5 hábitos financieros peligrosos que debes evitar a toda costa

La mayoría de las personas son culpables de al menos uno de estos.

Todo el mundo ha cometido algún paso en falso financiero ocasional. Y la mayoría de las veces, estos pequeños errores no son difíciles de corregir. Pero cuando se convierten en un hábito, pueden resultar devastadores para su crédito, su capacidad de ahorrar para objetivos a largo plazo y su tranquilidad.

En los últimos meses, The Ascent ha puesto bajo el microscopio las finanzas del estadounidense promedio y se destacaron algunas tendencias especialmente preocupantes. Estos son cinco de los hábitos financieros más comunes (y peligrosos) que le impiden vivir la vida que desea.

1. Acumulando deudas de tarjetas de crédito

Más del 64% de los estadounidenses tienen deudas de tarjetas de crédito, según el estudio de The Ascent sobre la edad promedio en que los estadounidenses reciben su primera tarjeta de crédito y su comportamiento crediticio posterior. La deuda de tarjeta de crédito promedio entre los encuestados fue de más de $6,000. Curiosamente, la edad a la que las personas recibieron su primera tarjeta de crédito parecía desempeñar un papel en la probabilidad de que tuvieran deudas y en la cantidad de deuda que tenían. A los que no recibieron una tarjeta de crédito hasta después de los 25 años les fue mejor en ambos aspectos.

La deuda de la tarjeta de crédito es un problema porque las tasas de interés son tan altas que los saldos pueden salirse de control rápidamente. Si solo puede hacer el pago mínimo cada mes y continúa usando su tarjeta de crédito para nuevas compras, es probable que su deuda aumente con el tiempo en lugar de disminuir. Pagar la deuda de su tarjeta de crédito no es fácil, pero es esencial si alguna vez espera poder ahorrar para sus objetivos a largo plazo.

Una de las mejores maneras de hacer esto es enfocarse primero en la deuda con el interés más alto. Haz los pagos mínimos de todas tus tarjetas cada mes. Luego, arroje el dinero extra que le sobró a la tarjeta con la APR más alta. Una vez que haya pagado ese saldo, pase a la tarjeta con la siguiente APR más alta. Continúe haciendo esto hasta que haya pagado toda la deuda de su tarjeta de crédito. También puede intentar transferir su saldo a una tarjeta con una APR introductoria del 0 % o solicitar un préstamo personal para cubrir lo que debe y poder tener pagos mensuales predecibles.

2. Centrarse demasiado en las recompensas de su tarjeta de crédito y no en sus costos

Las recompensas son lo que más le importa a la gente cuando solicita una tarjeta de crédito, según el estudio de The Ascent sobre el uso de tarjetas de crédito por generación. Esto es comprensible porque las recompensas son parte de lo que hace que las tarjetas de crédito sean una forma de pago más atractiva que el efectivo, pero no es el único factor que debe tener en cuenta.

Las tarifas anuales, los cargos por mora y las APR también son importantes, especialmente para aquellos que tienen deudas de tarjetas de crédito o se sabe que se atrasaron en sus pagos. Estos factores juegan un papel crucial en cuánto le costará su tarjeta de crédito, y si tiene muchas deudas, es posible que las altas tasas de interés le cuesten más de lo que está ganando en recompensas.

Los millennials fueron especialmente culpables de no mirar más allá de las recompensas de una tarjeta de crédito, y muchos de los encuestados admitieron que no entendían lo que significa APR. Esta falta de comprensión podría resultar devastadora si lleva a los usuarios de tarjetas de crédito a subestimar el gasto de mantener un saldo.

3. Llenar al máximo las tarjetas de crédito

El mismo estudio sobre el uso de tarjetas de crédito por generación encontró que el 52% de los encuestados habían sido culpables de agotar sus tarjetas de crédito en algún momento. Esto es peligroso por dos razones. Primero, si no puede pagar lo que debe al final del mes, se endeudará. En segundo lugar, agotar sus tarjetas de crédito indica una gran dependencia del crédito y perjudica su índice de utilización del crédito.

Esta es la relación entre la cantidad de crédito que usa cada mes y la cantidad que tiene disponible, y representa aproximadamente el 30% de su puntaje de crédito. Idealmente, a los prestamistas les gusta ver un índice de utilización de crédito del 30% o menos, y cuanto más bajo pueda mantenerlo, mejor, siempre que ese número esté por encima de cero. Entonces, si tiene un límite de crédito de $10,000, trate de limitarse a $3,000 por mes como máximo.

Si eso no es posible, considere solicitar un aumento en su límite de crédito o pagar la factura de su tarjeta de crédito dos veces al mes. Las agencias de crédito solo ven su saldo al final del mes, por lo que pagar a mitad de mes le permite gastar más dinero sin aumentar su índice de utilización de crédito.

4. Gastar dinero en cosas que no necesitas

El gasto frívolo es uno de los malos hábitos más comunes que tienen los estadounidenses, con un 79 % que dice que desperdicia más dinero del que debería en el estudio de The Ascent sobre el gasto derrochador. Algunos de los comportamientos derrochadores más comunes incluyen tirar las sobras o dejar que los alimentos caduquen, comer demasiada comida rápida, comprar bebidas caras y comprar por impulso. Los participantes de la encuesta estimaron que desperdician alrededor de $ 139 por mes en promedio, lo que suma $ 1,668 por año.

Solucionar este problema es simple, pero requiere la voluntad de hacer algunos cambios en el estilo de vida. Es posible que deba comenzar a cocinar más en casa y presupuestar una cierta cantidad para compras discrecionales en lugar de simplemente gastar sin pensar. También es una buena idea revisar sus gastos mensuales y buscar otras áreas en las que podría reducir costos, como cancelar suscripciones que ya no usa.

5. Mentirle a tu pareja sobre cómo administras el dinero

Más del 70% de las personas en relaciones serias han cometido algún tipo de infidelidad financiera, según el estudio de infidelidad financiera de The Ascent. Las mujeres eran ligeramente más propensas a ser culpables de esto que los hombres. Los delitos comunes incluyen ocultar o mentir sobre el costo de un artículo, ocultar una compra y ocultar una deuda.

Estas pueden parecer mentiras piadosas en ese momento, pero si se descubren, pueden ser una fuente de conflicto en una relación. Es mejor sentarse con su pareja y tener una conversación abierta sobre sus objetivos financieros y hábitos de gasto y cómo manejará la compra de artículos en sus listas de deseos.

Estos no son todos los errores financieros que puede cometer, pero si logra evitar los cinco enumerados anteriormente, lo está haciendo bastante bien. Si es culpable de uno o más de los pecados financieros anteriores, tome medidas para corregirlos ahora para que pueda vivir una vida más libre de deudas y estrés.