¿Qué estados han prohibido el cobro de deudas durante la crisis del coronavirus?

Los cobradores de deudas pueden aceptar su cheque de estímulo. Pero no en todas partes.

COVID-19 ha golpeado las billeteras de la nación, así como su salud. Hay un número récord de reclamos de desempleo y las empresas permanecen cerradas mientras las personas se quedan en casa para frenar la propagación del virus.

Muchos luchaban con las deudas incluso antes del brote del nuevo coronavirus; según el Urban Institute, en 2018 casi un tercio de los estadounidenses tenían deudas en cobro. Esa cifra solo aumentará a medida que el país lidie con las consecuencias de esta crisis sin precedentes.

Esta es la razón por la que mucha gente está preocupada de que los cobradores de deudas se traguen sus cheques de estímulo. Para aquellos que luchan por pagar lo esencial, como alimentos y vivienda, perder ese pago único de $1200 significará perder un sustento que tanto necesitan.

Cobro de deudas y tu cheque de estímulo

A diferencia de algunos pagos del gobierno, como el Seguro Social y los beneficios por discapacidad, la ley federal no protege su cheque de estímulo de todos los cobradores de deudas.

El efectivo que debe a las autoridades federales o estatales puede ser embargado solo para pagar la manutención de los hijos. Pero la Ley CARES no lo protege de los cobradores de deudas privados, ni impedirá que un banco destine ese dinero a cargos existentes o sobregiros.

Varios grandes bancos han prometido no utilizar los cheques de estímulo de esta manera, pero los cobradores de deudas no han hecho tales promesas. Si tiene un fallo judicial en su contra, su cheque de estímulo podría retirarse directamente de su cuenta, lo que también se denomina embargo. Los tribunales también pueden ordenar que se congele su cuenta. Es por eso que varios estados han implementado su propia legislación para proteger a los más afectados.

Para ser claros, si debe dinero pero no hay sentencias judiciales en su contra, los cobradores de deudas no pueden sacar dinero de su cuenta. Asegúrese de revisar sus informes de crédito regularmente para que no lo tomen desprevenido.

¿Qué estados han prohibido el cobro de deudas?

Los estados individuales han detenido temporalmente el cobro de deudas de varias maneras. Algunas autoridades estatales han limitado la incautación o el embargo de cheques de estímulo. Algunos han prohibido el embargo por completo. Y en otros, los sistemas judiciales han sido suspendidos, por lo que no se pueden emitir nuevas órdenes judiciales o recursos. Sin embargo, tenga en cuenta que si existe una orden judicial en su contra, esta aún podría aplicarse en estos estados.

Según el Centro Nacional de Derecho del Consumidor, los siguientes estados han implementado nuevas reglas sobre el cobro de deudas durante el COVID-19.

• California: Los cheques de estímulo no se pueden embargar. El gobernador también ordenó que se devolviera el dinero recaudado.
• Illinois: El gobernador suspendió los permisos que permiten el embargo el 14 de abril. Las medidas de la Corte Suprema de Illinois aprobadas el 24 de abril significan que los fondos hasta $4,000 embargados después del 8 de marzo de 2020 deben devolverse.
• India: Originalmente ordenó que los tribunales no pudieran dictar autos hasta el final de la emergencia. Luego, el 20 de abril, también detuvo el embargo de los pagos de estímulo.
• Iowa: El gobernador ha suspendido las actividades de embargo y cobro de deudas hasta el 30 de abril, aunque esto puede extenderse.
• Maryland: La orden de un gobernador establece que los pagos de estímulo están exentos de embargo.
• Massachusetts: En uno de los primeros estados en tomar medidas para limitar el cobro de deudas durante la crisis, los fondos de estímulo no pueden ser embargados y los cobradores de deudas no pueden iniciar nuevas acciones durante la emergencia sanitaria.
• Nebraska: El Fiscal General dice que el estado hará cumplir las reglas existentes que impiden que los acreedores embarguen el dinero necesario para las necesidades básicas.
• Nevada: La emisión de órdenes judiciales que permiten el embargo de salario se ha suspendido hasta el 30 de abril.
• Nueva York: Los pagos de estímulo no pueden embargarse según la ley de Nueva York. Se han prohibido otras prácticas de cobro de deudas durante la crisis.
• Carolina del Norte: Cobro suspendido de deudas estatales.
• Ohio: El Fiscal General declaró que los pagos de estímulo están exentos de embargo.
• Oregón: El gobernador ordenó que los cheques de estímulo no se puedan embargar.
• Isla de Rhode: El Fiscal General declaró los cheques de estímulo exentos de incautación.
• Texas: Se pueden emitir órdenes judiciales, pero no se pueden embargar cuentas bancarias ni congelar cuentas hasta después del 25 de mayo. 
• Virginia: Emergencia judicial declarada, lo que significa que los tribunales no operarán (y por lo tanto no emitirán embargos) hasta el 17 de mayo.
• Vermont: El Fiscal General declaró el 21 de abril que los pagos de estímulo están exentos de embargo.
• Washington: El Gobernador prohibió ciertos embargos hasta el 14 de mayo.
• Washington, D.C.: Como parte de una serie de medidas aprobadas por el alcalde el 10 de abril, los acreedores y los cobradores de deudas no pueden iniciar ni actuar sobre ningún embargo o retención de ganancias o fondos. Esto aplica durante la emergencia sanitaria y durante los 60 días posteriores.

En otros estados, incluidos Georgia, Missouri y Pensilvania, los tribunales de condados individuales han suspendido las audiencias de embargo o han dejado de emitir autos.

Casi todos los estados que han restringido las actividades de cobro de deudas han hecho excepciones para la manutención de los hijos, la restitución a las víctimas y pagos similares. Y cada estado está revisando sus suspensiones periódicamente para extenderlas según sea necesario.

Maneras de proteger su cheque de estímulo

Si tiene miedo de perder su cheque de estímulo con un cobrador de deudas, haga lo que haga, no ignore el problema. Primero, averigüe cuáles son las reglas vigentes en su estado. Incluso si no se encuentran en la lista anterior, los estados emiten nuevas pautas cada día y es posible que aún esté protegido.

Si le debe dinero al banco, comuníquese con él por teléfono o correo electrónico. Varias instituciones financieras cuentan con programas de dificultades, pero solo para clientes que solicitan ayuda. Explique cómo COVID-19 ha impactado sus finanzas y descubra cuáles son sus opciones.

Si ya tiene un fallo judicial en su contra, un paso inmediato que puede tomar es solicitar que le envíen su cheque de estímulo por correo, en lugar de depositarlo en su cuenta bancaria. Y si no tiene un fallo en su contra pero tiene dificultades para mantenerse al día con sus pagos, hable con su prestamista lo antes posible.

Aunque algunos estados han implementado protecciones temporales, aún deberá ese dinero cuando haya pasado la emergencia. Si un cobrador de deudas se ha puesto en contacto contigo, comienza leyendo sobre tus derechos. Luego pida una confirmación por escrito de la deuda; si no cree que debe el dinero, puede disputarlo. Si la deuda es anterior al estatuto de limitaciones de su estado, no tiene que pagarla.

Es posible que pueda encontrar una forma de liquidar la deuda, pero cuanto antes tome medidas, mejor. Tratar con los cobradores de deudas no es fácil, pero ya sea que su estado haya intervenido o no para proteger su cheque de estímulo, no puede evitar el problema para siempre.