Cómo COVID-19 puede cambiar su perspectiva financiera para siempre

Es imposible pasar por algo como una pandemia sin cambiar. Así es como el COVID-19 puede cambiar sus finanzas.

Puede parecer que el COVID-19 ha sacado al mundo de su eje. Y aunque sabemos que la pandemia pasará y la vida volverá a ser una especie de rutina, es seguro decir que la pandemia nos alterará. Eso no es algo malo. Algunas de las mejores lecciones de la vida se aprenden en una crisis, cuando nos enfrentamos a nuevas experiencias que provocan ansiedad.

Para aquellos que han perdido a seres queridos debido al nuevo coronavirus, las "lecciones aprendidas" son un frío consuelo. Del mismo modo, si ha perdido su trabajo o está abrumado por preocupaciones financieras, puede que no sea el mejor momento para buscar esperanzas, ya que es una lucha suficiente para superar cada día.

Pero para millones de otros lo suficientemente afortunados de haberse recuperado o permanecido saludables y lo suficientemente afortunados de seguir trabajando, tal vez podamos avanzar con un poco más de sabiduría de la que poseíamos antes.

En su libro Un paseo con prudencia , el autor Jason Versey escribe:"La mejor educación que podemos recibir es la de la Universidad de la Adversidad. Es el único instituto de aprendizaje que nos recompensa cuando fallamos".

Entonces, ¿qué aprenderás de este semestre en la Universidad de la Adversidad? ¿Qué cambios hará en función de su experiencia?

Tal vez esta sea una oportunidad para prepararse para lo que venga

Winnie Sun es asesora financiera y socia fundadora de Sun Group Wealth Partners en el sur de California. Según Sun, "las personas que van a prosperar son proactivas en este momento. No van a meterse en una cueva y deprimirse".

Explicó que algunos dueños de negocios ya están planificando para la próxima recesión económica, ya sea una recesión, otra pandemia o alguna otra crisis.

"Les está dando perspectiva", dijo. "Quieren crear negocios a prueba de crisis, crear una infraestructura donde las personas puedan trabajar desde casa y que les permita reducir la cantidad de espacio que alquilan".

Además, Sun advierte que deberíamos hacer lo mismo. "Todos deberíamos estar atentos a lo que vamos a eliminar".

En marcado contraste con el consejo dado por muchos de sus colegas, Sun cree que los planificadores financieros deberían centrarse menos en la planificación de la matrícula universitaria y la jubilación, al menos hasta que la familia tenga un fondo de emergencia. Ella recomienda tener suficiente dinero para cubrir las facturas de seis meses, con un valor adicional de tres meses por niño. Ella llama al plan "ambicioso" y sabe que es una meta poco realista para muchas personas. Aún así, su enfoque, particularmente durante esta pandemia, es almacenar tanto como sea posible.

Eso no quiere decir que nadie deba sacar dinero de sus inversiones actuales o dejar de hacer inversiones regulares (después de todo, es cuando el mercado está en su punto más bajo que los inversores obtienen las ganancias más significativas). Lo que Sun quiere que hagamos es encontrar formas de crear un fondo de emergencia, ya sea ahora o antes de que surja la próxima crisis.

"Escuché esta mañana que es probable que haya una segunda ola de coronavirus en otoño e invierno. Como familias, debemos prepararnos para ser sostenibles", dijo Sun.

Sun aconseja a quienes todavía trabajan que pongan regularmente una parte de los ingresos en un fondo de emergencia, y a cualquiera que reciba un cheque de estímulo que haga lo mismo, si es posible. El mejor lugar para ahorros de emergencia, especialmente durante tiempos de crisis económica, es una cuenta de ahorros.

Para aquellos que necesitan pedir prestado de sus cuentas de jubilación, la Ley CARES, aprobada por el Congreso en respuesta al COVID-19, lo ha hecho más fácil. Entre los beneficios, CARES permite que las personas tomen hasta $100,000 en distribuciones de una IRA o un plan de jubilación calificado sin tener que pagar la multa por distribución anticipada del 10 % (normalmente impuesta a los menores de 59 años y medio) y otorgando al prestatario tres años para pagar los impuestos asociados. Aún así, para aprovechar todos los beneficios de "comprar y mantener" y evitar quedarse corto cuando se jubile, los préstamos de su fondo de jubilación deben considerarse solo como último recurso.

Puede volver a priorizar los gastos

Sun ve este momento como una oportunidad para que todos pongamos en orden nuestras prioridades. "Le mostrará a la gente sin lo que se sienten cómodos viviendo y lo que realmente necesitan", dijo. "No necesitamos muchas cosas que pensábamos que necesitábamos en el pasado. No necesitamos un plan de telefonía celular más grande y no necesitamos Netflix. Si aceptamos la situación, esta es una gran oportunidad para reducir gastando, luego vuelva a agregar cosas cuando las necesite y cuando las desee".

Una excelente manera de hacer un inventario de las "necesidades" frente a los "deseos" es crear un presupuesto mensual. Primero, enumere solo las facturas que son necesarias, como la hipoteca, el alquiler, los medicamentos, los comestibles y las facturas de servicios públicos. Agrégalos juntos. Este número es su "resultado final", la cantidad mínima de dinero que necesita. En otra hoja de papel, enumere los gastos adicionales que se han convertido en parte de su vida, como planes de cable y teléfono celular con todas las comodidades, salir a comer, alcohol, servicios de transmisión y compras innecesarias en línea. Sume esos gastos y decida si los lujos valen las noches de insomnio preocupado por si puede pagar sus cuentas en tiempos de dificultades económicas. Finalmente, pregúntese si puede esperar hasta tener un fondo de emergencia completamente financiado antes de volver a agregar algunos de esos extras a su vida.

No hay duda de que el COVID-19 ha sido una experiencia aleccionadora que nos dejó a muchos sin estar preparados. Para aquellos lo suficientemente afortunados como para salir relativamente ilesos de la pandemia, la experiencia puede hacernos recalibrar cómo vemos la vida y el dinero. Puede recordarnos lo que realmente importa y empujarnos a apreciar cada momento. Si nada más, COVID-19 nos ha sacudido al darnos cuenta de que suceden cosas malas. Depende de nosotros prepararnos para ellos.