10 errores de dinero que veo con demasiada frecuencia como CFP®

Hay cientos de posibles errores económicos que la gente puede cometer, pero los veo con demasiada frecuencia. Fuente de la imagen:Getty Images.

Todo el mundo comete errores de dinero de vez en cuando. Incluso como Certified Financial Planner®, hay situaciones en las que gasto más de lo que debería en ciertas compras y no busco tanto como debería para obtener la mejor oferta.

Nadie es perfecto cuando se trata de finanzas personales, pero es importante tratar de evitar cometer algunos de los errores financieros más comunes y más costosos. Con eso en mente, aquí hay 10 errores de dinero que veo con demasiada frecuencia y algunas sugerencias que pueden ayudarlo a evitar cometerlos.

1. Ampliar la definición de "asequibilidad" al comprar una casa

Es posible obtener la aprobación de una hipoteca que resulte en una relación deuda-ingreso (DTI) del 45 %, o incluso más en algunos casos. En otras palabras, si gana $5,000 por mes antes de impuestos, un prestamista puede aprobarle una hipoteca que resulte en obligaciones de deuda mensuales totales de $2,250.

Sin embargo, solo porque puedes obtener la aprobación para una determinada cantidad no significa que deba gastar esa cantidad. Establezca su presupuesto en función de una casa que satisfaga las necesidades de usted y su familia, no lo que el banco le diga que puede calificar.

2. Gastar un reembolso de impuestos de manera irresponsable

Para ser justos, la mayoría Los estadounidenses que reciben un reembolso de impuestos lo usan de manera responsable. Pagar deudas, ahorrar para emergencias, invertir y ahorrar para la jubilación son usos comunes de los reembolsos de impuestos. Sin embargo, demasiadas personas usan sus reembolsos de impuestos para cosas como vacaciones y compras.

Su reembolso de impuestos no es "dinero gratis", así que no lo considere como tal. Este es el dinero que ganó a lo largo del año y que fue retenido de su cheque de pago. ¿Llevarías todo tu sueldo al centro comercial y lo gastarías? Ojalá no. Trata tu reembolso de impuestos con el mismo respeto que le das al resto del dinero que ganas.

3. Esperar demasiado para ahorrar para la jubilación

Una de las cosas más frustrantes con las que me encuentro es cuando un veinteañero me dice:"Aún no he empezado a ahorrar para la jubilación; tendré mucho tiempo para preocuparme por eso más adelante".

Esta es una lógica terrible. De hecho, es en sus años de juventud cuando obtiene el máximo rendimiento de su inversión cuando se trata de ahorros para la jubilación. Según una tasa de rendimiento anualizada del 7 %, cada $100 que ahorre cuando tenga 25 años podría convertirse en casi $1,500 cuando tenga 65 años y esté listo para jubilarse. Cuando tienes 35 años, se puede esperar razonablemente que cada $100 se convierta en aproximadamente la mitad de esa cantidad.

El punto:comenzar temprano puede hacer que el ahorro para la jubilación sea mucho más fácil de lo que será si esperas.

4. Pagar muchos intereses de tarjetas de crédito

La APR promedio de la tarjeta de crédito en los Estados Unidos es actualmente de alrededor del 18%. Esto significa que si tiene $10,000 en deuda de tarjeta de crédito a la tasa de interés promedio, está pagando $1,800 en interés anualizado solo por el privilegio de deber dinero. Eso es una locura.

Es especialmente tonto pagar muchos intereses de tarjetas de crédito considerando las alternativas en el mercado. Un préstamo personal puede permitirle pagar sus tarjetas de crédito y asegurar una tasa de interés más baja durante años. Y, con la competencia entre los emisores de tarjetas de crédito en su punto más alto, existen excelentes ofertas de 0% APR para transferencias de saldo y compras nuevas.

5. Habilidades deficientes para comprar un automóvil

Uno de los trucos favoritos que les gusta usar a los vendedores de autos es comenzar el proceso de negociación diciendo "¿cuánto puedes pagar por mes?"

Bajo ninguna circunstancia debe responder a esta pregunta. Al nombrar su pago mensual deseado, le da permiso al vendedor para que le cobre lo que quiera por el auto, le pague lo que quiera por su intercambio y le dé la tasa de interés y los términos del préstamo que quiera, siempre y cuando el pago mensual resultante cae por debajo de su límite. Así es como los compradores terminan atrapados en préstamos para automóviles de 84 meses (o incluso más) y pagan miles más de lo que necesitan.

Aquí está el consejo. Estas tres cosas deberían ser cada una separada negociación:

• ¿Cuánto pagará por el automóvil que está comprando?
• ¿Cuánto le da el distribuidor por su intercambio, si corresponde?
• ¿Qué APR obtiene por su financiamiento? (Consejo de bonificación:Solicite un préstamo para automóvil con su banco antes de ingresar al concesionario. Puede usar esto como una herramienta de negociación y, si el financiamiento del concesionario no es excelente, puede brindarle una mejor opción).

6. Pagar las deudas equivocadas antes de tiempo

Me hace sacudir la cabeza con incredulidad cuando escucho que alguien paga más por su hipoteca o préstamos cada dinero cuando, al mismo tiempo, tiene una montaña de deudas de tarjetas de crédito con intereses altos. Por lo general, aconsejo a las personas que no paguen más de lo que deben pagar por deudas a bajo interés, independientemente de la presencia de deudas de tarjetas de crédito, pero ciertamente entiendo que a muchas personas simplemente no les gusta tener deudas de ninguna forma. Aun así, no hay absolutamente ninguna forma de justificar el pago de una deuda con intereses bajos hasta que haya pagado las deudas con intereses más altos que tenga.