3 piezas obsoletas de sabiduría financiera

Emplear la sabiduría financiera común no siempre es sabio.

A veces es fácil separar los buenos consejos sobre dinero de los malos. ¿Ahorrar algo de tus ingresos? Eso es obviamente inteligente. ¿Un amigo que dice que no tiene nada de malo agotar su tarjeta de crédito para unas vacaciones? No hace falta ser un experto en finanzas para poner eso en la columna de "malos consejos".

Por otro lado, se vuelve difícil con consejos que han existido desde siempre y suenan más inteligentes de lo que son. Tienen sentido a simple vista. Otras personas juran por ellos, y los escuchas todo el tiempo. Si bien estas piezas de sabiduría financiera pueden haber tenido sentido en el pasado, ya no necesariamente puede confiar en ellas.

1. Alquilar es tirar el dinero

Sin duda, te has topado con esto antes:se lanza todo el tiempo:si pagas el alquiler, no tienes nada que mostrar. Algunos dicen que solo está pagando la hipoteca de su arrendador. Pero si compra una casa, ese dinero se destina a un activo.

Esta idea simplifica demasiado la compra frente al alquiler. Le hace pensar que sus opciones son pagar $1,000 en alquiler o pagar $1,000 en una hipoteca y convertirla en capital.

Aquí hay algunas cosas que este consejo no considera:

• Comprar una casa requiere mucho más dinero por adelantado que alquilarla. Por lo general, necesita al menos un pago inicial del 3% y necesita un 20% para evitar pagar más por el seguro hipotecario privado (PMI). No es tan fácil si vives en un lugar con altos costos de vivienda.
• Además del pago inicial, los costos de cierre pueden ser de varios miles de dólares.
• Hay muchos más gastos para los propietarios que para los inquilinos, incluidos los impuestos sobre la propiedad, los intereses hipotecarios, las reparaciones y, en algunos casos, las tarifas de la asociación de propietarios (HOA).
• Si necesita mudarse en el futuro, vender una casa es mucho más difícil que dejar una propiedad en alquiler.
  
  

No siempre estás tirando el dinero cuando alquilas. A veces, solo está pagando por un lugar para vivir sin el costo adicional y el compromiso de comprar una casa.

2. Nunca uses tarjetas de crédito

Existen varios argumentos sólidos en contra del uso de tarjetas de crédito. Te animan a gastar el dinero que no tienes. Tienen altas tasas de interés. Y una vez que tiene una deuda de tarjeta de crédito, puede ser extremadamente difícil salir de ella. Pero la solución no es renunciar por completo a las tarjetas de crédito y solo usar efectivo o una tarjeta de débito.

¿Un mejor enfoque? Aprende a usar las tarjetas de crédito a tu favor.

A pesar de sus fallas, las tarjetas de crédito ofrecen varias ventajas sobre cualquier otro método de pago. A menudo puede ganar recompensas de compra, lo que significa que obtiene algo de valor por el dinero que gasta. El uso responsable de la tarjeta de crédito lo ayuda a construir su puntaje de crédito. Y aunque la mayoría de las tarjetas de crédito tienen altas tasas de interés, evitará por completo los cargos por intereses si paga su saldo total cada mes.

Pagar con tarjeta de crédito también lo protege contra el fraude. Un ladrón que roba la información de su tarjeta de débito puede sacar dinero de sus cuentas bancarias. Puede disputar los cargos fraudulentos, pero pueden pasar días o semanas antes de que le devuelvan su dinero. Si aparecen cargos fraudulentos en una tarjeta de crédito, simplemente presenta una disputa y no tiene que pagarlos.

3. Gaste el 30 % o menos de sus ingresos en vivienda

No desea gastar de más en vivienda y, dado que es el mayor gasto de muchas personas, reducir lo que gasta en esta área es un gran objetivo. Sin embargo, hay dos grandes problemas con esta regla del 30 %.

La más obvia es que en ciertas áreas, simplemente no es realista para todos. Si vive en un área costosa, es posible que no pueda encontrar casas que solo cuesten el 30% de sus ingresos. Esto es especialmente cierto para los adultos jóvenes que aún no ganan mucho dinero.

El otro problema es que el estilo de vida de cada persona es diferente, por lo que no todos podemos seguir las mismas pautas sobre los costos de vivienda. Siempre hay excepciones. Es posible que desee pagar más, por ejemplo, si puede conseguir un lugar a poca distancia de su trabajo. En ese caso, los ahorros en el tiempo de traslado y los costos de transporte pueden ser mayores que el pago de una prima por su hogar. Del mismo modo, si no sale mucho, no gastará mucho en comidas y entretenimiento. En ese caso, no hay nada de malo en poner dinero extra en una casa que amas.

No tome la sabiduría financiera al pie de la letra

La lección aquí es simple:nunca debe aceptar ciegamente la supuesta sabiduría financiera, sin importar cuán lógico parezca a simple vista. Profundice y haga su propia investigación para averiguar si realmente está recibiendo un buen consejo o simplemente un cliché obsoleto.