

Por que los CD funcionan para mi

Los CD generalmente pagan una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro, pero a cambio, usted se compromete a guardar su dinero durante un período de tiempo predeterminado. Por mi parte, tiendo a elegir CD a más corto plazo, aquellos que van desde seis meses hasta un año. Hacerlo ayuda a mantener seguro mi fondo de emergencia, pero también me ayuda a controlar mis gastos.

Cerrar un CD antes de tiempo significa ser penalizado con varios meses de interés. En este momento, esa no es una sanción muy significativa, ya que las tasas de CD son bastante bajas, pero en momentos en que las tasas son más sustanciales, puede ser mucho dinero para renunciar. Y la idea de no querer renunciar a ese interés me ha llevado a dejar ese dinero en paz en momentos en los que me he sentido tentado a retirar dinero.

Por ejemplo, mi esposo y yo terminamos nuestro sótano hace unos años y habíamos decidido que pagaríamos el proyecto usando la bonificación de su trabajo más las ganancias adicionales de mi trabajo. Como trabajador independiente, puedo asumir proyectos adicionales para obtener más efectivo, y me había estado esforzando para que pudiéramos pagar ese proyecto del sótano. Pero como suele ser el caso con las renovaciones, el proyecto terminó costando más de lo esperado. En ese momento, estuvimos tentados de buscar en uno de nuestros CD para sacar el dinero, pero no lo hicimos, porque el CD estaba a punto de vencer y queríamos cobrar nuestros intereses. En cambio, recortamos nuestros planes de vacaciones de verano y trabajé aún más horas ese mes para hacerlo realidad.

Y sí, podríamos habernos sumergido fácilmente en nuestra cuenta de ahorros habitual y evitar una multa, pero el punto es que nos dimos cuenta de que había otra forma de obtener ese dinero sin tener que tocar nuestros ahorros en absoluto.

Dividiendo mi fondo de emergencia

Ahora, algunas personas podrían preguntarse si un CD es el lugar más inteligente para guardar su fondo de emergencia. Si bien estoy de acuerdo en que no debe mantener su totalidad fondo de emergencia en un CD, dividirlo entre una cuenta de ahorros y un CD no es necesariamente una mala idea, especialmente si se limita a los CD a corto plazo.

Digamos que tiene el valor de seis meses de gastos de manutención en el banco. Lo más probable es que, aunque suceda algo malo, no necesitarás todas de ese dinero de inmediato. Entonces, si tiene la mitad en una cuenta de ahorros y la otra mitad en un CD de seis meses, para cuando necesite la segunda mitad, es posible que su CD ya haya vencido. Esto no quiere decir que no haya riesgo en poner ahorros de emergencia en un CD, pero en el peor de los casos, lo único que está perdiendo son unos pocos meses de interés. En última instancia, su contribución principal de CD sigue siendo toda suya, incluso cuando retira el dinero antes de tiempo.

Para mí, el valor de los CD no es solo el interés adicional que pagan, es su naturaleza "prohibida" lo que me ayuda a evitar gastar más o echar mano de mis ahorros cuando hay una mejor manera de afrontar los gastos. Y si bien las tasas de CD no son maravillosas hoy, es probable que vuelvan a aumentar con el tiempo, por lo que vale la pena mantener los CD en su radar si también necesita esa disciplina en su vida.