Las 6 mejores maneras de medir su salud financiera

Estos son los números que más te dicen sobre tus finanzas.

Cuando ha estado ejercitándose financieramente y poniendo en práctica buenos hábitos de dinero, es normal querer medir qué tan bien lo está haciendo. Al igual que harías un seguimiento de tu progreso en el trabajo o en el gimnasio, también querrás ver si estás mejorando financieramente.

El desafío es saber qué métodos pueden medir con precisión su salud financiera. Después de todo, muchos de los marcadores que asociamos con el éxito no significan necesariamente que a una persona le vaya bien con el dinero. Un salario alto importa poco si estás gastando cada centavo, y una casa lujosa no significa mucho si apenas puedes pagar tus cuentas.

Pero si sabe qué métricas verificar y cómo usarlas, obtendrá una imagen clara de su situación financiera.

1. Valor neto

Su patrimonio neto es el valor de todos sus activos menos todos sus pasivos. Por ejemplo, supongamos que tiene $20 000 en sus cuentas bancarias, $50 000 en su fondo de jubilación y una casa de $200 000. Debe $30,000 en préstamos y $150,000 en su hipoteca. Tendrías un valor neto de $90,000.

Este es uno de mis elementos financieros favoritos para realizar un seguimiento, porque es fácil de entender y usar. Cuando su valor neto aumenta, es una buena señal. Cuando baja, eso es motivo de preocupación.

El patrimonio neto tiene un punto ciego en el sentido de que no tiene en cuenta el tipo de activos que posee. Si imagina que tiene 50 años con un patrimonio neto de $ 1 millón, podría pensar que lo está haciendo bien. Pero si eso incluye una casa de $800,000 y un automóvil de $100,000, puede ser engañoso. Tiene el 10 % de su valor neto en un automóvil que probablemente se depreciará y está muy lejos de sus ahorros para la jubilación.

2. Tasa de ahorro

La parte de sus ingresos que ahorra cada mes es su tasa de ahorro. Si su ingreso mensual es de $4,000 y ahorra $1,000, entonces tiene una tasa de ahorro del 25%. Puede calcular esto usando su ingreso bruto o neto, pero usar su ingreso bruto puede ser más simple si tiene deducciones antes de impuestos, como contribuciones 401(k).

Una recomendación común es ahorrar al menos el 20% de tus ingresos. Por supuesto, si puede ahorrar más, eso es aún mejor.

Lo único que debe recordar es que no desea arruinar su calidad de vida en la búsqueda de la tasa de ahorro más alta posible. Algunos consumidores, especialmente aquellos que quieren jubilarse anticipadamente, se han sentido miserables tratando de ahorrar más del 50% de sus ingresos. En su lugar, encuentra un equilibrio con una tasa de ahorro responsable que también te permita disfrutar del presente.

3. Relación deuda-ingresos

Para obtener su relación deuda-ingreso (DTI), toma todos sus pagos mensuales de deuda y los divide por su ingreso bruto. Esta es una métrica que los prestamistas generalmente verificarán cada vez que solicite un préstamo o una línea de crédito. Una regla general es que su deuda es manejable si su relación DTI es del 30 % o menos.

Hay un par de consideraciones adicionales que debe tener en cuenta cuando observa su relación DTI:

• Sus tipos de deuda importan. Un índice DTI del 25 % es excelente si incluye su hipoteca, pero es malo si está compuesto en su totalidad por deudas de tarjetas de crédito.
• Aunque la relación DTI utiliza los montos de sus pagos mensuales, el monto total de cada deuda también es importante. Las deudas con pagos mensuales bajos pueden terminar costándole debido a la cantidad de intereses que acumulan.
  
  

4. Puntaje de crédito

Su puntaje de crédito es una calificación de las agencias nacionales de crédito de su solvencia y, a diferencia del resto de los elementos de esta lista, no es algo que pueda calcular usted mismo. De hecho, tiene bastantes puntajes de crédito diferentes bajo dos sistemas de puntaje diferentes:FICO y VantageScore. De los dos sistemas, el FICO® Score es el más utilizado por los prestamistas.

Afortunadamente, existen muchas herramientas gratuitas de puntaje de crédito en línea para verificar tanto su FICO® Score como su VantageScore. Cuando verifique su puntaje, también verá en qué rango se encuentra. Los rangos estándar son malo, regular, bueno y excelente.

Un puntaje de crédito está lejos de ser un indicador perfecto de su salud financiera, pero demuestra qué tan bien está usando el crédito. Y dado que se verificará para cualquier tarjeta de crédito o solicitud de préstamo que realice, vale la pena echarle un vistazo.

5. fondo de jubilación

Su fondo de jubilación es un buen indicador de qué tan preparado está para el futuro. Aquí hay dos formas populares de medir su progreso.

La primera es utilizar una calculadora de jubilación. Ingresa cierta información sobre su situación financiera, incluida su edad, ingresos y edad de jubilación deseada, y la calculadora determina cuánto necesitará ahorrar, tanto en total como por mes, para jubilarse a tiempo.

La segunda es simplemente comparar sus ahorros de jubilación actuales con cuánto debería haber ahorrado a cada edad. Recomendaciones como estas suelen ser múltiplos de sus ingresos en lugar de cantidades fijas en dólares. Por ejemplo, muchos expertos recomiendan tener el salario de un año ahorrado para la jubilación cuando tenga entre 30 y 35 años.

6. Ingresos

Los ingresos no lo son todo, pero ciertamente tienen un gran impacto en su calidad de vida. Lo que debe observar con respecto a sus ingresos es si ha estado creciendo cada año al menos entre un 3 % y un 5 % (cualquier cantidad menor apenas se mantendrá al día con la inflación).

Si bien puede haber algunos años bajos o estancados según las circunstancias de la vida, en su mayor parte, debería ganar más dinero a medida que adquiere más habilidades y experiencia.

Poniéndolo todo junto

Para obtener la idea más precisa de su salud financiera, deberá combinar las métricas de esta lista. No hay un solo número que pueda decirte todo, pero cuando juntas varias medidas, verás dónde lo estás haciendo bien y dónde puedes mejorar.